Strategi Investasi 2022:Mengatasi Inflasi &Kenaikan Suku Bunga

Kredit Gambar:Foto Prasit/Momen/GettyImages

Ketika satu tahun yang penuh ketidakpastian akan segera berakhir, dan tahun berikutnya akan dimulai, Anda mungkin akan memperhatikan portofolio investasi Anda untuk tahun 2022. Dengan meningkatnya inflasi dan pembicaraan tentang kenaikan suku bunga pada akhir tahun, inilah saat yang tepat untuk memikirkan tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, dan mengambil keputusan investasi yang sesuai.

1. Inflasi dan Kebijakan AS Terkait

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), antara bulan November 2020 hingga 2021, Indeks Harga Konsumen (CPI) telah meningkat 6,8 persen ​ – lonjakan terbesar sejak tahun 1982. Harga energi melonjak ​33,3 persen ​, dan harga pangan meningkat 6,1 persen. ​ Ini adalah inflasi buku teks.

Inflasi memengaruhi strategi investasi Anda karena membatasi daya beli konsumen, memengaruhi arus kas investasi tetap dan jangka panjang di masa depan, dan dapat memengaruhi penilaian obligasi.

Di sisi lain, seperti yang ditunjukkan pada tahun 2021, real estat berkinerja baik selama inflasi, karena nilai properti meningkat dan pembayaran hipotek tetap stabil. Properti sewaan mendapatkan keuntungan ketika harga rumah melambung, karena semakin sulitnya membeli rumah.

Pasar saham memiliki rekam jejak yang lebih baik dalam mengimbangi inflasi dibandingkan beberapa investasi jika perusahaan mengalami pertumbuhan dan memperoleh harga saham yang lebih tinggi. Menurut Barron's, setelah volatilitas inflasi mencapai puncaknya, saham akan tetap bertahan selama suku bunga tidak naik secara tiba-tiba. Dan, setidaknya untuk saat ini, suku bunga tampaknya stabil.

Pada tahun 2021, Federal Reserve (The Fed) secara agresif membeli obligasi untuk membantu mendorong perekonomian dan melawan dampak COVID. Hal ini membantu mendorong pasar saham dan perumahan. Pada awal November, The Fed menyatakan niatnya untuk mengurangi pembelian obligasi untuk memperlambat inflasi. Langkah selanjutnya, kenaikan suku bunga, diharapkan terjadi sebelum akhir tahun.

Ketika suku bunga naik, biaya investasi meningkat, sehingga memperlambat pasar dan menurunkan nilai komoditas dan obligasi. Singkatnya, fluktuasi ini dapat memengaruhi kelas aset mana yang direkomendasikan penasihat keuangan Anda di tahun mendatang.

2. Diversifikasi dan Alokasi

Inti dari setiap strategi investasi yang baik adalah keseimbangan antara risiko dan keuntungan. Meskipun investasi berisiko tinggi cenderung menjanjikan keuntungan yang lebih tinggi, tidak semua orang memiliki toleransi risiko terhadap banyak investasi berisiko tinggi. Diversifikasi membantu memitigasi risiko tersebut.

Meskipun Anda mungkin tidak ingin mempertaruhkan banyak uang, Anda dapat mengalokasikan sebagian dana Anda ke investasi berisiko tinggi untuk meningkatkan hasil investasi.

Diversifikasi bertujuan untuk menghasilkan perpaduan yang sehat antara saham, obligasi, dan investasi tunai. Saham cenderung memiliki risiko dan imbal hasil yang lebih tinggi, sedangkan obligasi memiliki volatilitas yang lebih rendah dan keuntungan yang kecil. Investasi tunai, seperti rekening pasar uang, sertifikat deposito, dan surat berharga memiliki risiko rendah dan keuntungan rendah.

Anda juga menginginkan perpaduan investasi jangka pendek dan jangka panjang, yang mungkin mencakup real estat, rekening pensiun, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Penasihat keuangan dapat membantu membuat strategi diversifikasi untuk Anda, yang disusun sesuai dengan tujuan investasi, anggaran, dan jangka waktu Anda berinvestasi.

3. Investasi Terbaik Diteliti

Warren Buffett, salah satu investor paling sukses di dunia, mengumpulkan kekayaan dengan meneliti dan mengevaluasi bisnis tempat dia berinvestasi. Dia tidak bereaksi berdasarkan fluktuasi harian pasar saham atau gejolak dunia atau perekonomian. Dia menyarankan untuk tidak memperlakukan investasi seperti kasino, dan lebih memilih berinvestasi pada sejarah perusahaan, kinerja masa lalu, dan keuntungan dalam jangka waktu yang lama.

Ini tidak berarti Anda harus menjadi ahli dalam meneliti rasio harga terhadap pendapatan setiap perusahaan di reksa dana Anda. Namun perlu diingat bahwa metrik adalah bagian dari gambarannya.

Daripada melihat apa yang sedang hangat di pasar saham saat ini dan berinvestasi dengan tergesa-gesa, saat merencanakan diversifikasi portofolio dengan penasihat keuangan Anda, diskusikan perusahaan mana yang mungkin merupakan investasi jangka panjang yang berharga untuk melengkapi investasi jangka pendek dalam portofolio Anda.

Prinsip-prinsip tersebut merupakan bagian dari value invest atau mencari nilai intrinsik yang lebih tinggi dalam suatu bisnis dibandingkan harga saham perusahaan. Panduan pemula yang baik mengenai investasi nilai adalah "The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing" oleh Benjamin Graham, yang dianggap sebagai mentor bagi Warren Buffett.

Intinya

Pandemi dan inflasi terus menyebabkan fluktuasi dan ketidakstabilan perekonomian. Meski begitu, rencana investasi dan pensiun Anda pada tahun 2022 tidak harus reaksioner, melainkan harus hati-hati. Bekerja samalah dengan penasihat keuangan Anda untuk merancang strategi investasi terdiversifikasi yang memajukan tujuan keuangan Anda dengan tingkat toleransi risiko yang membuat Anda nyaman.

​Pertimbangkan juga ​:Berinvestasi