Dapatkah Saya Membiayai Kembali Jika Saya Memiliki Klaim Sebagian HUD?

Administrasi Perumahan Federal mengasuransikan sekitar sepertiga dari hipotek Amerika pada 2010. Popularitas FHA adalah sebagian karena pedoman kualifikasi yang fleksibel badan untuk memperoleh dan pembiayaan kembali hipotek. Sebuah lembaga di dalam Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan, Asuransi FHA melindungi pemberi pinjaman. Peminjam FHA dapat menggunakan opsi klaim parsial HUD, yang melibatkan pembayaran satu kali kepada pemberi pinjaman untuk mencegah penyitaan. Setelah sebagian klaim dibayar, peminjam FHA dapat membiayai kembali rumah mereka.

Dasar

Manfaat unik dari program asuransi HUD adalah penggantian pemberi pinjaman. HUD membayar klaim kepada pemberi pinjaman jika pemilik rumah gagal bayar, menggunakan uang dari dana asuransi FHA, yang merupakan uang yang dikumpulkan dari premi dan pembayaran asuransi hipotek yang dibayar peminjam.

Dalam klaim parsial, pemberi pinjaman atau penyedia hipotek uang muka, atau jumlah tunggakan, atas nama peminjam untuk mengembalikan pinjaman tunggakan. Mereka mengajukan klaim dengan HUD untuk jumlah yang harus setidaknya senilai empat bulan hipotek yang belum dibayar, tetapi tidak lebih dari 12 bulan pokok, minat, pajak dan asuransi (PITI). Peminjam menandatangani surat promes yang harus dibayar kepada HUD yang bebas bunga dan jatuh tempo dan harus dibayar pada saat pelunasan hipotek pertama. Transaksi pembiayaan kembali adalah salah satu contoh di mana sebagian klaim harus dilunasi.

Prosedur

Pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman bertanggung jawab untuk memberi tahu HUD jika terjadi pembiayaan kembali sehingga HUD dapat memberikan pernyataan pembayaran untuk klaim parsial. Kontraktor tetap HUD yang melayani nota klaim parsial memberikan penawaran pembayaran atas saldo terutang. Menurut Surat Hipotek 2003-19, pemberi pinjaman dapat mengirimkan permintaan pembayaran mereka ke kontraktor servis HUD di:

Departemen HUD AS c/o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, Oke 74135

Persyaratan ini memastikan bahwa sebagian saldo klaim tidak diabaikan ketika wesel hipotek pertama dibayar melalui transaksi pembiayaan kembali.

Identifikasi

Pemberi pinjaman harus mencatat sebagian klaim dengan kantor pencatat yurisdiksi yang sesuai. Catatan klaim sebagian dicatat sebagai gadai bawahan, berarti hipotek pertama mempertahankan prioritas pembayaran. HUD mensyaratkan bahwa sebagian klaim diajukan untuk dicatat dalam jangka waktu paling lama lima hari kerja setelah penandatanganan nota dan sebelum mengajukan klaim dengan HUD. Klaim tersebut kemudian menjadi bagian dari catatan publik dan dapat diidentifikasi dengan pencarian judul yang dilakukan pada saat pembiayaan kembali.

Pertimbangan

Meskipun transaksi pembiayaan kembali memicu pembayaran sebagian klaim, modifikasi pinjaman, yang mengubah pinjaman pertama sehingga peminjam dapat mengelola pembayaran mereka dengan lebih baik, tidak memerlukan pembayaran klaim sebagian. Modifikasi pinjaman melibatkan re-default oleh peminjam. Dalam beberapa kasus, HUD dapat mensubordinasikan kembali klaim parsial untuk memungkinkan modifikasi pinjaman diselesaikan. Pemberi pinjaman harus menghubungi kontraktor servis HUD untuk bahasa dokumen keamanan dan persyaratan untuk mensubordinasi ulang sebagian catatan klaim.