Mengamankan Pinjaman Mobil:Panduan Langkah demi Langkah untuk Persetujuan &Harga Terbaik

Mengajukan pinjaman mobil itu mudah. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengajukan permohonan pinjaman dengan dokumentasi yang diminta kepada pemberi pinjaman dan menunggu keputusan pinjaman. Namun mendapatkan pinjaman mobil dengan tingkat bunga yang kompetitif adalah cerita lain.

Anda harus melakukan sedikit kerja keras dan mungkin menyelesaikan masalah finansial Anda. Mungkin memerlukan sedikit waktu untuk menyelesaikan semuanya, namun dompet Anda akan berterima kasih.

Panduan 6 Langkah untuk Mendapatkan Kredit Mobil

Mendapatkan pinjaman mobil mungkin tampak menakutkan, terutama jika ini adalah pertama kalinya Anda. Namun, dengan bimbingan dan persiapan yang tepat, Anda bisa melangkah maju dengan mudah. Panduan 6 langkah kami dirancang untuk membantu Anda memahami elemen kunci dalam mendapatkan pinjaman mobil dengan cepat dan mudah.

Langkah 1:Tinjau Laporan Kredit Anda

Saat pemberi pinjaman mengevaluasi permohonan pinjaman mobil Anda, mereka memperhatikan dua faktor utama:nilai kredit Anda dan kemampuan Anda membayar kembali pinjaman mobil.

Mereka ingin memastikan Anda memiliki sarana untuk melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Salah satu cara untuk melakukan hal tersebut adalah dengan melihat riwayat kredit dan skor kredit Anda untuk mengukur cara Anda menangani kewajiban utang lainnya sejauh ini.

Pemberi pinjaman melihat nilai kredit Anda untuk menentukan tingkat bunga Anda dan apakah mereka akan memberi Anda pinjaman atau tidak. Oleh karena itu, Anda ingin memastikan laporan kredit Anda tidak memuat informasi negatif dan tidak akurat yang dapat merugikan nilai kredit Anda.

Dapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Anda juga harus memeriksa skor kredit Anda. Banyak bank dan penerbit kartu kredit juga menawarkan nilai kredit gratis.

Sengketa Ketidakakuratan

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, segera ajukan sengketa. Biro kredit memiliki waktu 30 hari untuk menghubungi kreditur dan mengkomunikasikan hasilnya kepada Anda.

Jika Anda ingin menyelesaikan masalah lebih cepat, Anda selalu dapat menghubungi kreditur secara langsung dan mencoba menyelesaikan masalahnya. Anda dapat menemukan panduan mendetail tentang cara mengajukan sengketa di sini.

Langkah 2:Jalankan Angka

Jenis mobil apa yang ingin Anda beli? Pertama, catat harga pembelian (termasuk pajak dan pendaftaran) dan cari secara online suku bunga rata-rata atau tingkat persentase tahunan (APR). Selanjutnya, gunakan kalkulator pinjaman mobil online untuk menentukan berapa harga mobil Anda setiap bulan dan seiring waktu.

Saat melakukan perhitungan, coba masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman yang berbeda. Terus lakukan ini sampai Anda memutuskan pembayaran mobil bulanan yang dirasa nyaman.

Anda mungkin menemukan bahwa mobil yang Anda inginkan berada di luar jangkauan, dan Anda perlu mencari kendaraan yang lebih murah. Meskipun Anda mungkin tidak menyukainya, hal ini akan menyelamatkan Anda dari kekecewaan karena ditolaknya pinjaman mobil karena harga pembelian di luar kemampuan Anda.

Catatan singkat:jangan terlalu fokus pada pembayaran bulanan. Sebaliknya, perhatikan berapa bunga yang akan Anda bayarkan dan berapa biaya pinjaman mobil dari waktu ke waktu.

