Apa Itu Pensiun &Bagaimana Cara Menghitungnya?

Banyak pemberi kerja mendanai program pensiun untuk karyawan sebagai bagian dari paket tunjangan mereka. Jika majikan Anda memberi Anda program pensiun, Anda biasanya harus menghitung keuntungan Anda menggunakan rumus yang dibuat oleh perusahaan. Rumus ini biasanya didasarkan pada jumlah tahun Anda bekerja untuk majikan Anda dan jumlah uang yang Anda peroleh.

Tentang Pensiun

Pensiun adalah jenis program manfaat pasti, yang merupakan rekening pensiun yang didanai sepenuhnya oleh majikan Anda. Saat Anda bekerja, majikan Anda memberikan kontribusi untuk program pensiun Anda secara teratur. Umumnya, majikan Anda juga memutuskan bagaimana menginvestasikan dana tersebut. Sebagian besar program pensiun tidak mengizinkan Anda mengakses dana sampai Anda mencapai usia pensiun, biasanya 65. Namun, beberapa paket memungkinkan akses awal dikurangi dari usia 55 menjadi 65.

vesting

Sebelum Anda dapat menghitung besarnya manfaat pensiun yang akan Anda terima setiap bulannya, Anda harus menentukan persentase keuntungan Anda yang diberikan, atau dijamin, sebelum Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Sebagian besar rencana pensiun menggunakan vesting tebing atau vesting bertingkat. Di bawah vesting tebing Anda kehilangan semua manfaat pensiun Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda dalam waktu kurang dari lima tahun. Jika Anda pergi setelah lima tahun, Namun, Anda berhak atas semua manfaat Anda setelah mencapai usia pensiun. Di bawah vesting bertingkat, Anda berhak atas 20 persen dari tunjangan Anda jika Anda tetap bekerja setidaknya selama tiga tahun. Selama setiap tahun berikutnya, 20 persen lagi dari keuntungan Anda menjadi hak.

Perhitungan

Sebagian besar pemberi kerja menghitung manfaat pensiun Anda berdasarkan produk masa kerja Anda, pengganda yang ditentukan perusahaan dan penghasilan Anda selama tiga tahun yang paling banyak Anda peroleh. Sebagai contoh, jika Anda bekerja untuk sebuah perusahaan selama 25 tahun, memperoleh rata-rata $5, 000 per bulan selama periode pembayaran tertinggi Anda dan pengganda pensiun perusahaan adalah 2,5 persen, manfaat pensiun penuh Anda adalah $3, 125 (25 tahun x $5, 000x0,025). Namun, jika Anda memilih untuk menerima tunjangan sebelum usia 65 tahun atau jika 100 persen dari tunjangan Anda tidak diberikan, pembayaran bulanan Anda mungkin kurang dari jumlah ini.

Offset Jaminan Sosial

Karena majikan Anda bertanggung jawab untuk membayar setengah dari pajak Jaminan Sosial Anda setiap bulan, banyak perusahaan yang menyediakan program pensiun mengurangi manfaat bulanan Anda berdasarkan jumlah yang berhak Anda terima dari Jaminan Sosial. Offset ini ditentukan oleh atasan Anda dan dapat setara dengan 50 persen dari manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda saat pensiun.