ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> pensiun

Studi suku bunga:Pendapatan manula di 47 negara bagian tidak cukup jauh

Jika Anda ingin bertahan dan bahkan berkembang di masa pensiun, kebanyakan penasihat keuangan percaya bahwa Anda membutuhkan setidaknya 70% dari pendapatan yang Anda miliki sebelum pensiun. Tapi manula di sebagian besar negara bagian gagal, sebuah studi Bankrate menunjukkan. Kami menemukan bahwa pendapatan pensiun melebihi target 70% hanya di 3 negara bagian:Hawaii, Alaska dan Carolina Selatan.

Alex Wagner/Momen/Getty Images

Hasilnya menggambarkan kurangnya kesiapan pensiun di Amerika pada saat banyak orang mengalami kesulitan merencanakan bahkan dari minggu ke minggu, apalagi untuk acara yang sudah puluhan tahun lagi.

“Orang Amerika menghadapi kekurangan pendapatan pensiun (karena) aset mereka yang disimpan tidak cukup untuk mendanai gaya hidup yang mereka inginkan atau bahkan saat ini, ” kata James Carlson, kepala investasi di Questis, sebuah perusahaan jasa keuangan yang berbasis di Charleston, Karolina selatan.

PENCARIAN TINGKAT:Bandingkan tarif akun pasar uang dan mulailah menabung hari ini.

Bagaimana kami melakukannya?

Analisis Bankrate menggunakan data dari Survei Komunitas Amerika terbaru Biro Sensus AS. Untuk setiap negara bagian dan Washington, DC, kami membagi pendapatan rumah tangga tahunan rata-rata untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas dengan pendapatan rumah tangga tahunan rata-rata untuk mereka yang bekerja di tahun-tahun berikutnya, antara usia 45 dan 64 tahun.

Rasio yang dihasilkan dari pendapatan pra-pensiun yang digantikan oleh manula berkisar dari tertinggi 72,59% di Hawaii hingga terendah 48,22% di Massachusetts. Rata-rata nasional adalah 60,27%.

