Memahami Mega Backdoor Roth

Roth IRA adalah salah satu hadiah terbesar yang pernah diberikan kepada penabung pensiun.

Mereka memungkinkan individu yang memenuhi syarat untuk menikmati penarikan bebas pajak dari uang mereka setelah mereka pensiun, atau bahkan lebih awal dalam beberapa situasi. Ini dapat membantu pensiunan meregangkan tabungan mereka lebih jauh.

Menekankan tentang pajak? Unduh panduan gratis Anda “5 Peretasan Pajak untuk Investor”

Tapi ada satu tangkapan besar ketika datang ke Roth IRA.

Jika Anda mendapatkan terlalu banyak uang, Anda tidak dapat membuka atau berkontribusi ke salah satunya. Anda tidak dapat membuka atau berkontribusi pada Roth IRA jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda adalah:

• $139, 000 atau lebih pada tahun pajak 2020 ($140, 000 di tahun pajak 2021) jika Anda lajang
• $206, 000 atau lebih pada tahun pajak 2020 ($208, 000 atau lebih pada tahun pajak 2021) jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama

Tapi ada kabar baik. Anda masih dapat menuai keuntungan dari akun Roth bahkan jika penghasilan Anda melebihi batas ini dengan menggunakan teknik yang dikenal sebagai mega backdoor Roth. Strategi ini memungkinkan Anda menyisihkan puluhan ribu dolar lebih banyak untuk pensiun tahun ini.

Baca selengkapnya: Roth IRA vs. Roth 401k:Apa Perbedaannya?

Bagaimana Cara Kerja Mega Backdoor Roth?

Begini cara kerja prosesnya. Jika Anda dapat mencentang kotak pada setiap kondisi berikut, maka Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan mega backdoor Roth IRA.

• Tentukan kontribusi setelah pajak maksimum yang Anda bisa untuk akun 401k tradisional Anda. Berikan kontribusi itu.
• Roll over atau konversikan jumlah ini ke Roth IRA atau Roth 401k. Berbeda dengan konversi Roth IRA normal, prinsipal tidak akan dikenakan pajak. Namun, bagian penghasilan dari rollover akan dianggap sebelum pajak dan dikenakan pajak pada saat konversi.

Apakah Anda Layak?

Anda hanya dapat melakukan mega backdoor Roth dalam kondisi berikut.

• Anda berpartisipasi dalam rencana 401k di tempat kerja yang memungkinkan kontribusi setelah pajak. Kontribusi 401k reguler dibuat pada penangguhan elektif, atau sebelum pajak, dasar. Kurang dari setengah dari rencana 401k memungkinkan kontribusi setelah pajak, jadi tanyakan kepada administrator paket manfaat Anda sebelum melanjutkan.
• Paket 401k memungkinkan distribusi in-service ke Roth IRA atau transfer dana dari bagian akun setelah pajak ke dalam Roth 401k. Jika tidak, Anda harus menunggu sampai Anda meninggalkan perusahaan untuk melakukan mega backdoor Roth.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Kontribusikan?

Dengan pintu belakang mega Roth, Anda mungkin dapat memberikan kontribusi tambahan $37, 500 menuju pensiun Anda tahun ini — di atas batas kontribusi rencana reguler. Jika Anda memiliki akses ke Roth 401k di tempat kerja, Anda dapat memutuskan apakah akan menggulung dana ke Roth 401k ini atau Roth IRA terpisah. Jika majikan Anda hanya menawarkan 401k tradisional, maka Anda akan menggulung dana menjadi Roth IRA.

Intinya:Jika Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA karena Anda menghasilkan terlalu banyak uang, atau jika Anda masih memiliki sisa uang untuk ditabung untuk pensiun setelah memaksimalkan 401k dan IRA tradisional Anda, maka mega backdoor Roth mungkin merupakan strategi cerdas untuk Anda.

Detail dalam melakukan mega backdoor Roth bisa rumit, jadi Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan dan pajak Anda untuk panduan dalam situasi Anda.

Langkah Berikutnya yang Disarankan untuk Anda

1. 1. 1. Mendaftar untuk Modal Pribadi alat keuangan gratis sehingga Anda dapat melacak semua akun Anda, termasuk rekening pensiun Anda, dalam satu tempat. Alat ini juga akan membantu Anda menemukan ketidakefisienan, seperti di mana Anda mungkin membayar terlalu banyak biaya, atau di mana Anda mungkin mengambil terlalu banyak risiko.
      2. Unduh panduan gratis Anda untuk mengelola beban pajak sebagai investor.