Cara Menghitung Pembayaran Bunga Saja

Pinjaman hanya bunga menjadi berita utama dalam beberapa tahun terakhir karena peran mereka dalam krisis perumahan. Meskipun mereka paling sering digunakan untuk membiayai real estat, pinjaman hanya bunga dapat digunakan untuk membiayai pembelian aset apapun yang menghargai dari waktu ke waktu. Pembayaran pinjaman hanya bunga berbeda dari pembayaran pinjaman standar karena tidak mengurangi saldo pinjaman yang belum dibayar . Menghitung pembayaran pinjaman hanya bunga melibatkan mengalikan saldo pinjaman dengan tingkat bunga periodik .

Sejarah Singkat Pinjaman Bunga Saja

Pinjaman hanya bunga bukanlah penemuan keuangan modern. Faktanya, versi pinjaman bunga saja, dikenal sebagai pinjaman berjangka, adalah model pinjaman standar yang digunakan untuk membiayai real estat perumahan sampai Depresi Hebat. Dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman hanya bunga memungkinkan pembeli untuk membeli real estate selama masa pertumbuhan harga yang luar biasa. Pembeli yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional dengan uang muka yang besar dapat membiayai pembelian mereka dengan pinjaman bunga saja dan kemudian pembiayaan kembali, setelah apresiasi harga menciptakan saham ekuitas yang cukup di properti.

Menghitung Pembayaran Pinjaman Hanya Bunga

Untuk menghitung pembayaran bulanan pada pinjaman hanya bunga, cukup kalikan saldo pinjaman kali tingkat bunga bulanan. Tingkat bunga bulanan adalah tingkat bunga tahunan dibagi dua belas. Sebagai contoh, pembayaran bunga hanya pada $300, 000 pinjaman dengan tingkat bunga tahunan 6% dihitung sebagai berikut:

Pembayaran Bunga Saja =saldo pinjaman x (suku bunga tahunan/12) Pembayaran Bunga Saja =300, 000 x (.06/12) Pembayaran Bunga Saja =1500

Perhatikan bahwa jangka waktu pinjaman tersebut tidak mempengaruhi pembayaran pinjaman.

Menghitung Pembayaran Pinjaman Standar

Perhitungan pembayaran pinjaman standar mengamortisasi jumlah pinjaman asli selama jangka waktu pinjaman. Pembayaran pinjaman standar mencakup sebagian pembayaran untuk menutupi bunga yang jatuh tempo atas pinjaman dan bagian lain dari pembayaran digunakan untuk mengurangi pokok pinjaman. Sebagai contoh, $300, 000 pinjaman selama 30 tahun dengan tingkat bunga tetap tahunan 6% memiliki pembayaran bulanan sama dengan $ 1798.65.

Bulan 1:Pembayaran Pinjaman Standar =Bunga + Pokok $1798,65 =$1500 + $298,65

Seperti yang ditunjukkan di atas, pada bulan pertama ada bunga $1500 yang harus dibayar atas pinjaman ini. Setiap dolar di atas $1500 akan membayar sisa pokok pinjaman. Melakukan pembayaran ini akan mengurangi saldo pinjaman, jadi bagian bunga dari pembayaran akan kurang dari $1500 setelah bulan pertama. Hasil dari, porsi pembayaran yang diterapkan pada pokok meningkat setiap bulan.

Apa bedanya?

Ada dua perbedaan penting antara pembayaran pinjaman hanya bunga dan pembayaran pinjaman standar:

1. Ketika meminjam jumlah dolar yang sama pada tingkat bunga yang sama, pembayaran pinjaman standar akan selalu lebih tinggi dari pembayaran bunga saja

2. Pembayaran pinjaman hanya bunga tidak pernah mengurangi saldo pinjaman. Pembayaran hanya mencakup bunga yang jatuh tempo. Pembayaran pinjaman standar menurunkan saldo pinjaman setiap bulan hingga mencapai saldo nol pada saat jatuh tempo.