Pendapatan pensiun jatuh pendek Negara Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua Penghasilan diganti saat pensiun Negara Bagian:Pendapatan rumah tangga rata-rata nasional, usia 45-64:$65, 018 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 186 Penghasilan yang diganti saat pensiun:60,27% Negara Bagian:Hawaii Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$80, 106 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$58, 150 Pendapatan yang diganti saat pensiun:72,59% Negara Bagian:Alaska Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$81, 990 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$58, 311 Pendapatan yang diganti saat pensiun:71,12% Negara Bagian:Carolina Selatan Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$52, 289 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 694 Pendapatan yang diganti saat pensiun:70,18% Negara:Arkansas Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$47, 426 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$32, 897 Pendapatan yang diganti saat pensiun:69,36% Negara Bagian:New Mexico Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$53, 062 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 740 Pendapatan diganti saat pensiun:69,24% Negara Bagian:Florida Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$55, 546 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$38, 425 Pendapatan diganti saat pensiun:69,18% Negara Bagian:Nevada Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$59, 351 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$ 40, 482 Pendapatan diganti saat pensiun:68,21% Negara Bagian:Arizona Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$59, 103 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$ 40, 195 Pendapatan yang diganti saat pensiun:68,01% Negara Bagian:District of Columbia Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$71, 558 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$47, 906 Pendapatan yang diganti saat pensiun:66,95% Negara Bagian:Mississippi Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$45, 347 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$30, 254 Pendapatan diganti saat pensiun:66,72% Negara Bagian:Virginia Barat Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$48, 627 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$32, 219 Pendapatan yang diganti saat pensiun:66,26% Negara Bagian:Tennessee Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$51, 784 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$34, 224 Pendapatan yang diganti saat pensiun:66,09% Negara Bagian:Oklahoma Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$55, 795 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 820 Pendapatan diganti saat pensiun:65,99% Negara Bagian:Carolina Utara Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$55, 226 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 252 Pendapatan yang diganti saat pensiun:65,64% Negara Bagian:Alabama Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$51, 117 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$33, 375 Pendapatan yang diganti saat pensiun:65,29% Negara Bagian:Montana Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$54, 753 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$35, 710 Pendapatan yang diganti saat pensiun:65,22% Negara Bagian:Kentucky Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$50, 838 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$33, 041 Pendapatan yang diganti saat pensiun:64,99% Negara Bagian:Oregon Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$61, 744 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 337 Pendapatan yang diganti saat pensiun:63,71% Negara Bagian:Delaware Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$71, 504 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$45, 510 Pendapatan diganti saat pensiun:63,65% Negara Bagian:Michigan Pendapatan rata-rata rumah tangga, usia 45-64:$60, 315 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$38, 373 Pendapatan yang diganti saat pensiun:63,62% Negara Bagian:Louisiana Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$51, 696 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$32, 870 Pendapatan yang diganti saat pensiun:63,58% Negara Bagian:Indiana Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$59, 031 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$37, 521 Pendapatan yang diganti saat pensiun:63,56% Negara Bagian:Missouri Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$57, 994 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 059 Pendapatan yang diganti saat pensiun:62,18% Negara Bagian:Georgia Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$59, 349 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 859 Pendapatan yang diganti saat pensiun:62,11% Negara Bagian:Texas Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$63, 465 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 202 Pendapatan diganti saat pensiun:61,77% Negara Bagian:California Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$74, 074 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$45, 732 Pendapatan yang diganti saat pensiun:61,74% Negara Bagian:Maine Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$57, 768 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$35, 498 Pendapatan yang diganti saat pensiun:61,45% Negara Bagian:Utah Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$74, 625 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$45, 738 Pendapatan diganti saat pensiun:61,29% Negara Bagian:Ohio Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$60, 090 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 574 Pendapatan yang diganti saat pensiun:60,87% Negara Bagian:Colorado Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$74, 234 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$45, 093 Pendapatan yang diganti saat pensiun:60,74% Negara Bagian:Kansas Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$64, 951 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 009 Pendapatan yang diganti saat pensiun:60,06% Negara Bagian:Idaho Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$60, 034 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 048 Pendapatan diganti saat pensiun:60,05% Negara Bagian:Washington Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$73, 740 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$44, 104 Pendapatan yang diganti saat pensiun:59,81% Negara Bagian:Wyoming Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$69, 107 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$ 40, 773 Pendapatan yang diganti saat pensiun:59,00% Negara Bagian:Maryland Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$89, 892 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$52, 458 Pendapatan diganti saat pensiun:58,36% Negara Bagian:Virginia Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$79, 060 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$45, 966 Pendapatan yang diganti saat pensiun:58,14% Negara Bagian:Vermont Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$63, 243 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 346 Pendapatan yang diganti saat pensiun:57,47% Negara Bagian:South Dakota Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$61, 945 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$35, 240 Pendapatan yang diganti saat pensiun:56,89% Negara:Nebraska Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$65, 649 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$37, 174 Pendapatan yang diganti saat pensiun:56,63% Negara Bagian:Illinois Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$70, 473 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 898 Pendapatan yang diganti saat pensiun:56,61% Negara Bagian:Iowa Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$66, 128 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$37, 099 Pendapatan yang diganti saat pensiun:56,10% Negara Bagian:New York Pendapatan rata-rata rumah tangga, usia 45-64:$70, 076 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$39, 278 Pendapatan yang diganti saat pensiun:56,05% Negara Bagian:Rhode Island Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$68, 843 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$38, 391 Pendapatan yang diganti saat pensiun:55,77% Negara Bagian:Wisconsin Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$65, 665 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 606 Pendapatan diganti saat pensiun:55,75% Negara Bagian:Pennsylvania Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$65, 822 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$36, 415 Pendapatan yang diganti saat pensiun:55,32% Negara Bagian:New Hampshire Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$79, 256 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$43, 069 Pendapatan yang diganti saat pensiun:54,34% Negara Bagian:Connecticut Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$86, 666 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$46, 216 Pendapatan yang diganti saat pensiun:53,33% Negara Bagian:Minnesota Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$75, 500 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$ 40, 041 Pendapatan yang diganti saat pensiun:53,03% Negara Bagian:New Jersey Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$88, 866 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$46, 170 Pendapatan yang diganti saat pensiun:51,95% Negara Bagian:North Dakota Pendapatan rumah tangga rata-rata, usia 45-64:$75, 931 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$37, 196 Pendapatan yang diganti saat pensiun:48,99% Negara Bagian:Massachusetts Median pendapatan rumah tangga, usia 45-64:$86, 036 Pendapatan rumah tangga rata-rata, 65 dan lebih tua:$41, 489 Penghasilan yang diganti saat pensiun:48,22%

