Satu Hal Cerdas yang Dapat Anda Lakukan untuk Pensiun Anda Hari Ini

Perencanaan pensiun terdengar seperti tugas yang menakutkan dan membingungkan. Tetapi ada satu langkah praktis dan sangat sederhana yang dapat Anda ambil hari ini untuk sangat meningkatkan kesiapan pensiun Anda — jalankan beberapa angka untuk memperkirakan berapa banyak uang yang mungkin Anda perlukan. Anda akan senang melihat seberapa cepat Anda dapat melakukan ini, dan betapa bermanfaatnya itu.

Perhitungan Cepat

Tidak pernah semudah ini untuk memperkirakan kebutuhan pensiun Anda, dengan banyak kalkulator online gratis yang tersedia. Salah satu yang paling sederhana adalah Fidelity's myPlan Snapshot. Anda hanya perlu memasukkan lima bit informasi (usia Anda, penghasilan, berapa banyak yang telah Anda simpan sejauh ini, jumlah bulanan yang sekarang Anda sumbangkan ke program pensiun, dan gaya investasi Anda). Maka itu akan memberi Anda bacaan cepat tentang berapa banyak yang mungkin Anda perlukan di sarang Anda pada saat Anda pensiun, dan berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan sekarang dalam paket 401K atau IRA.

Sebagai contoh, menurut kalkulator, seorang berusia 25 tahun yang menghasilkan $50, 000 per tahun, memiliki $15, 000 disimpan sejauh ini, menyumbang $300 per bulan untuk rencana pensiun mereka, dan berinvestasi secara agresif, perlu memiliki sekitar $2,8 juta yang dihemat pada saat mereka berusia 65 tahun. Jika pasar berkinerja buruk, kalkulator mengatakan mereka akan mendapatkan sekitar $880, 000 pada usia 65; jika kinerjanya rata-rata, mereka akan berakhir dengan sekitar $2,3 juta.

Kalkulator memungkinkan Anda untuk dengan mudah mengubah berbagai input untuk melihat apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan lebih banyak di jalur. Sebagai contoh, bagaimana jika mereka mengubah gaya investasi mereka menjadi "paling agresif" (investasi berbasis saham 100%), mengubah jumlah yang mereka simpan setiap bulan menjadi $ 500, dan memindahkan asumsi usia pensiun mereka ke 67? Sekarang kalkulator mengatakan jika pasar berkinerja buruk, mereka akan berakhir dengan sekitar $ 1,5 juta. Jika kinerjanya rata-rata, mereka akan berakhir dengan portofolio senilai hampir $4,8 juta.

Setelah menjalankan perhitungan cepat, Fidelity memberi Anda opsi untuk menjalankan analisis yang lebih detail dengan mengklik "Buat Rencana".

Tidak Populer, Namun Tugas Bermanfaat

Terlepas dari betapa mudahnya menjalankan angka saat pensiun, relatif sedikit orang yang melakukannya. Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, hanya 48% dari semua pekerja saat ini telah menghitung kebutuhan mereka. Di antara pekerja usia 25-34 — mereka yang memiliki waktu paling banyak untuk memanfaatkan bunga majemuk — hanya 38% yang menjalankan beberapa angka.

Mereka yang telah menghitung kebutuhan mereka melaporkan tujuan tabungan yang lebih tinggi daripada mereka yang belum dan keyakinan yang lebih besar pada kemampuan mereka untuk suatu hari pensiun dengan nyaman. Tampaknya, menghitung angka pensiun memotivasi orang untuk bertindak berdasarkan apa yang mereka pelajari.

Dari Wawasan ke Tindakan

Tentu saja, itulah yang membuat penilaian kebutuhan bermanfaat — mengambil tindakan atas apa yang Anda pelajari dengan membuat perubahan yang diperlukan pada jumlah yang Anda sisihkan untuk pensiun setiap bulan.

Jangan berkecil hati jika ada kesenjangan besar antara jumlah yang menurut kalkulator perlu Anda hemat dan jumlah yang sekarang Anda hemat. Lakukan saja apa yang Anda bisa untuk mulai mempersempit kesenjangan itu. Menggunakan anggaran adalah salah satu cara terbaik untuk membebaskan arus kas bulanan yang dapat digunakan untuk meningkatkan tabungan pensiun. Yang lain adalah berkomitmen di muka untuk menggunakan setidaknya sebagian dari kenaikan gaji di masa depan untuk meningkatkan tabungan pensiun.

Ada baiknya untuk menjalankan penilaian kebutuhan pensiun baru setahun sekali. Keadaan berubah. Menjalankan nomor baru setiap tahun — dan membuat penyesuaian yang diperlukan untuk berapa banyak yang Anda tabung untuk masa pensiun — akan membantu memastikan rencana pensiun Anda tetap pada jalurnya.

Sudahkah Anda mengambil langkah ini? Sudahkah Anda membuat rencana untuk mulai bertindak berdasarkan wawasan Anda?