Persyaratan Skor Kredit Pinjaman Mobil Ally Bank:Yang Perlu Anda Ketahui

Kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan memberi tahu Anda secara pasti berapa nilai kredit yang Anda perlukan agar disetujui. Sekutu Bank tidak berbeda. Namun bukan berarti Anda harus menerapkannya secara membabi buta.

Artikel ini membahas skor kredit apa yang memberi Anda peluang realistis untuk mendapatkan persetujuan, apa lagi yang dilihat Ally selain skor Anda, dan langkah apa yang dapat Anda ambil untuk memperkuat aplikasi Anda sebelum Anda melamar. Baik Anda membeli melalui dealer atau ingin melakukan pembiayaan kembali, inilah yang perlu Anda ketahui.

Cara Kerja Pinjaman Mobil Sekutu

Proses pinjaman Ally berbeda dari apa yang diharapkan kebanyakan orang, dan ada baiknya Anda memahami hal ini terlebih dahulu sebelum melakukan hal lain.

Jika Anda membeli mobil baru atau bekas, Anda tidak akan mengajukan permohonan langsung melalui situs Ally. Pinjaman pembelian mobil baru dan bekas hanya tersedia di dealer yang berpartisipasi. Ally bekerja sama dengan lebih dari 21.000 waralaba dan dealer independen di seluruh negeri, dan Anda dapat menemukannya di dekat Anda menggunakan alat pencari dealer Ally.

Pembiayaan kembali bekerja secara berbeda. Jika Anda ingin membiayai kembali pinjaman mobil yang ada atau membeli sewa, Anda dapat melakukannya sepenuhnya secara online melalui Ally. Anda dapat memeriksa penawaran prakualifikasi menggunakan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak berdampak pada nilai kredit Anda. Ally juga tidak memerlukan nomor Jaminan Sosial hanya untuk melihat opsi Anda, yang merupakan fitur yang tidak ditawarkan semua pemberi pinjaman.

Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan Ally Bank?

Ally tidak mempublikasikan skor kredit minimum resmi. Berdasarkan data pihak ketiga dan pengalaman peminjam yang dilaporkan, skor kredit dalam kisaran 620 hingga 640 direkomendasikan untuk pinjaman mobil Ally Bank. Beberapa peminjam dengan skor lebih rendah telah disetujui, namun hasilnya berbeda-beda tergantung permohonan lengkapnya.

Karena pinjaman mobil baru dan bekas melalui dealer, persyaratannya mungkin sedikit berbeda di setiap lokasi. Tidak ada batasan keras yang universal. Skor yang lebih tinggi hampir selalu menghasilkan tingkat bunga yang lebih baik dan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan.

Faktor Lain yang Dipertimbangkan Sekutu

Nilai kredit Anda adalah salah satu gambarannya. Ally melihat profil keuangan Anda secara keseluruhan saat meninjau aplikasi. Berikut adalah faktor-faktor utama yang berperan:

• Pendapatan: Ally ingin memastikan bahwa Anda memiliki penghasilan tetap yang dapat menutupi pembayaran bulanan.
• Rasio utang terhadap pendapatan (DTI): Ini mengukur berapa banyak pendapatan bulanan Anda yang telah disisihkan untuk hutang yang ada. DTI yang tinggi menimbulkan kekhawatiran tentang kemampuan Anda melakukan lebih banyak hal.
• Tingkat utang yang ada: Saldo yang tinggi di seluruh rekening Anda dapat merugikan Anda meskipun skor kredit Anda terlihat solid.
• Item negatif pada laporan kredit Anda: Keterlambatan pembayaran, penagihan, penagihan, penyitaan, kepemilikan kembali, dan kebangkrutan merupakan faktor-faktor yang menentukan keputusan tersebut.
• Panjang riwayat kredit: Ally tidak memiliki persyaratan riwayat kredit minimum, sehingga lebih mudah diakses oleh peminjam yang masih membangun profil kreditnya.