Sumber:Survei Komunitas Amerika Biro Sensus Amerika 2014 (terbaru)

Setiap negara bagian memiliki faktor khasnya sendiri yang berkontribusi pada kesiapan pensiun yang lebih besar atau lebih kecil, kata Nancy Blunck, seorang profesional perencana keuangan bersertifikat di Anchorage, Alaska. Negara menempati peringkat kedua dengan rasio penggantian pendapatan sebesar 71,12%.

Lansia bekerja lebih baik di Alaska, Blunck menunjukkan, sebagian karena sistem pensiun publik membayar bonus 10% tahunan kepada pensiunan pegawai negeri yang tetap tinggal di negara bagian setelah mereka pensiun. (Ini tidak berlaku untuk orang yang memasuki layanan setelah tahun 2006.)

Stimulus 'aneh' Alaska

“Kami secara pribadi mengenal orang-orang yang menghasilkan lebih banyak di masa pensiun daripada saat mereka bekerja, ” kata Maggie Banks, seorang blogger keuangan pribadi di Anchorage di NorthernExpenditure.com.

Ada “stimulus ekonomi aneh di Alaska yang tidak terjadi di tempat lain, " dia berkata. Dana Permanen – yang menyebar di sekitar pendapatan surplus dari cadangan minyak dan gas negara – membayar semua penduduk $2, 072 tahun lalu, dividen terbesar yang pernah ada. Pasangan pensiunan akan menerima lebih dari $4, 000. “Banyak orang mengandalkan itu di masa pensiun, ” kata Bank.

Biaya hidup di Alaska tinggi, tetapi populasi negara bagian yang jarang berarti pekerjaan berlimpah. Biaya sebagian diimbangi oleh penangkapan ikan dan perburuan, dan tidak sedikit DIY.

Banks dan keluarganya dip-net setiap tahun untuk lebih dari 70 pon salmon sockeye. Mereka membersihkan dan membuang usus ikan itu sendiri, dan merokok secara profesional.

Keluarga Bank tidak berburu, tapi banyak teman mereka yang melakukannya. “Satu rusa besar akan mengisi lemari es Anda, " dia berkata.

Ucapkan 'aloha' untuk pensiun yang baik

Sejumlah faktor yang saling bertentangan di Hawaii membuat negara bagian itu sulit untuk dipahami. Jack Kerr, pendiri Perencanaan Keuangan Langit Biru di Kailua Kona, mencatat bahwa biaya hidup (tertinggi di AS) merupakan tantangan, meskipun manula menerima keringanan pajak, dan biaya perawatan kesehatan untuk orang tua tampaknya berada di bawah rata-rata.

Iklim tenaga kerja di Hawaii dapat mempengaruhi keuangan pensiun, kata Leo Goeas, mantan pemain NFL dan sekarang menjadi penasihat keuangan di Raymond James &Associates di Honolulu.

Sebagian besar penduduk Hawaii adalah pekerja pemerintah, dan banyak perusahaan swasta berserikat, memberikan dana pensiun pekerja. Sekitar 1 dari 5 pekerja di Hawaii adalah anggota serikat pekerja, jauh di atas rata-rata nasional sebesar 11%, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Dan, tidak seperti banyak negara bagian lain, Hawaii telah mempertahankan manfaat pensiun bagi pekerja pemerintah.

Faktor keluarga Hawaii

Biaya hidup yang tinggi membuat kehidupan multi-generasi menjadi sangat umum di Hawaii, Goeas mengatakan, dengan 3 generasi terkadang tinggal di satu rumah untuk menghemat biaya.

