Persyaratan Skor Kredit Pinjaman Mobil Capital One:Yang Anda Butuhkan

Capital One adalah salah satu pemberi pinjaman mobil yang lebih mudah diakses di antara bank-bank besar, terutama bagi peminjam dengan kredit yang adil atau yang sedang dibangun kembali. Masalahnya adalah Capital One hanya membiayai mobil yang dibeli dari dealer yang berpartisipasi, dan tarif yang sebenarnya Anda dapatkan sangat bergantung pada lokasi kredit Anda.

Berikut gambaran realistis tentang apa yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat, apa saja keuntungannya, dan cara mempersiapkan diri untuk mendapatkan tarif yang lebih baik.

Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Mobil Capital One

Capital One tidak mempublikasikan skor kredit minimum, namun berdasarkan data industri saat ini, sebagian besar peminjam yang disetujui memiliki skor 580 atau lebih tinggi. Skor di bawah ini bukan merupakan penolakan otomatis, namun biasanya menghasilkan APR yang jauh lebih tinggi atau persyaratan pembayaran uang muka yang lebih besar.

Secara kasar, inilah cara tingkatan kredit diterjemahkan ke dalam hasil dengan Capital One:

• Di bawah 580: Persetujuan dimungkinkan, tetapi diperkirakan akan menghasilkan APR yang tinggi, uang muka yang lebih besar, dan jangka waktu yang lebih pendek
• 580 hingga 659: Persetujuan lebih konsisten, namun tarif masih berada di atas rata-rata pasar
• 660 hingga 689: Persetujuan yang andal dengan harga bersaing
• 690 dan lebih tinggi: Akses ke APR terendah yang diiklankan Capital One dan jangka waktu yang lebih lama

Skor kredit bukan satu-satunya filter. Capital One juga memerlukan pendapatan bulanan minimum $1.500, yang meningkat menjadi sekitar $1.800 untuk beberapa profil kredit. Anda memerlukan alamat AS yang valid, berusia minimal 18 tahun, dan memiliki akun Capital One yang bereputasi baik.

Keunggulan Navigator Otomatis

Auto Navigator adalah alat belanja mobil dan prakualifikasi online Capital One, dan itulah alasan utama peminjam memilih Capital One dibandingkan pemberi pinjaman lainnya. Anda dapat melakukan prakualifikasi dalam beberapa menit dengan penarikan kredit lunak, melihat perkiraan tarif dan pembayaran bulanan untuk kendaraan tertentu, dan membandingkan mobil di hampir 12.000 dealer yang berpartisipasi sebelum masuk ke ruang pamer.

Prakualifikasi berlaku selama 30 hari, tidak berdampak pada kredit Anda, dan tidak mengikat. Anda masih bisa pergi dan membiayai di tempat lain jika ada tawaran yang lebih baik.

Batasannya:Capital One hanya mendanai pinjaman kendaraan yang dibeli dari dealer di jaringannya. Jika Anda mengincar mobil di tempat parkir independen atau penjual swasta, Capital One bukanlah pilihan. Pembiayaan kembali memiliki aturan yang sedikit berbeda, namun pembiayaan pembelian hanya berlaku untuk jaringan dealer.

Jumlah Pinjaman, Syarat dan Batasan

Beberapa detail praktis yang perlu diketahui sebelum Anda melamar:

• Jumlah pinjaman minimum: $4.000 untuk pembelian
• Kisaran pembiayaan kembali: $7.500 hingga $75.000
• Persyaratan pinjaman: 24 hingga 84 bulan
• Usia kendaraan: 10 model tahun atau lebih baru
• Batas jarak tempuh: Di bawah 120.000 mil
• Merek yang dikecualikan: Daewoo, Isuzu, Oldsmobile, Saab, dan Suzuki
• Gunakan: Hanya kendaraan pribadi (tidak ada penggunaan komersial)

Jika Anda melakukan pembiayaan kembali, pinjaman Anda saat ini harus dilakukan dengan pemberi pinjaman yang berbeda, kendaraan harus atas nama Anda, dan Anda harus membayar pinjaman dan hipotek apa pun yang Anda miliki saat ini.

Cara Memenuhi Syarat untuk Mendapatkan Tarif Lebih Baik

Jika Anda punya waktu sebelum melamar, beberapa langkah benar-benar mengubah apa yang Capital One tawarkan kepada Anda:

• Tarik laporan kredit Anda dan perbaiki kesalahan. Anda berhak mendapatkan laporan gratis dari ketiga biro di AnnualCreditReport.com. Sengketa mengenai kesalahan yang sah dapat meningkatkan skor Anda secara signifikan dalam 30 hingga 60 hari.
• Serang saldo bergulir, bukan utang cicilan. Pemanfaatan adalah tuas yang cepat. Membayar potongan $2.000 ke kartu kredit biasanya meningkatkan skor Anda lebih besar daripada membayar pinjaman mobil lain sebesar $2.000, karena penggunaan kartu kredit diperbarui setiap bulan dan sangat membebani skor Anda.
• Tunda permintaan kredit baru. Setiap tarikan keras membutuhkan beberapa poin. Hindari membuka kartu atau pinjaman baru setidaknya 60 hari sebelum Anda melakukan prakualifikasi.
• Siapkan dokumentasi pendapatan Anda. Dua slip gaji terbaru, W-2, atau pengembalian pajak jika Anda wiraswasta. Capital One mungkin menyetujui tanpa dokumen untuk beberapa profil, tetapi kesiapan akan mempercepat dan membantu persetujuan yang berada di ambang batas.
• Pertimbangkan uang muka yang lebih besar. Jika kredit Anda di bawah 620, uang muka sebesar 15 hingga 20% sering kali membuat Anda disetujui dengan harga yang wajar, padahal tidak ada yang bisa menyetujuinya.

Untuk Siapa Capital One

Capital One paling masuk akal jika Anda:

• Memiliki skor kredit 580 atau lebih tinggi dan ingin melakukan prakualifikasi sebelum mengunjungi dealer
• Berbelanja di dealer umum (sebagian besar dealer waralaba berada dalam jaringan)
• Ingin membiayai kembali pinjaman mobil saat ini antara $7.500 dan $75.000
• Lebih menyukai pengalaman belanja online dan prakualifikasi

Ini mungkin tidak cocok jika Anda membeli dari penjual pribadi, berbelanja di tempat mandiri yang tidak berada dalam jaringan Capital One, atau melihat kendaraan yang berumur lebih dari 10 tahun. Dalam kasus tersebut, credit union atau pemberi pinjaman langsung seperti LightStream akan melayani Anda dengan lebih baik.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Capital One adalah pilihan praktis bagi peminjam dengan kredit cukup baik yang menginginkan pengalaman online tanpa hambatan, terutama mereka yang menggunakan Auto Navigator untuk berbelanja. Ambang batas lebih dari 580 membuatnya lebih mudah diakses dibandingkan kebanyakan pemberi pinjaman mobil bank besar, namun pembatasan jaringan dealer merupakan sebuah trade-off yang nyata.

Prakualifikasi terlebih dahulu, lihat apa yang sebenarnya ditawarkan Capital One kepada Anda, dan gunakan angka tersebut sebagai patokan saat membandingkan setidaknya satu credit union dan satu pemberi pinjaman langsung sebelum Anda berkomitmen.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.