Apa Artinya Saat Kartu Debit Ditandai?

Bank berusaha untuk mencegah penipuan kartu debit dengan menandai kartu ketika tampaknya ada orang lain selain pemilik kartu yang mencoba melakukan transaksi. Umumnya, merchant tidak dapat memproses transaksi yang dilakukan dengan kartu debit berbendera sampai pemegang kartu melakukan kontak dengan bank penerbit. Tidak semua situasi yang melibatkan kartu berbendera benar-benar terkait dengan penipuan, tetapi undang-undang federal mengharuskan bank untuk berhati-hati saat menghadapi kemungkinan penipuan.

Hukum Bendera Merah

Undang-undang bendera merah federal memerlukan berbagai jenis bisnis, termasuk lembaga keuangan, untuk mengembangkan program pencegahan pencurian identitas tertulis. Program ini harus merinci jenis tindakan dan aktivitas yang sering menjadi indikasi aktivitas penipuan yang melibatkan pencurian identitas. Setiap bisnis harus mengembangkan prosedur yang didasarkan pada pendeteksian tanda bahaya ini dan karyawan harus mengikuti langkah-langkah tertentu saat dihadapkan pada kemungkinan pencurian identitas. Setiap perusahaan harus memperbarui kebijakan dan prosedur ini setiap kali perkembangan teknologi atau tren yang berkembang membuat perubahan diperlukan.

Kartu debit

Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk melakukan transaksi berbasis tanda tangan serta transaksi yang melibatkan nomor identifikasi pribadi Anda. Jika tanda tangan pada kartu Anda tidak sesuai dengan tanda tangan pada tanda terima transaksi Anda, maka karyawan bank dapat melihatnya sebagai tanda bahaya. Jika Anda salah memasukkan nomor PIN, maka karyawan bank juga dapat melihatnya sebagai indikator bahwa orang lain telah mendapatkan akses ke kartu Anda. Jika Anda menggunakan kartu Anda di negara asing atau untuk melakukan pembelian yang luar biasa besar, maka bank Anda juga dapat melihat aktivitas itu sebagai tanda bahaya dan bukti bahwa nomor kartu Anda jatuh ke tangan yang salah.

Membekukan

Jika aktivitas kartu debit Anda menimbulkan tanda bahaya, maka bank Anda biasanya membekukan kartu Anda. Pembekuan ini hanya mencegah Anda mengakses uang melalui kartu debit Anda dan tidak berdampak pada kemampuan Anda untuk menulis cek atau melakukan jenis transaksi lain di akun Anda. Pembekuan mencegah penipu mengakses akun Anda, dan fakta bahwa Anda tidak dapat lagi menggunakan kartu Anda biasanya meminta Anda untuk menghubungi bank Anda. Bergantung pada kebijakan bendera merah bank Anda, Anda mungkin harus menelepon bank Anda atau melakukan kunjungan langsung ke cabang. Seorang karyawan bank menetapkan identitas Anda dan meninjau transaksi yang mencurigakan dengan Anda. Jika penipuan belum terjadi maka bank melepaskan pembekuan, tetapi jika itu benar-benar terjadi, Anda harus mengajukan keluhan penipuan.

Pertimbangan

Jika Anda kehilangan kartu debit dan melaporkan kartu tersebut hilang sebelum penipu dapat menggunakan kartu tersebut, Anda tidak bertanggung jawab atas biaya apa pun yang dibuat oleh penipu. Jika Anda menunggu dua hari sebelum Anda melaporkan kerugian, Anda bertanggung jawab atas biaya hingga $50. Jika Anda menunggu lebih dari dua hari untuk melaporkan kartu yang hilang, kewajiban Anda meningkat menjadi $500 untuk transfer tidak sah dari akun Anda. Aturan bendera merah berarti bahwa bank Anda dapat mencegah tagihan tersebut terjadi bahkan jika Anda belum menyadari bahwa Anda telah kehilangan kartu Anda. Namun, jika bank keliru membekukan kartu Anda, Anda dapat menghadapi ketidaknyamanan karena kartu debit Anda ditolak oleh pedagang.