Budaya negara itu unik dan cenderung kurang fokus membelanjakan uang. Orang cenderung menghargai pengalaman dan aktivitas daripada konsumsi, ” kata Peter Kay, seorang penduduk Honolulu yang menulis blog tentang tinggal di Hawaii di AimforAwesome.com. Alih-alih berbelanja atau makan di luar, mereka lebih suka hiking atau mengunjungi taman nasional yang indah. Makan di luar, bahan makanan mahal dan acara budaya yang lebih mahal dapat diserahkan ke pantai atau tai chi gratis di mal.

“Anda tinggal di rumah yang jauh lebih kecil, "tambah Kay. “Kalau punya mobil, mungkin Anda akan memiliki yang lebih kecil, mobil yang lebih efisien yang Anda pegang lebih lama.”

Perjalanan pensiunan menekankan hal-hal yang penting:“Kegembiraan dan kepuasan di kehidupan selanjutnya lebih bersifat kualitatif daripada kuantitatif, " dia berkata.

Biaya rendah dan transplantasi berpenghasilan tinggi

Adapun Carolina Selatan - negara bagian ketiga dengan penggantian pendapatan pensiun di atas ambang 70% - negara bagian memiliki banyak bisnis manufaktur di tahun 1960-an dan 70-an yang mungkin masih menghasilkan manfaat pensiun hari ini, kata Carlson, dari Quest.

Transplantasi mungkin menjadi alasan lain untuk pertunjukan negara. “Orang-orang dengan uang bergerak ke selatan, ” kata Carlson. “Mereka mungkin memiliki pendapatan pensiun yang lebih besar dari rata-rata, orang-orang yang telah mengumpulkan pendapatan mereka di tempat lain dan sekarang menyadarinya di Carolina Selatan.”

Negara ini juga merupakan rumah bagi 8 pangkalan militer, yang mungkin berarti sejumlah besar pensiunan militer yang relatif kaya.

Kathy Merlino, blogger di KathysRetirementBlog.com di Blue Ridge, Karolina selatan, tidak terkejut dengan jumlah negara bagian. Biaya yang lebih rendah membantu menciptakan pendapatan di masa pensiun, dan Carolina Selatan memiliki perumahan yang relatif murah dan pajak yang rendah, dia berkata.

Pensiun yang kaya, dimanapun kamu berada

Merlino dan suaminya hanya membayar $2, 000 setahun dalam pajak atas rumah yang bernilai hampir $ 500, 000. Dia juga seorang tukang kebun yang berdedikasi, dan mengatakan orang-orang di Carolina Selatan dapat menanam sayuran 365 hari setahun dan buah selama 8 bulan dalam setahun untuk membantu menghemat makanan.

“Manfaat biaya dan kesehatan dari pensiun di Carolina Selatan:Anda dapat hidup dengan sangat baik dengan sedikit uang dan memiliki masa pensiun yang sangat kaya, " ucap Merlino.

Tidak peduli apa keadaan Anda, Carlson merekomendasikan menetapkan tujuan untuk pendapatan yang Anda inginkan di masa pensiun dan membuat rencana.

Menyisihkan uang secara otomatis melalui tempat kerja atau rekening pensiun individu adalah salah satu cara paling sederhana untuk memastikan Anda terus menambahkan ke sarang telur Anda. Dan jangan lupa untuk meningkatkan jumlah yang Anda simpan setiap tahun.

Bahkan 1% atau 2% lebih banyak setiap tahun akan meningkatkan peluang Anda untuk membangun cukup banyak untuk menggantikan gaji Anda, kata Carlson.

Tautan yang berhubungan:
  • Veteran bisa mengklaim Jaminan Sosial lebih awal
  • veteran, ingat untuk memasukkan manfaat kesehatan VA dalam perencanaan pensiun
  • Membayar denda pajak pada penarikan 403(b) rencana pensiun oleh pembeli rumah pertama kali
  • Masa pensiun
Artikel Terkait:
  • Janda berjuang dengan hutang
  • Ekuitas rumah untuk pensiun
  • 2 manfaat cek untuk janda?

pensiun

pensiun