Menghindari Hutang:Strategi Terbukti untuk Membebaskan &Membangun Kembali Kesehatan Finansial

Kredit Gambar:Daniel de la Hoz/iStock/GettyImages

Menurut Experian, rata-rata orang Amerika memiliki total saldo utang rata-rata sebesar ‌$96.371 ‌ pada tahun 2021. Jika Anda juga berjuang dengan utang, menghadapi anggaran yang semakin ketat karena kenaikan harga dan suku bunga dapat mempersulit pembayaran melebihi batas minimum dan pada akhirnya dapat terhindar dari utang. Keluar dari jebakan utang membutuhkan komitmen dan perencanaan sehingga Anda tahu persis utang mana yang harus ditarget terlebih dahulu, cara mengurangi bunga, dan cara menganggarkan tujuan pembayaran utang Anda. Cobalah peretasan ini agar prosesnya tidak terlalu membebani.

Membuat Inventarisasi Hutang

Untuk memulai rencana pembayaran utang, Anda harus membuat daftar semua utang Anda untuk mengetahui posisi Anda. Spreadsheet pengurangan utang sangat cocok untuk ini karena terdapat ruang untuk mencantumkan utang Anda berdasarkan nama, jumlah, suku bunga, dan pembayaran minimum. Selain itu, Anda dapat mengurutkan utang berdasarkan jumlah dan menggunakan grafik untuk menunjukkan setiap utang dibandingkan dengan totalnya. Anda dapat mengakses akun online Anda, menghubungi kreditor Anda atau melihat laporan terbaru untuk rincian utang yang diperlukan.

Pilih Target Pertama Anda dengan Bijak

Untuk memulai dengan sederhana, gunakan inventaris utang Anda untuk memilih utang pertama yang ingin Anda lunasi. Kantor Kesiapan Keuangan menyarankan Anda memilih salah satu yang terkecil atau memiliki tingkat bunga tertinggi. Memulai dari hal kecil membantu menghindari frustrasi dan akhirnya menyerah, sementara mengatasi suku bunga tinggi berarti Anda akan meminimalkan total biaya. Setelah Anda melunasi target utang, Anda dapat menggunakan strategi yang sama untuk memilih fokus berikutnya.

Minimalkan Bunga dan Biaya

Biaya bunga yang tinggi terutama mempersulit pelunasan utang karena hanya sebagian dari pembayaran Anda yang masuk ke pokok pinjaman. Oleh karena itu, ada baiknya mencari cara untuk menurunkan suku bunga, terutama jika Anda memiliki kartu kredit. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan opsi seperti memanfaatkan ‌nol persen ‌ opsi transfer saldo, membayar penuh dalam masa tenggang dan membayar melebihi jumlah minimum.

Anda juga dapat mencoba menghubungi kreditor untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah. Pilihan lainnya adalah mempertimbangkan opsi refinancing untuk utang seperti hipotek dan pinjaman mobil, namun Anda ingin memastikan biaya apa pun membuat tabungan bunga tidak berharga. Selain itu, selalu pastikan untuk menghindari pembayaran yang gagal bayar karena hal ini dapat mengakibatkan biaya dan denda suku bunga; pengaturan pembayaran otomatis membantu dalam hal ini.

Carilah Sumber Uang Tambahan

Perhentian pertama Anda untuk dana pembayaran utang harus berupa uang ekstra yang sudah Anda miliki dalam anggaran Anda. Namun jika Anda ingin kemajuan yang lebih cepat dalam melunasi utang atau sudah memiliki anggaran yang sangat terbatas, ada baiknya mempertimbangkan opsi pendapatan sampingan yang sesuai dengan minat Anda. Misalnya, Anda mungkin melakukan pekerjaan lepas yang berhubungan dengan hobi, mengemudi untuk layanan rideshare di akhir pekan, menjual barang yang tidak diinginkan, atau menyewakan kamar. Bank of America juga menyarankan Anda untuk menggunakan rejeki nomplok, seperti bonus liburan, pengembalian pajak, atau hadiah, untuk pembayaran utang.

Anggarkan Uang Anda Secara Strategis

Baik Anda menggunakan aplikasi atau membuatnya sendiri, anggaran sangat penting untuk memantau kebiasaan belanja Anda dan mengalokasikan uang Anda untuk pengeluaran sehari-hari dan pembayaran utang. North Dakota State University merekomendasikan strategi sederhana namun efektif yang disebut anggaran 50/30/20. Artinya, Anda akan menyisihkan separuh penghasilan bulanan Anda untuk kebutuhan dasar, ‌30 persen ‌ terhadap keinginan dan ‌20 persen ‌ untuk pembayaran utang dan tabungan Anda.

Sangat ideal untuk melangkah lebih jauh dalam mencari cara untuk memotong pengeluaran penting dan menghemat kebutuhan sehingga Anda dapat menyisihkan lebih dari 20 persen untuk keluar dari utang. Hal ini mungkin termasuk menegosiasikan biaya layanan bulanan, menghapus langganan yang tidak terpakai, membeli barang bekas, mengemas makan siang dari rumah, menggunakan kupon, dan mengurangi penggunaan utilitas Anda. Tentu saja, jika Anda juga bisa menambah sumber pendapatan baru, hal ini akan semakin memudahkan Anda mengalokasikan lebih banyak untuk pembayaran utang.

Pertimbangkan Konseling Kredit Profesional

Jika Anda memerlukan bantuan tambahan, Anda dapat mencari layanan konseling kredit tatap muka melalui organisasi lokal seperti sekolah, lembaga keuangan, atau organisasi nirlaba. Ini dapat berguna untuk mempelajari cara membuat anggaran dengan benar, meningkatkan nilai kredit Anda, dan melunasi utang. Layanan ini bahkan mungkin gratis atau berbiaya rendah jika Anda berbelanja.

Komisi Perdagangan Federal menyarankan agar Anda meneliti secara menyeluruh layanan apa pun dan menghindari layanan yang memiliki ulasan buruk, tidak berlisensi, atau menggunakan konselor yang tidak berkualifikasi. Anda juga sebaiknya menghindari penipuan yang membebankan biaya sejumlah besar uang kepada Anda untuk bernegosiasi dengan kreditor guna menghapus utang Anda.