Langkah 3:Analisis Rencana Pengeluaran Anda

Menentukan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan setiap bulan adalah suatu keharusan. Namun akan lebih baik jika Anda mengambil langkah lebih jauh dengan melihat bagaimana pinjaman mobil baru sesuai dengan anggaran atau rencana pengeluaran bulanan Anda. Untuk melakukannya:

• Tambahkan jumlah pinjaman bulanan ke daftar pengeluaran Anda saat ini.
• Lihatlah pendapatan yang dapat dibelanjakan. Apakah akan berkurang drastis?
• Evaluasi bagaimana tujuan keuangan Anda akan terpengaruh. Jika pinjaman mobil berarti menghabiskan beberapa tahun untuk membayar utang atau tidak menabung banyak setelah biaya hidup ditanggung, pertimbangkan kendaraan dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
• Jangan lupa menambahkan biaya pemeliharaan, perbaikan, asuransi, dan bensin. Tidak masuk akal untuk membeli mobil ketika Anda mampu merawatnya atau mengisi bahan bakarnya. Beberapa kendaraan jauh lebih mahal perawatannya dibandingkan kendaraan lain, memiliki premi asuransi yang lebih tinggi, atau menggunakan bahan bakar seolah-olah sudah ketinggalan zaman.
• Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu dari anggaran Anda untuk mengosongkan ruang untuk pembayaran pinjaman mobil.
• Pertimbangkan uang muka. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukannya. Anda juga bisa mendapatkan tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman yang lebih baik jika Anda memiliki uang muka.

Langkah 4:Riset Pemberi Pinjaman

Saat mencari pinjaman mobil, Anda akan segera menemukan bahwa ada tiga jenis pemberi pinjaman pinjaman mobil utama yang dapat dipilih. Anda dapat mengajukan permohonan di bank tradisional atau credit union, atau dengan pemberi pinjaman online.

Melamar Secara Daring

Mengajukan permohonan secara online adalah cara cepat dan mudah untuk mendapatkan pinjaman mobil. Banyak pemberi pinjaman online menawarkan persyaratan fleksibel dan harga bersaing terlepas dari latar belakang kredit Anda.

Penting untuk melihat-lihat dan membandingkan tarif, persyaratan, dan ulasan dari beberapa pemberi pinjaman sebelum mengambil keputusan. Selain itu, pastikan untuk membaca semua rincian pinjaman dengan cermat untuk memastikan Anda mengetahui semua detail pinjaman sebelum menandatangani.

Serikat Kredit

Serikat kredit bisa menjadi pilihan bagus untuk mendapatkan pinjaman mobil karena mereka umumnya bangga dengan hubungan pelanggannya. Dan karena mereka adalah entitas nirlaba yang dimiliki oleh anggota, mereka tidak memiliki tujuan komersial untuk dikerjakan. Oleh karena itu, Anda mungkin lebih beruntung dan, dalam beberapa kasus, mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Bank

Ada bank-bank besar, seperti Bank of America dan Wells Fargo, dan ada bank komunitas yang beroperasi secara lokal. Keduanya menawarkan pinjaman mobil baru dan bekas kepada konsumen, baik secara online maupun tatap muka.

Namun Anda mungkin menemukan bahwa hambatan terhadap kualifikasi sedikit lebih ketat di bank-bank besar. Mereka mendapatkan sejumlah permohonan pinjaman, menggunakan teknologi untuk menyaring pemohon, dan akan mengeluarkan penolakan tanpa berpikir dua kali.

Di sisi lain, bank lokal cenderung lebih menghargai hubungan nasabah. Jadi, Anda mungkin bisa mengajukan kasus Anda dan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil meskipun permohonan Anda pada awalnya ditolak.

Perusahaan Pembiayaan Captive

Perusahaan pembiayaan captive, yang dimiliki oleh produsen mobil, memberikan pinjaman mobil tradisional, serta kesepakatan pembiayaan khusus. Hal ini dapat mencakup penawaran bunga 0%, atau suku bunga lain yang jauh lebih rendah dibandingkan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman lain.

Penawaran pembiayaan dealer yang terikat sering kali digunakan untuk meningkatkan penjualan mobil ketika penawaran tersebut tidak memenuhi ekspektasi pembuat mobil. Dengan memanfaatkan insentif ini, Anda bisa menghemat banyak uang selama masa pinjaman.

Beli Disini, Bayar Disini Dealer

Dealer Beli Disini, Bayar Disini adalah dealer mobil yang memberikan pembiayaan langsung kepada pembeli. Mereka mungkin bisa menjadi pilihan bagi pembeli mobil dengan kredit macet. Namun, dealer mobil seperti ini sebaiknya dihindari karena suku bunganya yang tinggi dan praktik kepemilikan kembali yang agresif.

