Lindungi Tabungan Pensiun Anda dari Inflasi:Strategi &Tips

Kredit Gambar:OsakaWayne Studios/Moment/GettyImages

Karena Indeks Harga Konsumen (CPI) sangat tinggi, meningkat 8,5 persen ​ dalam 12 bulan, dan dengan Federal Reserve yang melakukan perubahan kebijakan moneter untuk menaikkan suku bunga, banyak warga Amerika yang mengkhawatirkan portofolio pensiun mereka. Meskipun pada tingkat yang rendah, inflasi merugikan daya beli Anda sehingga uang pensiun Anda tidak cukup untuk menutupi pengeluaran Anda. Untungnya, Anda dapat mengambil beberapa langkah agar tabungan Anda tahan inflasi dengan memahami kelas aset mana yang harus dipilih selama inflasi tinggi dan mempertimbangkan alokasi portofolio Anda.

Melihat Investasi yang Bermasalah

Dalam kondisi inflasi, investasi tertentu – terutama investasi yang lebih konservatif – kesulitan memberikan imbal hasil yang baik. Misalnya, jika Anda menyimpan tabungan Anda di rekening tabungan biasa atau sertifikat deposito berjangka lima tahun, tingkat suku bunga rata-rata nasional pada bulan April 2022 akan sangat rendah yaitu 0,06 persen ​ dan ​0,32 persen ​, masing-masing. Angka tersebut bahkan jauh di bawah tingkat inflasi sebesar 2 persen.

Pada saat yang sama, investasi pendapatan tetap, seperti obligasi tingkat investasi, juga cenderung terkena dampak negatif inflasi, terutama jika investasi tersebut berjangka panjang. Hal yang sama berlaku untuk saham-saham emerging market dan saham-saham negara maju yang menunjukkan hubungan negatif terhadap kenaikan tingkat inflasi.

Menjelajahi Investasi dengan Perlindungan Inflasi

Jika Anda mencari opsi lindung nilai inflasi untuk portofolio investasi Anda, beberapa investasi terbaik memiliki risiko lebih tinggi dan mungkin lebih fluktuatif. Beberapa opsinya antara lain:

• ​Perwalian investasi real estat (REIT) ​:Nilai real estat biasanya meningkat selama inflasi. Itu berarti Anda bisa mendapatkan pengembalian yang dapat diandalkan dari REIT yang menghasilkan pendapatan dari investasi real estat dan memberi Anda pendapatan dividen. Opsi serupa mencakup reksa dana real estat dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
• ​Sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury (TIPS) ​:Jika Anda mencari obligasi tingkat pemerintah yang menyesuaikan berdasarkan tingkat inflasi, pertimbangkan jenis obligasi Treasury AS ini. Suku bunga TIPS dapat naik karena inflasi atau turun selama deflasi hingga jatuh tempo atau tanggal penjualan, sehingga keuntungannya akan bervariasi. Namun, biasanya Anda tidak perlu khawatir dengan defaultnya.
• ​Saham tertentu ​:Terutama ketika Anda berinvestasi untuk jangka panjang, memilih saham melibatkan lebih banyak volatilitas namun seringkali merupakan pilihan yang menguntungkan. Ketika inflasi meningkat, value stock dapat memberikan hasil yang lebih baik dibandingkan growth stock karena dampak perubahan suku bunganya lebih kecil. Anda juga dapat memilih investasi pasar saham di industri yang memiliki kinerja baik dalam kondisi inflasi tinggi, seperti barang konsumsi, energi, real estat, dan keuangan.
• ​Obligasi Jangka Pendek ​:Menggunakan obligasi jangka pendek bisa menjadi pilihan yang baik saat inflasi tinggi karena risiko kerugian akibat perubahan suku bunga lebih kecil. Likuiditas yang tinggi juga berguna karena Anda dapat berinvestasi kembali lebih cepat untuk mendapatkan keuntungan yang lebih baik.
• ​Obligasi tabungan Seri I ​:Sebagai alternatif TIPS, obligasi tabungan Seri I adalah pilihan yang baik bila Anda menginginkan risiko yang sangat rendah. Mereka memiliki tingkat bunga yang terdiri dari tingkat inflasi yang disesuaikan dan tingkat bunga tetap.

Untungnya, Anda dapat mengambil beberapa langkah agar tabungan Anda tahan inflasi dengan memahami kelas aset mana yang harus dipilih selama inflasi tinggi dan mempertimbangkan alokasi portofolio Anda.

Berhati-hati Dalam Investasi Tertentu

Beberapa jenis investasi lain mungkin membantu selama inflasi tinggi namun memberikan hasil yang kurang dapat diprediksi. Misalnya, kinerja opsi mata uang kripto di masa lalu, seperti Bitcoin, telah mengalami naik turun yang besar, dan belum banyak yang diketahui tentang keandalan mata uang kripto selama periode inflasi. Selain itu, logam mulia, seperti emas, merupakan investasi populer untuk mencoba mengalahkan inflasi, namun logam mulia tersebut kurang memberikan stabilitas dan lebih sulit untuk dijual.

Memilih Strategi Investasi Anda

Mengubah alokasi investasi Anda agar dana pensiun Anda tahan inflasi memiliki pro dan kontra, jadi sebaiknya lakukan ini dengan bantuan penasihat keuangan. Faktor-faktor seperti usia Anda, toleransi risiko, dan jumlah tabungan pensiun yang diinginkan semuanya berperan dalam investasi yang tepat untuk Anda. Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk tetap menggunakan investasi yang lebih konservatif – meskipun ada risiko inflasi – jika Anda mendekati masa pensiun daripada beralih ke saham yang lebih berisiko.

Bagaimanapun, rencana yang baik adalah menciptakan portofolio yang beragam dengan beberapa jenis investasi tahan inflasi dan investasi lain yang dapat menawarkan keuntungan stabil. Namun perlu diingat bahwa tidak ada jaminan mengenai bagaimana kinerja investasi terhadap tingkat inflasi dalam jangka panjang. Artinya, Anda harus selalu mengetahui perubahan pasar dan memeriksa portofolio Anda secara berkala.