Kartu Kredit Pelajar:Manfaat, Risiko &Tepat untuk Anda?

Kredit Gambar:5M_photos/iStock/GettyImages

Dalam Artikel Ini

• Penawaran Kartu Kredit Pelajar
• Apa Manfaatnya bagi Siswa?
• Risiko Kartu Kredit Pelajar
• Apakah Penawarannya Bagus?

Menurut Sallie Mae, studi tahun 2019 menemukan bahwa 57 persen ​ mahasiswa memiliki kartu kredit dan itu 38 persen menggunakan banyak kartu. Kartu kredit khususnya dapat menarik bagi pelajar yang lebih menyukai kenyamanan daripada menggunakan uang tunai dan keamanan karena memiliki cara untuk membiayai pembelian darurat. Lembaga keuangan sering kali menawarkan penawaran kartu kredit yang memikat siswa dengan fasilitas dan kesempatan untuk mendapatkan pendidikan keuangan. Namun, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat berbagai risiko finansial dalam menerima tawaran tersebut.

Penawaran Kartu Kredit Pelajar

Meskipun siswa dapat mengajukan permohonan kartu kredit reguler atau aman, atau menjadi pengguna resmi kartu orang tua, kreditor sering kali menawarkan kartu khusus kepada siswa. Mastercard mencatat bahwa kartu-kartu ini memungkinkan akses bagi mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas, atau tidak sama sekali, sehingga lebih mudah diperoleh oleh siswa. Dua contohnya termasuk kartu Capital One SavorOne Student Cash Rewards dan Deserve EDU Mastercard.

Kartu tersebut mungkin tidak menampilkan biaya tahunan, menawarkan uang kembali setelah memenuhi ambang pembelian pertama, memberikan poin hadiah berkelanjutan, dan bahkan menyertakan fasilitas, seperti langganan Amazon Prime gratis. Penawaran pembiayaan promosi juga dimungkinkan.

Kecuali Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan dan kendali yang baik atas keuangan Anda, transaksi kartu kredit perguruan tinggi bisa menjadi kesepakatan yang buruk dan menempatkan Anda pada risiko kesulitan keuangan yang dapat berdampak pada Anda dalam jangka panjang.

Apa Manfaatnya bagi Siswa?

Bank of America menekankan bahwa kartu kredit pelajar dapat membantu mengajari Anda cara mengelola uang dan membangun nilai kredit Anda. Namun, Anda harus menggunakan kartu tersebut dengan benar untuk mendapatkan manfaat ini.

Misalnya, jika Anda menagih pembelian bulanan Anda ke kartu dan membayarnya penuh setiap bulan, Anda dapat belajar mengelola uang Anda dengan lebih baik dan menikmati kemudahan yang ditawarkan kartu kredit. Melakukan pembayaran tepat waktu akan membangun riwayat kredit Anda sehingga mencapai tujuan masa depan, seperti mendapatkan hipotek rumah atau pinjaman mobil, menjadi lebih mudah diakses. Selain itu, menambahkan bentuk kredit yang berbeda seperti kartu akan memberikan kontribusi positif pada bagian campuran kredit dari nilai kredit Anda, catat myFICO.

Siswa juga mendapat manfaat dari sumber uang darurat. Misalnya, keadaan darurat medis atau kerusakan mobil dapat terjadi ketika uang tunai tidak tersedia dalam jumlah yang cukup, dan kartu kredit pelajar dapat menyelamatkan situasi tersebut. Namun, Anda harus berhati-hati dalam menentukan keadaan darurat yang sebenarnya dan menghindari mengenakan biaya untuk pembelian yang tidak penting.

Risiko Kartu Kredit Pelajar

Sayangnya, kartu kredit pelajar dapat menyebabkan banyak kerugian finansial jangka pendek dan jangka panjang jika disalahgunakan. Chase memperingatkan bahwa Anda mungkin tergoda untuk melakukan pembelian sembrono dan tidak sepenuhnya memahami bagaimana pembayaran kartu bulanan sesuai dengan anggaran kuliah Anda. Hal ini dapat memicu masalah berkelanjutan dalam pengelolaan utang, terutama jika Anda sudah kekurangan uang dan memiliki penghasilan terbatas saat belajar.

Situasinya bisa menjadi sangat buruk dengan pembayaran yang terlewat karena hal ini dapat menimbulkan biaya tambahan dan merusak nilai kredit Anda. Misalnya, pembayaran yang terlewat dapat memicu denda keterlambatan sebesar $26 ​ atau lebih beserta tingkat bunga penalti yang dapat berlaku selama beberapa bulan. Ditambah lagi, jika pembayaran Anda terlambat ​30 hari ​ atau lebih, kreditur Anda biasanya melaporkannya ke biro kredit, jelas Capital One.

Tunggakan tersebut kemudian muncul di laporan kredit Anda dan secara signifikan merusak nilai kredit Anda. Ini berarti mendapatkan kredit di masa depan menjadi lebih sulit dan mahal. Meskipun nilai kredit Anda akan meningkat setelah Anda mengatasi masalah ini dan melakukan pembayaran tepat waktu, hal ini pada akhirnya masih dapat memengaruhi salah satu tujuan pasca kuliah Anda, seperti membiayai rumah. Anda juga perlu mempertimbangkan kesulitan finansial karena terlilit hutang.

Apakah Penawarannya Bagus?

Kecuali Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan dan kendali yang baik atas keuangan Anda, kesepakatan kartu kredit perguruan tinggi bisa menjadi kesepakatan yang buruk dan menempatkan Anda pada risiko masalah keuangan yang dapat mempengaruhi Anda dalam jangka panjang. Idealnya, Anda tidak ingin membawa saldo sehingga Anda dapat menghindari beban bunga dan mengurangi risiko berhutang. Jika Anda tidak memenuhi kriteria tersebut, pertimbangkan untuk menggunakan kartu debit. Menawarkan kemudahan dengan risiko lebih kecil karena Anda akan membelanjakan uang yang sudah Anda miliki.

Jika Anda memilih kartu kredit pelajar, sebaiknya gunakan hanya untuk keadaan darurat dan pantau saldo, jumlah pembayaran, dan tanggal jatuh tempo Anda. Federal Reserve menyarankan kiat-kiat seperti meminta tanggal jatuh tempo yang sesuai dengan gaji Anda, menghindari membayar jumlah minimum, dan memantau perubahan suku bunga.