Sebaiknya cari opsi pembiayaan lain yang mungkin memiliki syarat dan ketentuan yang lebih masuk akal. Meluangkan waktu untuk melakukan riset dan membandingkan tarif dapat membantu Anda menemukan penawaran yang lebih baik.

Perhatian

Ada banyak pemberi pinjaman subprime yang memangsa konsumen dengan riwayat kredit buruk. Sayangnya, mereka sering kali sukses dengan kelompok konsumen ini karena banyak yang merasa kredit mereka terlalu buruk untuk mendapatkan pinjaman mobil di tempat lain.

Namun hal ini tidak selalu terjadi, karena beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia menyetujui permohonan Anda. Jadi, jelajahi opsi tersebut sebelum memilih pinjaman dengan tingkat bunga lebih tinggi dari beli di sini, bayar pemberi pinjaman.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, lihatlah pemberi pinjaman berikut yang menawarkan pembiayaan mobil kepada individu dengan kredit buruk.

Langkah 5:Dapatkan Persetujuan Awal

Sekarang setelah Anda memutuskan pemberi pinjaman, sekarang saatnya mencari penawaran pinjaman terbaik di pasar.

Nilai Belanja

Kabar baiknya adalah Anda memiliki waktu 45 hari untuk mendapatkan persetujuan tanpa mengurangi nilai kredit Anda, berkat myFICO. Mengapa demikian? Semua pertanyaan kredit akan dihitung sebagai satu entri pada laporan kredit Anda jika Anda memilih pinjaman dalam jangka waktu ini. Jadi, ini berarti Anda mempertimbangkan beberapa opsi sebelum memutuskan.

Pertimbangkan untuk memeriksa situs pemberi pinjaman online untuk mengetahui apakah mereka memiliki alat prakualifikasi yang memungkinkan Anda memasukkan informasi dan melihat opsi pinjaman serta suku bunga.

Yang Anda Butuhkan

Untuk mendapatkan persetujuan awal, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan meminta informasi berikut:

• Bukti penghasilan
• Bukti tempat tinggal
• Bukti asuransi
• Laporan keuangan lainnya, seperti buku besar laba dan rugi (jika wiraswasta) atau laporan bank
• Referensi kredit (diminta)

Kegagalan untuk memberikan dokumentasi ini dapat mengakibatkan tertundanya pemrosesan aplikasi Anda. Atau calon pemberi pinjaman dapat memilih untuk menolaknya sama sekali.

Langkah 6:Temukan Kendaraan Anda

Akhirnya, bagian terbaik dari proses ini:belanja mobil! Menemukan mobil impian Anda seharusnya tidak terlalu menyakitkan. Namun Anda ingin menggunakan sumber daya, seperti Kelley Blue Book, untuk memastikan Anda mendapatkan harga kendaraan yang bagus.

Selanjutnya, intip Laporan CARFAX untuk memastikan mobil tersebut memiliki rekam jejak yang bersih dan kepemilikan yang sah. Jika tidak, Anda mungkin mengalami masalah dengan pemberi pinjaman ketika tiba waktunya untuk menutup pinjaman.

Apakah Anda membeli mobil dari dealer mobil? Pastikan untuk membawa penawaran pinjaman mobil yang Anda terima untuk melihat apakah penawaran tersebut dapat mengalahkan yang terbaik. Perwakilan penjualan dan departemen pembiayaan ingin mengembangkan bisnis Anda, jadi kemungkinan besar mereka akan melakukan semaksimal mungkin untuk mewujudkannya.

Intinya

Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda seharusnya bisa mendapatkan pinjaman paling kompetitif yang tersedia bagi Anda tanpa mengeluarkan banyak uang untuk bunga. Jika Anda tidak dapat menemukan pinjaman mobil yang memenuhi kebutuhan Anda, pertimbangkan kembali pilihan Anda. Berusahalah untuk meningkatkan peringkat kredit Anda agar Anda memenuhi syarat di masa mendatang.

Jika Anda tidak punya pilihan selain menerima pinjaman subprime karena Anda berada dalam situasi yang mengerikan, berkomitmenlah untuk memperbaiki skor kredit Anda. Anda dapat membiayai kembali pinjaman setelah 6 hingga 12 bulan berlalu, dan Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik.

Pertanyaan Umum

Seberapa mudahkah mendapatkan kredit mobil?

