Bisakah Anda Berkontribusi untuk 403B &IRA?

Mereka yang bekerja untuk perusahaan swasta sering kali memiliki akses ke paket 401(k). Tetapi mereka yang bekerja untuk entitas nirlaba atau publik, seperti gereja, sekolah atau rumah sakit, sering kali memiliki akses ke paket 403(b). Jika Anda memiliki rencana 403(b) yang tersedia melalui perusahaan Anda, Anda dapat berkontribusi pada rencana itu, dan ke IRA juga.

Penghasilan yang Diperoleh Saja

Satu-satunya bentuk pendapatan yang dapat Anda sumbangkan ke 403(b) adalah pendapatan yang diperoleh. Uang yang Anda sumbangkan untuk rencana 403(b) datang langsung dari gaji Anda sebelum pajak, memungkinkan Anda untuk mengurangi penghasilan kena pajak dan kewajiban pajak Anda. Demikian pula, satu-satunya uang yang dapat disumbangkan ke IRA adalah pendapatan yang diperoleh. Anda tidak dapat mendanai IRA Anda dengan pendapatan bunga, pendapatan dividen atau bentuk lain dari pendapatan diterima dimuka.

Batas Kontribusi

Paket 403(b) Anda dan IRA memiliki batas kontribusi yang berbeda. Itu berarti Anda dapat berkontribusi pada paket 403(b) dan IRA jika keduanya tersedia untuk Anda. Batas kontribusi yang terkait dengan kedua rencana ditetapkan oleh IRS, dan mereka berubah dari waktu ke waktu. Pastikan untuk memeriksa dengan IRS, atau dengan CPA atau ahli pajak Anda, sebelum memberikan kontribusi IRA tahunan Anda. Untuk 2010, batas kontribusi untuk 403(b) adalah $16, 500 untuk pekerja berusia 49 tahun ke bawah dan $22, 000 untuk pekerja berusia 50 tahun ke atas. Batas kontribusi 2010 untuk IRA adalah $5, 000 untuk pekerja berusia 49 tahun ke bawah dan $6, 000 untuk pekerja berusia 50 tahun ke atas.

Menyeimbangkan Portofolio Anda

Membangun portofolio yang seimbang sangat penting ketika menabung untuk masa pensiun, dan berkontribusi pada 403(b) dan IRA dapat membantu Anda mencapai keseimbangan itu. Jika Anda ingin menginvestasikan sebagian uang Anda di saham dan sejumlah tambahan dalam obligasi, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan sebagian besar 403(b) Anda di pasar saham dan sebagian besar IRA Anda di pasar obligasi. Kamu akan, tentu saja, perlu menyeimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan bauran investasi yang Anda inginkan tetap terjaga seiring dengan perubahan nilai sekuritas yang mendasarinya.

Roth Vs. Tradisional

Anda dapat memilih untuk melengkapi investasi 403(b) Anda dengan IRA tradisional, Roth IRA atau kombinasi keduanya. Jika Anda memilih IRA tradisional, Anda mendapatkan potongan di muka untuk pajak Anda, tetapi Anda harus membayar pajak penghasilan dengan tarif yang berlaku saat Anda pensiun. Jika Anda memilih Roth IRA, Anda menyerahkan pemotongan pajak langsung itu, tetapi sebagai imbalannya Anda mendapatkan janji penarikan bebas pajak saat Anda pensiun. Anda dapat menginvestasikan seluruh kontribusi tahunan Anda dalam satu paket atau lainnya, atau Anda dapat membagi kontribusi Anda di antara dua jenis paket.