Menentukan Usia Pensiun Ideal Anda:Faktor &Perencanaan

Kredit Gambar:Thomas Barwick/DigitalVision/GettyImages

Pikiran untuk tidak melapor ke perusahaan hampir setiap hari dan melakukan apa pun yang Anda suka dengan waktu Anda bisa jadi menarik, dan Anda mungkin ingin terjun ke kehidupan itu lebih cepat daripada nanti. Namun tidak semua orang bersedia pensiun dini. AARP mengutip studi Employee Benefit Research Institute pada tahun 2021 yang menunjukkan bahwa hanya sekitar 11 persen pekerja yang menantikan pensiun dini sebelum usia 60 tahun.

Ada beberapa faktor penting yang perlu diingat ketika Anda menentukan usia pensiun ideal Anda, dan sumber pendapatan pensiun Anda mungkin adalah yang paling penting. AARP juga menunjukkan bahwa anggaran bulanan Anda mungkin turun hingga sekitar 80 persen dari pengeluaran Anda saat ini, dan Departemen Tenaga Kerja AS memperkirakan anggaran yang sama adalah 70 hingga 90 persen.

Namun 401(k), IRA tradisional, atau rekening pensiun lainnya juga memiliki batasan usia.

Namun hal sebaliknya bisa terjadi pada tahun-tahun pertama pensiun jika Anda bepergian dan melakukan semua hal yang tidak sempat Anda nikmati selama tahun-tahun kerja Anda. Apakah Anda punya cukup uang?

Manfaat Jaminan Sosial adalah komponen penting dari perencanaan pendapatan pensiun bagi kebanyakan orang Amerika. Anda dapat mulai mengumpulkan Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, menurut Layanan Penelitian Kongres, namun ini sebenarnya tidak dapat dianggap sebagai usia pensiun yang "ideal".

Anda akan menerima tunjangan yang "dikurangi" pada usia 62 tahun, mungkin 25 hingga 30 persen lebih sedikit tergantung pada tahun kelahiran Anda. Anda harus menunggu hingga "usia pensiun penuh" untuk mulai mengumpulkan sebagian besar Jaminan Sosial yang menjadi hak Anda. Lebih buruknya lagi, pengurangan ini bersifat permanen. Manfaat Anda tidak akan meningkat ketika Anda mencapai usia pensiun penuh.

Usia pensiun penuh Anda bergantung pada tahun lahir Anda. Angka ini terus meningkat setiap bulannya untuk setiap tahun kelahiran yang dimulai pada tahun 1938. Namun ada kabar baik:Angka tersebut akan mencapai puncaknya pada usia 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, jadi itulah waktu terlama yang harus Anda tunggu, setidaknya pada tahun 2022. Dan Anda akan menerima 32 persen lebih banyak jika Anda berusaha keras dan bekerja hingga usia 70 tahun.

Administrasi Jaminan Sosial menyediakan kalkulator di situs webnya untuk membantu Anda menentukan berapa banyak yang dapat Anda harapkan berdasarkan berbagai skenario usia.

Manfaat Pensiun dan Tabungan Lainnya

Tentu saja, Anda mungkin sudah rajin menabung selama bertahun-tahun untuk mengantisipasi hari besar tersebut. Namun 401(k), IRA tradisional, atau rekening pensiun lainnya juga memiliki batasan usia.

Angka emas dalam hal ini adalah 59½. Anda harus membayar denda pajak IRS sebesar 10 persen dari jumlah penarikan yang Anda lakukan sebelum usia ini. Dan ini selain membayar pajak penghasilan atas distribusinya, jadi Anda pasti ingin mengingat tagihan pajak Anda saat melakukan perencanaan pensiun.

Roth IRA merupakan pengecualian terhadap peraturan pajak penghasilan karena, tidak seperti rekening tradisional, mereka didanai dengan uang setelah pajak. Anda tidak dapat mengklaim potongan pajak untuk kontribusi ini, namun aturan usia 59½ tahun tetap berlaku.

Faktor Lain yang Perlu Dipertimbangkan

Lalu ada masalah kesehatan, yang menjadi semakin penting seiring bertambahnya usia. Medicare juga memiliki aturan usia. Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan sampai usia 65 tahun. Anda sebaiknya menambahkan sejumlah premi yang besar dan kuat untuk pertanggungan asuransi kesehatan ke dalam anggaran pensiun Anda untuk beberapa tahun pertama jika Anda berencana untuk pensiun sebelum tanggal tersebut. Dan biaya perawatan kesehatan yang tidak diasuransikan bisa menjadi bencana besar.

Menetapkan Tanggal Target

Usia pensiun ideal Anda disesuaikan dengan anggaran yang Anda perkirakan, dan kita tidak hidup di dunia yang stagnan. Perkiraan anggaran Anda berdasarkan perekonomian tahun 2022 mungkin akan jauh lebih sedikit (atau bahkan lebih!) dibandingkan yang Anda perlukan pada tahun 2027.

Masalah berikutnya adalah menentukan bagaimana Anda akan memenuhi anggaran tersebut. Apakah Anda memiliki tabungan pensiun? Dan, jika ya, berapa banyak yang mampu Anda gunakan untuk menarik tabungan tersebut setiap tahunnya? Apakah Anda akan mencoba bertahan dengan Jaminan Sosial?

Tunjangan Anda akan dikurangi secara bertahap sesuai dengan penghasilan Anda melebihi ambang batas tertentu jika Anda mulai mengumpulkan sebelum usia pensiun penuh, kemudian Anda menyadari bahwa Anda benar-benar harus mengambil pekerjaan paruh waktu untuk memenuhi kebutuhan hidup. Namun Anda dapat memperoleh penghasilan sebanyak yang Anda suka setelah usia pensiun penuh tanpa berdampak pada tunjangan Anda, menurut Administrasi Jaminan Sosial.

Annuity.org menyediakan kalkulator di situsnya untuk membantu Anda jika Anda merasa sedikit – atau banyak – kewalahan oleh semua faktor ini. Masukkan informasi pribadi Anda dan cari tahu berapa lama Anda harus menunggu hingga usia pensiun ideal Anda.