Mendapatkan pinjaman mobil relatif mudah, terutama jika Anda memiliki nilai kredit yang baik. Untuk mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman biasanya meminta informasi berikut:bukti identitas (seperti nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial) dan bukti kemampuan Anda membayar kembali pinjaman. Mereka yang memiliki skor kredit yang baik kemungkinan besar pinjamannya akan disetujui.

Bagaimana saya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil?

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil, Anda harus memiliki sumber pendapatan tetap, peringkat kredit yang baik, dan surat izin mengemudi yang sah. Anda mungkin juga perlu memberikan bukti asuransi, tempat tinggal, dan identifikasi.

Berapa jangka waktu pinjaman untuk pinjaman mobil?

Jangka waktu pinjaman untuk pinjaman mobil dapat berkisar antara 24 hingga 84 bulan. Semakin panjang jangka waktunya, semakin rendah pembayaran bulanannya, namun semakin tinggi jumlah total bunga yang akan Anda bayarkan.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk pinjaman mobil?

Nilai kredit pasti yang diperlukan untuk memenuhi syarat pinjaman mobil akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Biasanya, Anda memerlukan nilai kredit 620 atau lebih tinggi untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman mobil. Namun, beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan skor kredit yang lebih rendah. Pemberi pinjaman lain mungkin memerlukan skor yang lebih tinggi atau faktor lain agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan.

Berapa banyak mobil yang mampu saya beli jika saya menghasilkan $3.000 sebulan?

Disarankan agar Anda tidak menghabiskan lebih dari 10% gaji yang Anda bawa pulang untuk pembayaran pinjaman mobil setiap bulannya. Misalnya, jika penghasilan setelah pajak Anda adalah $3.000, maka Anda mampu melakukan pembayaran sebesar $300.

Berapa banyak mobil yang mampu saya beli jika saya menghasilkan $4.000 sebulan?

Saat membawa pulang $4,000 per bulan, disarankan untuk menjaga pembayaran mobil sekitar $400. Namun, tidak disarankan memilih jangka waktu pinjaman yang panjang untuk mengurangi pembayaran bulanan, kecuali benar-benar diperlukan.

Bisakah saya mendapatkan mobil dengan skor kredit 500?

Nilai kredit 500 dianggap kredit buruk. Ada banyak pemberi pinjaman mobil yang berspesialisasi dalam pinjaman mobil kredit macet. Namun, tingkat bunga Anda kemungkinan besar akan tinggi, dan Anda mungkin perlu membayar uang muka dalam jumlah besar. Selain itu, Anda mungkin terbatas pada opsi pinjaman mobil bekas dari pemberi pinjaman subprime.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Pinjaman Mobil

• Bagaimana Membiayai Mobil – Mempertimbangkan pembiayaan mobil? Panduan ini akan memberi Anda ikhtisar komprehensif tentang langkah-langkah yang dilakukan dan semua informasi yang perlu Anda ketahui tentang prosesnya.
• Berapa Rata-Rata Suku Bunga Kredit Mobil? – Suku bunga dapat secara drastis mengubah jumlah yang akan Anda bayarkan setiap bulan untuk pinjaman mobil Anda. Sebelum berkomitmen pada pinjaman, pastikan Anda memahami suku bunga yang akan Anda bayarkan dan pengaruhnya terhadap pembayaran bulanan Anda.
• Kredit Mobil Terbaik untuk Kredit Macet dan Tanpa Uang Muka – Bagi mereka yang membutuhkan kendaraan tetapi tidak bisa mendapatkan pembiayaan karena kredit macet atau ketidakmampuan membayar uang muka, mungkin masih ada harapan. Kelima pemberi pinjaman ini bisa menjadi jawabannya, memberikan bantuan kepada mereka yang membutuhkan.
• Cara Mendapatkan Pinjaman Mobil APR 0% – Apakah Anda mempertimbangkan untuk memanfaatkan kesepakatan pembiayaan 0% untuk mobil baru? Penting untuk memahami cara kerja kesepakatan ini dan menentukan apakah kesepakatan tersebut merupakan opsi terbaik bagi Anda.
• Saya Tidak Mampu Membayar Pembayaran Mobil Saya. Apa Pilihan Saya? – Jika Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran mobil, ada beberapa langkah yang harus Anda ambil dan beberapa langkah yang harus Anda hindari. Penting untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati dan membuat keputusan yang tepat.