Bagaimana Saya Mencapai Coast FIRE Saat Membesarkan 3 Anak

Beberapa tahun yang lalu, saya dan suami saya mencapai Coast FIRE.

Apa itu Coast FIRE? Coast FIRE adalah ketika Anda memiliki cukup investasi di rekening pensiun Anda sehingga tanpa kontribusi lebih lanjut, investasi Anda diharapkan tumbuh untuk menutupi pengeluaran Anda pada usia pensiun tradisional.

Baca selengkapnya: Kalkulator 401k:Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?

Apa yang Telah Dilakukan Coast FIRE Untuk Kami

Mencapai Coast FIRE bukan berarti kita bisa menikmati hidup di bawah pohon palem tanpa harus bekerja, tetapi itu telah memberi kita lebih banyak ruang untuk mengambil peluang dan mengejar kehidupan yang lebih memuaskan.

Sebagai orang tua dari tiga anak — berusia tujuh tahun ke bawah — kami masih bekerja untuk menutupi pengeluaran sehari-hari dan terus berinvestasi untuk kuliah bagi ketiga anak kami. Kami juga secara konsisten berinvestasi di rekening pensiun kami untuk menumbuhkan sarang telur kami, dan dalam proyek yang kami pedulikan. Mencapai Coast FIRE tidak mengubah tanggung jawab langsung kami, tapi kami tidak mengambil tonggak ini begitu saja.

Bagaimana Kami Sampai Di Titik Ini

Jalannya tidak mudah. Dalam kurun waktu tiga tahun, kami memiliki tiga anak — termasuk anak kembar — saat keduanya bekerja penuh waktu. Kami mengalami beberapa kemunduran keuangan, termasuk tagihan medis yang dihasilkan dari dua bulan masa inap anak kembar kami di NICU.

Berinvestasi secara konsisten, apapun yang kita hadapi, ternyata tak ternilai harganya. Meskipun kami masih harus bekerja untuk menghadapi pengeluaran kami saat ini dan terus berinvestasi, ada tingkat kenyamanan dalam mengetahui bahwa kita tidak perlu khawatir untuk memenuhi kebutuhan pensiun kita.

Saya mengerti bahwa itu adalah berkah yang tidak dimiliki kebanyakan orang, terutama pada masyarakat yang kurang terlayani. Itu sebabnya saya bersemangat melakukan bagian saya untuk membantu mengubah itu. Berikut adalah beberapa langkah yang kami ambil sebagai pasangan untuk sampai ke titik ini.

1. Anggaran dan Lacak Pengeluaran

Ketika saya berusia dua belas tahun, ibu saya mengatakan bahwa saya harus selalu menabung setidaknya 20% dari apa yang saya miliki. Pada usia tiga belas, Saya membuat anggaran pertama saya. Meskipun saya tidak tahu berapa anggarannya saat itu, Saya mengalokasikan 20 persen dari uang saku saya ke ember tabungan. Saya tidak ingat kapan saya tidak menganggarkan uang saya setelah itu. Selama bertahun-tahun, Saya mulai menggunakan spreadsheet dan mengembangkan anggaran yang lebih maju.

Sebelum menikah, saya dan suami saya duduk untuk menggabungkan keuangan kami dan menetapkan tujuan keuangan sebagai pasangan. Bagian dari proses itu adalah penganggaran dengan mengalokasikan setiap dolar pendapatan ke dalam kategori untuk memastikan bahwa kami akan memenuhi tujuan kami. Kita simpan dan investasikan dulu, dan menghabiskan apa yang tersisa. Kebiasaan itu terkadang membuat kita merasa bangkrut, terutama sejak dini, tapi itu berhasil untuk kebaikan yang lebih besar.

Kami juga mengadakan rapat anggaran bulanan untuk meninjau pengeluaran dan penghematan, dan menilai bagaimana kinerja kami dibandingkan dengan target kami. Beberapa tahun yang lalu, kami menggunakan spreadsheet, tetapi hari ini alat pengelolaan uang gratis Personal Capital membuat hidup jauh lebih mudah.

Kami merencanakan pengeluaran besar dan menyimpan item baris lain-lain untuk menghadapi pengeluaran tak terduga. Kami melihat anggaran kami sebagai dokumen hidup. Dengan demikian, kami membuat penyesuaian berdasarkan keadaan kami selama kami tetap dalam pendapatan kami. Satu-satunya kategori yang tidak kami sesuaikan ke bawah sepanjang tahun adalah berapa banyak yang kami investasikan. Kami menetapkan target pada akhir tahun sebelumnya dan melakukan penyesuaian yang diperlukan untuk memenuhi target tersebut.

2. Hidup Di Bawah Kemampuan Kami dan Jauhi Hutang Konsumen

Saya dan suami saya membuat beberapa keputusan penting yang membantu kami terus berinvestasi, bahkan ketika pengeluaran kami paling tinggi, dengan tiga anak di pra-sekolah dengan hampir $40k setahun.

