Apa Penyebab Non Performing Loan?

Pinjaman bermasalah adalah pinjaman, terutama hipotek, bahwa organisasi meminjamkan kepada peminjam tetapi tidak memanfaatkannya. Dengan kata lain, peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya secara penuh, atau bahkan cukup bagi bank untuk menghasilkan keuntungan. Ketika ini terjadi, bank dapat membuat opsi pembayaran baru, atau menyita jaminan apa yang telah diberikan peminjam. Pilihan mana pun menghabiskan uang bank, jadi pemberi pinjaman mencoba untuk menghindari pinjaman bermasalah bila memungkinkan.

Budaya Kredit

Sebagian besar kredit bermasalah disebabkan oleh keputusan peminjam. Terkadang peminjam memutuskan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa cukup memikirkan masa depan dan apa lagi yang perlu mereka beli dengan pendapatan mereka. Ketika ini terjadi, budaya kredit dapat berkembang di mana peminjam mengambil pinjaman besar bukan karena bijaksana secara finansial tetapi karena mereka melihat orang lain melakukannya. Itu dapat dengan mudah mengakibatkan pinjaman macet.

Perubahan Pasar yang Mendadak

Setiap perubahan pasar yang tiba-tiba dapat mengubah pasar pinjaman dengan mempengaruhi berapa banyak uang yang dimiliki orang untuk mengambil pinjaman dan melakukan pembayaran. Jika pasar tiba-tiba berubah dan harga barang meningkat karena kekurangan atau permintaan yang lebih besar, peminjam akan memiliki lebih sedikit uang untuk melunasi pinjaman mereka, yang dapat menyebabkan nonkinerja keseluruhan yang lebih besar.

Perubahan Real Estat

Industri real estat dan pinjaman rumah--salah satu pokok industri pinjaman--berhubungan erat. Jika harga di pasar real estat jatuh - jika rumah dijual semakin murah - maka pemberi pinjaman semakin sedikit mendapatkan uang dari penyitaan properti sebagai tanggapan atas pinjaman yang gagal bayar. Hal ini menyebabkan lebih banyak pinjaman menjadi nonperforming, kehilangan uang pemberi pinjaman bukannya membuatnya.

Kinerja Bank

Kinerja bank juga berperan sebagai penyebab utama kredit bermasalah. Bank yang efisien dan dikelola dengan baik harus dapat menyesuaikan suku bunga dan persyaratan pinjaman dengan pasar saat ini untuk mengurangi kemungkinan kredit bermasalah. Bank juga harus selektif mengenai peminjam mana yang mereka terima. Bank yang berkinerja buruk di bidang ini akan menciptakan lebih banyak kredit bermasalah.