Keuangan Pribadi:Panduan Komprehensif untuk Mengelola Uang Anda

Kredit Gambar:designer491/iStock/GettyImages

Jika Anda menginginkan peluang terbaik untuk mencapai tujuan keuangan Anda, Anda memerlukan pemahaman yang kuat tentang keuangan pribadi. Konsep manajemen keuangan yang luas ini melibatkan segala hal mulai dari mendapatkan dan membelanjakan uang Anda hingga melindungi dan menginvestasikannya berdasarkan rencana keuangan Anda. Berfokus pada individu, keuangan pribadi berbeda dengan keuangan perusahaan yang berkaitan dengan cara bisnis mendapatkan pendanaan, memilih struktur modal, dan mengelola uang. Lihatlah berbagai bidang keuangan pribadi untuk meningkatkan literasi keuangan Anda dan dapatkan beberapa tips selama melakukannya.

Menganggarkan dan Membelanjakan Uang

Langkah penting untuk mencapai keamanan finansial adalah pengelolaan uang melalui penggunaan anggaran. Pertama-tama Anda mengumpulkan informasi tentang sumber pendapatan dan pengeluaran bulanan biasa untuk lebih memahami arus kas Anda. Massachusetts Institute of Technology menyarankan penggunaan metode sederhana ​50-20-30 ​ metode penganggaran dan pengalokasian ​50 persen ​ hingga kebutuhan penting, ​20 persen ​ untuk penghematan dan ​30 persen untuk pembelian diskresi seperti hiburan. Anda juga dapat menggunakan aplikasi penganggaran yang terhubung ke rekening bank Anda dan melacak arus kas Anda dengan lebih mudah.

Saat Anda membayar tagihan, Anda sebaiknya menghindari pembelanjaan lebih dari penghasilan Anda karena hal ini menempatkan Anda pada risiko peningkatan kewajiban Anda. Membuat keputusan finansial yang besar, seperti membeli rumah atau mobil, mengharuskan Anda memastikan bahwa Anda memiliki cukup ruang dalam anggaran Anda untuk pengeluaran bulanan baru dan, seringkali, juga uang yang ditabung untuk uang muka. Melacak pendapatan dan pengeluaran Anda serta menyesuaikannya bila diperlukan akan menjadi kunci kesehatan finansial Anda.

Mengelola Kredit Anda

Baik Anda memiliki kartu kredit, hipotek, pinjaman pelajar, atau pinjaman mobil, Anda harus memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan pembayaran untuk menjaga keuangan pribadi Anda dalam kondisi yang baik. Jika Anda melewatkan pembayaran, informasi ini akan masuk ke laporan kredit Anda, dan nilai kredit Anda akan terkena dampak negatifnya. Komisi Perdagangan Federal memperingatkan bahwa memiliki kredit yang buruk dapat menyebabkan pemberi pinjaman mengenakan tarif yang lebih tinggi atau menolak kredit di kemudian hari, jadi sebaiknya Anda mengambil langkah untuk mengurangi risiko tersebut.

Anda sebaiknya mempertimbangkan bahwa penghitungan skor kredit mempertimbangkan berapa banyak hutang Anda, berapa lama Anda memiliki akun, apakah Anda saat ini, jenis akun apa yang Anda miliki dan berapa banyak pertanyaan kredit yang Anda buat, jelas myFICO. Oleh karena itu, Anda sebaiknya selalu membayar tepat waktu, menghindari terlalu banyak hutang kartu kredit dan hanya mengajukan permohonan untuk rekening yang diperlukan. Anda juga harus selalu memantau skor kredit dan laporan kredit Anda secara rutin untuk menemukan masalah dengan cepat.

Konsep pengelolaan keuangan yang luas ini melibatkan segalanya mulai dari menghasilkan dan membelanjakan uang Anda hingga melindungi dan menginvestasikannya berdasarkan rencana keuangan Anda.

Menyimpan dan Menginvestasikan Uang

Keuangan pribadi juga mencakup menabung dan menginvestasikan sisa uang tunai untuk tujuan masa depan dan sebaiknya mendapatkan keuntungan. Misalnya, Anda mungkin memiliki tujuan jangka pendek untuk membuka rekening tabungan untuk dana darurat yang dapat digunakan kembali jika Anda menghadapi pengeluaran tak terduga atau kehilangan pekerjaan. Alternatifnya, Anda dapat membuka sertifikat deposito untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi sekaligus untuk uang muka rumah.

Anda juga dapat mengembangkan uang Anda melalui peluang investasi seperti mendapatkan obligasi, saham, dan reksa dana melalui broker. Komisi Sekuritas dan Bursa AS menyatakan bahwa investasi semacam ini dapat menawarkan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan opsi seperti rekening tabungan, namun Anda harus mempertimbangkan risiko bahwa Anda dapat kehilangan uang yang diinvestasikan.

Membuat Rencana Keuangan

Keuangan pribadi juga mencakup perencanaan untuk tujuan jangka panjang. Misalnya, perencanaan pajak penghasilan dapat membantu mengurangi kewajiban pajak Anda tahun ini dan tahun-tahun mendatang. Perencanaan pensiun melibatkan penilaian perkiraan biaya dan menentukan cara menggunakan pembayaran Jaminan Sosial dan rekening pensiun seperti IRA untuk mendanai biaya hidup Anda. Sebaliknya, perencanaan harta benda melibatkan penentuan apa yang harus dilakukan terhadap aset Anda setelah Anda meninggal dunia dan dapat melibatkan langkah-langkah seperti menyusun surat wasiat atau surat kuasa dan membuat pengaturan pemakaman.

Menggunakan Asuransi untuk Perlindungan Finansial

Karena insiden yang berada di luar kendali Anda dapat berdampak negatif terhadap keuangan pribadi Anda, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan polis asuransi untuk menurunkan peluang Anda kehilangan banyak uang. Daripada harus membayar seluruh biaya, memiliki asuransi sering kali berarti hanya mendapatkan pengurangan atau membayar sejumlah uang yang dibagikan kepada perusahaan asuransi. Hal ini terjadi pada asuransi kesehatan, asuransi mobil, dan asuransi pemilik rumah. Sebaliknya, asuransi jiwa memberikan sejumlah uang kepada penerima manfaat ketika pemegang polis meninggal dunia.