Kami hidup di bawah kemampuan kami dengan sengaja membeli rumah yang lebih murah yang kami mampu, meskipun pemberi pinjaman mendorong kami untuk membelanjakan lebih banyak. Kami juga menyimpan dan terus menyimpan dana tahunan untuk membeli mobil kami. Praktek itu telah memungkinkan kami untuk menjauh dari pembiayaan mobil dan membayar mobil kami secara tunai. Tumbuh besar, orang tua saya menyimpan mobil mereka sampai mereka perlu diganti. Ayah saya membeli salah satu mobilnya pada tahun saya lahir. Dia masih mengendarainya ketika saya berusia dua puluhan. Hari ini, mobil kami berumur sepuluh tahun, dan kami tidak berencana untuk menggantinya selama beberapa tahun lagi. Memiliki hipotek yang lebih rendah dan tidak ada pembayaran mobil memberi kami lebih banyak ruang untuk berinvestasi.

Kami juga melakukan beberapa hal lain, seperti membatasi makan di luar atau memotong tagihan yang tidak perlu. Dalam lima tahun terakhir, saya dan suami saya menggandakan pengurangan pengeluaran untuk terus memenuhi target investasi kami.

Kami masih ingin bepergian dan memiliki pengalaman yang kami hargai, jadi kami mengorbankan pengeluaran sehari-hari untuk terus melakukan hal-hal yang paling kami sukai.

Kami memiliki hutang hipotek, dan suami saya memiliki beberapa hutang pinjaman mahasiswa. Selain daripada itu, kami menjauhi utang untuk menghindari tingginya tingkat bunga yang terkait dengan utang konsumen.

3. Meningkatkan Pendapatan dan Investasi

Selama bertahun-tahun, pendapatan kami meningkat melalui promosi pekerjaan dan perubahan pekerjaan. Kami juga memiliki kesibukan sampingan di luar pekerjaan tetap selama hampir bertahun-tahun. Tumbuh besar, orang tua kami selalu memiliki banyak aliran pendapatan; itu kebiasaan yang secara alami kita ambil sebagai orang dewasa.

Meskipun usaha sampingan kami tidak membawa banyak uang, memiliki bisnis dapat membuat perbedaan besar dari perspektif pajak karena apa yang dapat Anda keluarkan sebagai pemilik bisnis.
Ketika pendapatan kami meningkat, kami juga secara otomatis meningkatkan tabungan dan investasi kami.

4. Berinvestasi Secara Konsisten dan Lacak Kekayaan Bersih kita

Mengotomatiskan investasi kami telah membantu kami dengan baik dalam perjalanan ini. Ini telah memungkinkan kami untuk berinvestasi secara teratur apakah pasar naik atau turun. Mengambil keuntungan dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti rencana 401k majikan kami, Roth IRA, dan rekening tabungan kesehatan (HSA), yang dapat Anda gunakan sebagai alat investasi, telah menjadi kunci. Kami juga menggunakan akun pialang investasi. Mereka tidak memberikan keuntungan pajak tetapi memberi kami lebih banyak fleksibilitas dalam pilihan investasi kami. Meskipun kami fokus pada dana indeks dan ETF berbiaya rendah, kami menyimpan sebagian kecil dari portofolio kami di investasi lain, yang suami saya menikmati lebih dari saya.

Juga, melacak kekayaan bersih kami, apa yang kita miliki dikurangi hutang kita, telah kritis dalam perjalanan kami. Alat pelacak kekayaan bersih Personal Capital sangat penting untuk melacak investasi dan kekayaan bersih kami.

Baca selengkapnya: Rata-rata Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia

Saya dan suami saya memeriksa kekayaan bersih kami sebulan sekali. Saya juga menggunakan Modal Pribadi untuk pembaruan kekayaan bersih harian. Melacak kekayaan bersih kita memberi kita gambaran tentang di mana kita berdiri secara finansial.

Sebagai pasangan, kami menetapkan target kekayaan bersih 1-5 tahun selama tinjauan keuangan tahunan kami. Melacak kekayaan bersih kami memungkinkan kami untuk memastikan bahwa kami terus membuat kemajuan menuju tujuan kami. Juga, melihat peningkatan kekayaan bersih kami adalah penguatan positif, karena ini memberikan bukti bahwa upaya yang kami lakukan untuk menjaga keuangan kami tetap teratur berhasil.

Apa Selanjutnya Untuk Kami

Suami saya dan saya sekarang bekerja untuk mencapai kemandirian finansial, titik dimana passive income kita cukup untuk menutupi pengeluaran kita. Kami terus mengikuti langkah-langkah yang membawa kami ke titik ini dengan sedikit lebih banyak fleksibilitas.

Saya baru-baru ini mengambil poros karir dan memutuskan untuk hanya mengejar pekerjaan yang saya yakini selaras dengan tujuan saya.

Membuat keputusan itu berarti melepaskan sebagian besar pendapatan keluarga untuk sementara sampai saya dapat membangun bisnis saya.

Hari ini, kita lebih intensional merancang kehidupan yang bisa kita nikmati setiap hari. Sementara kami berusaha untuk kemandirian finansial untuk memiliki lebih banyak pilihan, kami percaya sama pentingnya untuk menikmati perjalanan menuju kemandirian finansial.