Kartu Kredit Terbaik Tahun 2024:Temukan Imbalan &Manfaat yang Tepat

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit baru pada tahun 2022, Anda mungkin memiliki beberapa pilihan tergantung pada riwayat kredit dan kebutuhan Anda. Namun sebelum Anda mulai mengajukan permohonan kartu apa pun, ada baiknya Anda melakukan riset untuk mempersempit pilihan dan menilai kelayakan Anda. Anda juga ingin memastikan kartu potensial Anda menawarkan fasilitas yang tepat bagi pemegang kartu dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan pribadi Anda. Ada beberapa langkah yang dapat Anda gunakan untuk menemukan kartu terbaik untuk Anda.

1. Pertimbangkan Skor Kredit Anda

Pertama-tama Anda ingin mengetahui skor FICO Anda karena ini dapat memengaruhi jenis opsi kartu kredit yang Anda miliki bersama dengan batas kredit dan tingkat bunga yang akan Anda bayarkan. Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor Anda dari biro kredit dan myFICO, atau Anda dapat menggunakan situs web seperti Credit Karma untuk informasi ini. Skornya biasanya berkisar antara 300 hingga 850 ​ atau sangat buruk hingga sangat baik.

Jika Anda memiliki kredit macet dengan skor ​hingga 580 ​, Anda mungkin perlu mempertimbangkan kartu kredit yang aman. Jenis kartu ini menggunakan uang jaminan sebagai jaminan dan memiliki biaya lebih tinggi dan fasilitas lebih sedikit. Opsi lainnya dapat mencakup kartu kredit pelajar bagi mereka yang tidak memiliki kredit atau kartu kredit dasar dengan pemberi izin.

Di sisi lain, skor kredit yang adil di 600an ​ dapat membuka pintu ke kartu kredit dasar, sambil memiliki kredit bagus atau kredit bagus di 700an atau lebih ​ dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi kartu kredit reward yang menarik dengan suku bunga yang lebih baik.

2. Pikirkan Tentang Tujuan Penggunaan Anda

Setelah Anda mengetahui situasi kredit Anda, tentukan tujuan utama Anda membeli kartu baru beserta kebiasaan belanja Anda. Ini akan membantu Anda mempersempit pilihan ke kategori kartu tertentu.

Misalnya, Anda mungkin hanya ingin mendapatkan kredit dan mencari kartu dasar dengan biaya serendah mungkin. Atau mungkin Anda menginginkan kartu kredit toko yang memberi Anda keuntungan untuk retailer tertentu atau kartu kredit hadiah umum yang menawarkan uang kembali untuk pembelian sehari-hari.

Saat Anda sering bepergian, Anda mungkin menginginkan kartu dengan akses ke fasilitas penerbangan khusus. Jika Anda membayar bunga tinggi pada saldo kartu, Anda dapat mencari kartu kredit transfer saldo dengan intro APR khusus untuk menghemat uang.

3. Temukan Kartu Dengan Keuntungan yang Diinginkan

Untuk mencari kartu yang sesuai dengan kriteria Anda, coba kunjungi situs web penerbit kartu kredit seperti Visa®, Mastercard®, dan American Express®. Anda juga dapat memeriksa ke masing-masing bank seperti Capital One®, Bank of America, dan Citibank®.

Seringkali, Anda dapat memfilter berdasarkan apa yang ditawarkan kartu kredit dan bahkan mungkin berdasarkan nilai kredit umum yang diperlukan. Misalnya, Anda mungkin memfilter untuk melihat kartu dengan program reward, fasilitas perjalanan, tanpa biaya tahunan atau APR perkenalan, atau Anda mungkin meminta untuk melihat kartu untuk orang-orang dengan riwayat kredit terbatas.

Banyak kartu menawarkan beberapa jenis bonus pendaftaran seperti statement credit atau hadiah bonus untuk pembelian baru dalam beberapa bulan setelah pembukaan akun. Perhatikan baik-baik persyaratan apa pun untuk penawaran tersebut dan teliti fasilitas tambahan seperti tingkat reward, garansi, dan biaya kredit yang mungkin diiklankan oleh perusahaan kartu kredit.

4. Periksa Bunga dan Biaya

Jika suatu kartu terlihat menarik, pastikan untuk memeriksa suku bunga dan biaya yang berlaku.

Ingatlah bahwa tarif yang dikenakan pada kartu bervariasi dan dapat disesuaikan berdasarkan kondisi pasar dan perilaku kredit Anda. Selain itu, kartu kredit APR 0 persen hanya memiliki suku bunga rendah tersebut dalam jangka waktu tertentu sebelum berlakunya APR reguler. Jadi, jika Anda berencana untuk memiliki saldo, ada baiknya jika Anda menargetkan tingkat bunga reguler yang terjangkau.

Kartu kredit juga bisa dikenakan biaya tahunan, meskipun penerbitnya mungkin membebaskannya pada tahun pertama. Umumnya, Anda akan membayar lebih untuk kartu dengan fasilitas terbaik. Selain itu, kartu yang diamankan dapat dikenakan biaya administrasi yang menambah biaya. Anda juga perlu mempertimbangkan biaya transfer saldo jika Anda menggunakan opsi ini dan biaya transaksi luar negeri jika Anda menggunakan kartu Anda secara internasional.

5. Ajukan permohonan Kartu Kredit Terbaik

Setelah Anda menemukan kartu kredit yang tepat, Anda dapat mengunjungi situs web penerbit kartu untuk mempelajari lebih lanjut tentang persyaratan yang berlaku dan melihat promosi apa pun untuk pemegang kartu baru. Anda akan melihat tombol "ajukan sekarang" untuk mulai mengisi aplikasi.

Seringkali, Anda akan mengetahui hasilnya setelah penyerahan. Jika disetujui, Anda mungkin langsung mendapatkan detailnya sambil menunggu kartu dikirimkan, atau Anda mungkin mendengar langkah selanjutnya yang perlu Anda ambil. Jika Anda ditolak, Anda akan menerima surat berisi keputusan tersebut.