Bagaimana cara memilih reksa dana?

Masa lalu menghasilkan dan menabung untuk mencapai tujuan jangka panjang dan jangka pendek telah hilang. Dewasa ini, orang tidak hanya ingin menyimpan uang hasil jerih payah mereka tetapi membuatnya tumbuh seperti tanaman. Untuk mengumpulkan kekayaan untuk memenuhi tujuan mereka, orang telah beralih ke investasi reksa dana, sejauh ini salah satu bentuk investasi paling populer untuk orang biasa. Tapi begitu Anda memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana, Anda dihadapkan pada tugas berat untuk memilih dari ratusan jenis reksa dana yang berbeda. Bagaimana seorang pemula dalam investasi memilih satu atau dua reksa dana dari begitu banyak jenis yang berbeda?

Jika Anda adalah orang seperti itu, maka jangan khawatir. Melalui panduan ini, kami akan membantu Anda memilih jenis reksa dana yang tepat dan sesuai untuk Anda. Baca terus untuk mengetahui lebih banyak tentang bagaimana memilih reksa dana di India.

Dalam hal reksa dana, investor baru selalu menanyakan pertanyaan yang sama:'Reksa dana mana yang terbaik untuk diinvestasikan?'. Pendeknya, mereka menempatkan tanggung jawab investasi sepenuhnya pada dana itu sendiri. Tetapi, masalah dengan pendekatan ini adalah bahwa semua reksa dana tidak sepenuhnya cocok untuk setiap jenis orang. Karena itu, pertanyaan yang tepat seharusnya:'Mengapa saya berinvestasi dan apa yang saya butuhkan dari investasi ini?'. Ini segera menempatkan segala sesuatunya dalam perspektif karena sekarang Anda memiliki tujuan atau sasaran dalam pikiran yang ingin Anda capai menggunakan investasi Anda.

Tujuan investasi dapat berupa:

• Beli mobil atau rumah

• Pergi berlibur ke luar negeri

• Siapkan biaya pendidikan anak

• Siapkan dana pensiun

• Mempersiapkan pernikahan anak-anak

Pikirkan berapa lama Anda ingin tetap berinvestasi.

Sekarang setelah Anda memiliki tujuan dalam pikiran, Anda dapat dengan mudah mengetahui apakah tujuan itu harus dicapai dalam beberapa tahun atau setelah jangka waktu yang lebih lama. Membeli mobil atau rumah bisa menjadi tujuan jangka pendek sedangkan mempersiapkan masa pensiun adalah tujuan jangka panjang. Alasan mengapa hal ini penting adalah karena untuk tujuan jangka pendek, risiko yang harus Anda ambil dalam reksa dana harus serendah mungkin. Namun, untuk tujuan jangka panjang, Anda dapat mengambil lebih banyak risiko karena reksa dana hampir selalu memberikan pengembalian yang lebih sehat semakin lama Anda tetap berinvestasi.

Faktor saat mempertimbangkan reksa dana adalah untuk mengetahui apakah tujuan Anda bisa dinegosiasikan atau tidak? Pembayaran pinjaman rumah dan pendidikan atau pernikahan anak-anak Anda adalah tujuan yang tidak dapat dinegosiasikan yang harus Anda penuhi dengan cara apa pun karena ini tidak dapat ditunda. Di samping itu, merencanakan liburan atau membeli mobil adalah tujuan yang bisa ditawar yang bisa Anda tunda jika tidak memiliki dana yang cukup.

Ini penting karena tujuan yang tidak dapat dinegosiasikan memerlukan investasi yang memiliki pengembalian yang stabil dan risiko rendah karena Anda tidak akan kehilangan tujuan tersebut.

Sekarang Anda tahu apa tujuan Anda, apakah itu bisa dinegosiasikan atau tidak bisa dinegosiasikan, dan berapa lama waktu yang Anda miliki sebelum Anda dapat memenuhinya, Anda dapat memilih reksa dana Anda dengan menggabungkan faktor-faktor ini.

Sasaran Jenis reksa dana Dana hutang jangka pendek &tidak dapat dinegosiasikan Reksa dana ekuitas jangka panjang &jangka pendek yang dapat dinegosiasikan &dana ekuitas jangka pendek yang dapat dinegosiasikan &jangka panjang

Untuk memahami tabel di atas, pertama-tama kita harus memahami bahwa dana hutang memiliki risiko paling rendah, reksa dana saham memiliki risiko yang lebih tinggi sedangkan reksa dana campuran merupakan kombinasi dari keduanya.

Contoh A

Anda ingin menginvestasikan dan mengumpulkan dana untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda yang berusia 8 tahun. Sekarang Anda tahu bahwa pendidikan tinggi adalah tujuan yang tidak dapat ditawar, dan karena anak Anda akan memerlukan pendidikan perguruan tinggi pada usia sekitar 18 tahun, Anda memiliki sepuluh tahun penuh untuk mengumpulkan dana tersebut. Itu menjadikannya tujuan jangka panjang. Untuk yang tidak bisa ditawar, tujuan jangka panjang, reksa dana yang berinvestasi dalam ekuitas akan menjadi pilihan terbaik Anda, karena mereka akan menghasilkan pengembalian yang tinggi dalam jangka panjang.

Contoh B

Anda ingin mulai menabung untuk pernikahan putra atau putri Anda, yang telah Anda rencanakan dalam 2-3 tahun ke depan. Sekali lagi itu adalah tujuan yang tidak bisa ditawar lagi, tetapi dengan jangka waktu yang lebih pendek. Pada kasus ini, Taruhan terbaik Anda adalah berinvestasi dalam reksa dana yang berorientasi pada utang karena mereka akan memberikan pengembalian yang stabil dalam 2-3 tahun dengan volatilitas yang lebih sedikit dibandingkan dengan dana ekuitas.

Jadi, dengan pendekatan yang pertama kali membuat Anda bertanya pada diri sendiri, Anda dapat dengan mudah mempersempit pilihan yang Anda miliki untuk berinvestasi di reksa dana. Itu selalu yang terbaik untuk tidak mencari reksa dana 'terbaik' bahkan sebelum Anda memutuskan apa sebenarnya tujuan Anda. Untuk mengetahui cara memilih reksa dana terbaik, Anda harus memutuskan apa tujuan Anda.