Cara Menggambar Pensiun Dini Tanpa Penalti

Dalam beberapa keadaan dimungkinkan untuk menarik pensiun sebelum mencapai usia 59 1/2 tanpa dikenakan pajak cukai 10 persen biasa dari IRS untuk penarikan awal. Namun, tidak semua program pensiun mengizinkan penarikan seperti itu. Banyak aturan program pensiun tidak mengizinkan "distribusi dalam layanan, " atau penarikan saat Anda masih bekerja di perusahaan. Beberapa program pensiun manfaat pasti tidak mengizinkan distribusi awal sama sekali. Lainnya, seperti beberapa paket 401k, memungkinkan pekerja untuk melakukan penarikan setiap saat. Namun, untuk menghindari hukuman, syarat tertentu harus berlaku.

Langkah 1

Tunggu sampai Anda berusia 55 tahun atau lebih sebelum pensiun atau kehilangan pekerjaan Anda. Benar, itu tidak selalu terserah Anda. Tetapi IRS mengizinkan pekerja yang dipindahkan atau pensiunan yang berusia 55 tahun atau lebih pada saat meninggalkan layanan untuk melakukan penarikan dana 401k pribadi tanpa membayar pajak penalti 10 persen.

Langkah 2

Berkomitmen pada serangkaian pembayaran berkala yang secara substansial sama. Rangkaian pembayaran ini bisa seumur hidup, atau selama masa hidup bersama Anda dan pasangan Anda, atau siapa pun yang Anda tunjuk. Bagian 72(t) dari Internal Revenue Code memungkinkan Anda untuk menganuitisasi 401k atau program pensiun lainnya yang memenuhi syarat kapan saja tanpa membayar denda kepada IRS.

Langkah 3

Manfaatkan salah satu ketentuan penarikan kesulitan. IRS memungkinkan Anda untuk menghindari hukuman 10 persen dalam keadaan berikut:kematian, disabilitas, untuk membayar tagihan medis, membayar premi asuransi kesehatan, termasuk premi COBRA, untuk menghindari penyitaan atau pengusiran, untuk membayar biaya pendidikan tinggi, atau untuk membayar uang muka hingga $10, 000 di rumah untuk diri sendiri atau anggota keluarga.

Langkah 4

Amankan pinjaman. Jika aturan rencana Anda mengizinkannya, Anda mungkin dapat mengambil pinjaman terhadap 401k Anda. Anda harus membayar kembali diri Anda sendiri, dengan minat, selama lima tahun ke depan. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman ke 401k Anda sendiri, IRS akan menganggap saldo yang belum dibayar sebagai penarikan kena pajak, dan dikenakan denda 10 persen.