Buka Kunci Keamanan Finansial:Menggunakan Laporan Kredit Anda untuk Peningkatan

Kredit Gambar:alexsl/iStock/GettyImages

Jika Anda ingin menjalani kehidupan bebas stres disertai keamanan finansial, Anda memerlukan rencana untuk mencapainya.

Apa yang dimaksud dengan aman secara finansial? Artinya bisa membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan masih memiliki sisa uang, menyisihkan uang untuk dana darurat, serta menabung dan menginvestasikan sebagian pendapatan Anda untuk acara khusus dan pensiun.

Berikut cara menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda untuk membantu Anda mencapai sasaran tersebut.

Apa Isi Laporan Kredit?

Berikut adalah faktor-faktor dalam laporan kredit dan persentasenya yang memengaruhi skor kredit Anda.

​Riwayat pembayaran (35 persen): ​ Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, atau Anda memiliki terlalu banyak tagihan dan kesulitan untuk membayarnya? Riwayat kredit Anda memiliki pengaruh terbesar terhadap skor kredit Anda.

​Penggunaan kartu kredit (30 persen): ​ Pemanfaatan kartu kredit merupakan persentase utang terutang dibandingkan dengan batas maksimum kredit. Misalnya, jika Anda memiliki saldo terutang sebesar $3.000 dengan fasilitas kredit sebesar $5.000, pemanfaatan kredit Anda akan menjadi 60 persen. Di bawah 30 persen itu bagus, tapi kurang dari 10 persen adalah yang terbaik.

​Panjang batas kredit (15 persen): ​ Semakin lama Anda memiliki akun, semakin baik nilai kredit Anda.

Jika laporan kredit Anda menunjukkan bahwa tingkat pemanfaatan kredit Anda tinggi, misalnya 60 persen, Anda dapat membuat rencana untuk terus mengurangi utang kartu kredit Anda dengan melakukan lebih dari pembayaran minimum setiap bulan dan tidak menambahkan biaya apa pun.

​Akun baru (10 persen): ​ Mengajukan permohonan rekening kartu kredit baru akan menimbulkan pertanyaan sulit, yang untuk sementara dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

​Bauran kredit (10 persen): ​ Memiliki gabungan berbagai jenis kredit, seperti kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan hipotek, dapat menambah beberapa poin pada nilai kredit Anda dengan menunjukkan bahwa Anda dapat menangani semua jenis utang secara bertanggung jawab.

Skor kredit adalah ukuran kesehatan keuangan pribadi Anda. Skor yang rendah berarti Anda mungkin terlambat membayar dan mungkin meminjam terlalu banyak uang. Nilai kredit yang baik berarti Anda menangani semua keuangan Anda secara bertanggung jawab, membayar tagihan tepat waktu, dan Anda mungkin memiliki jumlah utang yang rendah.

Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setahun sekali di Annualcreditreport.com.

Cara Menggunakan Laporan Kredit Anda untuk Meningkatkan Kesehatan Keuangan

Anda dapat menggunakan faktor-faktor yang membentuk nilai kredit sebagai pedoman tentang cara meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Anda dapat mengevaluasi keuangan Anda dengan cara yang sama seperti yang dilakukan pemberi pinjaman.

Misalnya, pastikan Anda melakukan semua pembayaran tagihan tepat waktu dan tidak ada keterlambatan pembayaran dalam waktu 30 atau 60 hari. Ini berarti Anda menyimpan cukup uang tunai di rekening bank untuk membayar tagihan Anda saat jatuh tempo dan menghindari tunggakan apa pun.

Jika laporan kredit Anda menunjukkan bahwa tingkat pemanfaatan kredit Anda tinggi, misalnya 60 persen, Anda dapat membuat rencana untuk terus mengurangi utang kartu kredit Anda dengan melakukan lebih dari pembayaran minimum setiap bulan dan tidak menambahkan biaya apa pun. Salah satu manfaat tambahan dari menurunkan rasio pemanfaatan adalah Anda akan mulai mendapatkan penawaran dengan suku bunga yang lebih rendah. Artinya, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak dana untuk membayar utang dibandingkan sekadar membayar biaya bunga yang tinggi.

Jika jangka waktu Anda memiliki akun pendek, Anda mungkin dapat meminta seseorang yang memiliki akun lama dan dikelola dengan baik untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi.

Buat Anggaran

Setelah Anda melihat laporan kredit Anda dan mengidentifikasi area yang memerlukan perbaikan, Anda dapat mulai mengembangkan rencana yang akan mengarah pada peningkatan kesejahteraan finansial Anda.

Pelajari dari mana uang Anda berasal dan ke mana perginya dengan membuat anggaran. Lihat laporan bank dan kartu kredit Anda untuk mengetahui di mana Anda membelanjakan uang Anda.

Dengan informasi ini, buatlah daftar semua tagihan dan pengeluaran Anda untuk melihat mana yang benar-benar diperlukan dan soroti mana yang dapat dikurangi atau dihilangkan.

Tetapkan tujuan. Sertakan kontribusi dalam anggaran Anda untuk mengumpulkan dana darurat dan menabung.

Sering Tinjau Laporan Kredit Anda

Periksa kemajuan Anda secara teratur dengan tiga biro kredit utama – Experian, Equifax dan TransUnion – dan skor FICO Anda. Berikan perhatian khusus pada riwayat pembayaran Anda, saldo kartu kredit tinggi yang meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, dan informasi negatif apa pun yang harus diperbaiki.

Dibutuhkan waktu untuk membangun kesehatan finansial Anda, namun dengan berfokus pada peningkatan faktor-faktor yang membentuk laporan kredit, Anda akan segera mencapai skor kredit yang sangat baik.