Memahami Kekayaan Bersih:Mengapa Penting untuk Keamanan Finansial

Kredit Gambar:baona/iStock/GettyImages

Anda mungkin menyadari pentingnya nilai kredit Anda dan pengaruhnya terhadap suku bunga pinjaman dan premi asuransi. Dan Anda juga sadar bahwa ada baiknya menjaga utang kartu kredit Anda dalam jumlah yang rendah untuk menghindari pembayaran biaya bunga yang tinggi. Namun kekhawatiran keuangan ini hanyalah beberapa faktor yang menentukan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Metrik yang menyatukan semuanya adalah kekayaan bersih pribadi Anda. Berikut cara mengetahui kekayaan bersih pribadi Anda dan cara menggunakannya untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda.

Apakah Kekayaan Bersih itu?

Kekayaan bersih Anda adalah ukuran finansial kesuksesan Anda. Ini menunjukkan seberapa baik Anda mengelola keuangan dan apakah Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Jika Anda mengelola keuangan dengan baik, kekayaan bersih Anda akan meningkat setiap tahunnya. Semakin banyak kekayaan bersih yang Anda miliki, semakin kaya Anda. Kekayaan bersih adalah gambaran kondisi keuangan Anda.

Kekayaan bersih hanyalah angka yang tersisa setelah dikurangi seluruh kewajiban Anda dari nilai total aset Anda. Jika nilai aset Anda melebihi total kewajiban, Anda mempunyai kekayaan bersih positif. Itu bagus. Namun, jika total kewajiban Anda melebihi nilai aset, Anda akan mempunyai kekayaan bersih negatif. Itu tidak baik, dan Anda perlu mempunyai rencana untuk melakukan perbaikan. Anda perlu mengetahui kekayaan bersih Anda untuk memahami situasi keuangan seperti apa yang Anda alami sehingga Anda dapat merencanakan masa depan.

Kekayaan tidak diukur dari berapa banyak uang yang Anda hasilkan; itu berapa banyak uang yang Anda simpan. Memiliki kekayaan bersih yang positif adalah sesuatu yang bisa Anda banggakan.

Apa yang Termasuk dalam Aset?

Berikut contoh aset pribadi:

• Rekening bank – rekening giro dan tabungan
  
• Investasi – saham, obligasi, reksa dana, dan rekening perantara
  
• Dana pensiun – IRA tradisional, Roth IRA, dan paket 401(k).
  
• Real estate – nilai pasar dari tempat tinggal pribadi dan properti sewaan Anda
  
• Dana darurat
• Barang pribadi – mobil, perhiasan, karya seni, dan barang koleksi
  
• Asuransi jiwa – polis asuransi jiwa seumur hidup yang menambah nilai tunai
  

Apa itu Kewajiban?

Liabilitas adalah utang dan kewajiban seperti:

• Pinjaman – pinjaman mobil dan pinjaman pribadi
  
• Kartu kredit – jalur kredit bergulir
  
• Hipotek – pinjaman untuk tempat tinggal pribadi dan properti investasi real estat lainnya
  
• Hutang pinjaman pelajar

Kekayaan bersih pribadi Anda merupakan indikasi seberapa baik Anda mengelola keuangan dan seberapa kaya Anda.

Bagaimana Cara Meningkatkan Kekayaan Bersih Anda?

Anda harus melakukan penghitungan kekayaan bersih setiap triwulan atau tahunan untuk memastikan Anda menuju ke arah yang benar dan membangun kekayaan. Kembangkan rencana untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda setiap tahun dengan berkonsentrasi pada bidang-bidang berikut.

​Membayar hutang ​ – Buatlah rencana untuk mulai membayar utang Anda, dimulai dengan kartu kredit Anda dengan tingkat bunga tertinggi. Setiap dolar yang Anda bayarkan untuk utang Anda akan meningkatkan kekayaan bersih Anda sebesar satu dolar.

​Kontrol pengeluaran Anda ​ – Selalu belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Tinjau pengeluaran Anda dan buat anggaran untuk menemukan area yang dapat dikurangi sebisa mungkin. Gunakan tabungan untuk membayar hutang dan menambah investasi dan rekening tabungan Anda.

​Berinvestasi pada aset yang nilainya akan meningkat ​ – Tempatkan uang Anda pada investasi yang akan tumbuh dan di mana Anda dapat memanfaatkan pengembalian bunga majemuk. Mobil mengalami depresiasi aset dan kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu.

​Berkontribusi maksimal ke rekening pensiun ​ – Pengembalian investasi dalam program pensiun diakumulasikan bebas pajak dan menunda penghasilan kena pajak hingga masa pensiun Anda ketika Anda mungkin termasuk dalam kelompok pajak yang lebih rendah. Anda harus berkontribusi maksimal pada rencana ini. Selain itu, banyak perusahaan menawarkan dana pendamping dalam rencana 401(k) mereka, dan masuk akal untuk memanfaatkan peluang ini sepenuhnya.