Cara Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda

Ada beberapa langkah nyata yang dapat Anda ambil sebelum mengajukan permohonan yang dapat mengubah tingkat tarif mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Upaya terfokus selama beberapa bulan dapat membuat perbedaan nyata.

Periksa Kesalahan pada Laporan Kredit Anda

Tarik laporan Anda dari Experian, Equifax, dan TransUnion secara gratis di AnnualCreditReport.com. Kesalahan lebih umum terjadi daripada yang disadari kebanyakan orang. Satu kesalahan pembayaran yang terlambat atau akun yang salah dilaporkan dapat menurunkan skor Anda, dan menyengketakan item tersebut sebelum Anda mengajukan permohonan tidak dikenakan biaya apa pun.

Gunakan Alat Pra-Kualifikasi Ally

Jika pembiayaan kembali adalah tujuan Anda, manfaatkan prakualifikasi lunak Ally sebelum melakukan apa pun. Anda akan melihat perkiraan tarif dan jangka waktu pinjaman tanpa dampak apa pun terhadap nilai kredit Anda, sehingga Anda dapat mengetahui dengan jelas posisi Anda sebelum meresmikannya.

Bayar Saldo yang Ada

Mengurangi hutang Anda akan menurunkan tingkat pemanfaatan kredit dan DTI Anda. Kedua sinyal tersebut penting bagi pemberi pinjaman. Bahkan membayar satu atau dua rekening sebelum Anda mengajukan permohonan dapat mengarahkan arah ke arah yang benar.

Batasi Pengajuan Kredit Baru

Setiap permohonan kredit baru memicu pertanyaan sulit yang dapat menurunkan skor Anda untuk sementara. Jika Anda berencana mengajukan pinjaman mobil dalam waktu dekat, tunda pengajuan kredit baru lainnya pada bulan-bulan sebelumnya.

Lakukan Pembayaran Tepat Waktu Secara Konsisten

Riwayat pembayaran adalah satu-satunya faktor terbesar dalam nilai kredit Anda. Pembayaran yang bersih dan tepat waktu selama beberapa bulan sebelum mengajukan permohonan dapat benar-benar memperkuat profil Anda, terutama jika riwayat kredit Anda memiliki beberapa cacat.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Kredit Anda Perlu Diperbaiki

Jika skor Anda tidak sesuai dengan yang diharapkan, jalan ke depan sangatlah mudah. Bayar tepat waktu, bayar saldo, dan pertahankan penggunaan kredit Anda tetap rendah. Berikan waktu beberapa bulan dan periksa kemajuan Anda sebelum mengirimkan aplikasi.

Bagi mereka yang menginginkan bantuan terstruktur, perusahaan perbaikan kredit terkemuka dapat membantu menyengketakan item negatif yang tidak akurat atau tidak dapat diverifikasi dalam laporan Anda. Keterlambatan pembayaran yang salah, penagihan yang kedaluwarsa, dan akun yang bukan milik Anda terkadang dapat dihapus melalui proses sengketa. Carilah penyedia dengan harga transparan dan proses yang jelas sebelum mendaftar.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Pemikiran Akhir

Ally Bank adalah pilihan kompetitif untuk pembiayaan mobil, terutama jika refinancing ada di radar Anda. Prakualifikasi lunak dan proses pengajuan tanpa biaya memudahkan Anda menjelajahi pilihan tanpa risiko apa pun terhadap nilai kredit Anda.

Untuk pembelian mobil baru atau bekas, persyaratan dealer menambah satu langkah, namun jaringan Ally cukup besar sehingga menemukan dealer yang berpartisipasi jarang menjadi masalah. Ketahui skor kredit Anda, DTI Anda, dan apa yang ada di laporan kredit Anda. Persiapan itu saja menempatkan Anda pada posisi yang lebih kuat untuk mendapatkan pinjaman yang sesuai dengan anggaran Anda.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.