Pensiun radikal:Bisakah Anda pensiun di usia 30-an atau 40-an? Apa yang perlu Anda ketahui

© Gambar Bisnis Monyet / Shutterstock.com

Banyak pekerja akan senang untuk pensiun di pertengahan 30-an atau awal 40-an untuk menikmati masa muda mereka, kesehatan dan keluarga. Tapi apakah ini realistis?

Pensiun super awal bisa menjadi ide yang sangat berbahaya, kata Mike Lynch, wakil presiden pasar strategis di Hartford Funds.

“Jika Anda berhenti mendanai pensiun Anda dan mulai menggunakannya 30 tahun lebih cepat dari jadwal, ” kata Lynch, “Oleh karena itu, kecil kemungkinan Anda akan menerima manfaat Jaminan Sosial. Dan jika Anda melakukannya, jumlahnya akan berkurang secara signifikan karena pensiun dini.”

Argumen menentang pensiun radikal

Lynch mengatakan bahwa karena kebutuhan finansial kita berubah secara signifikan seiring bertambahnya usia, hampir tidak mungkin untuk memprediksi bagaimana preferensi kita dapat berubah. Sebagai contoh, pasangan tanpa anak mungkin berpikir pensiun muda dan berkeliling dunia adalah ide bagus, tapi mungkin ada saatnya mereka ingin punya anak, meletakkan akar dan membeli rumah.

Untuk pensiun, sarang telur Anda harus rasio 25:1 untuk pengeluaran. Itu berarti jika Anda ingin $ 40, 000 dalam pendapatan, Anda membutuhkan 25 kali lipat untuk sarang telur Anda, yang merupakan portofolio $ 1 juta.

“Dengan mengambil pensiun dini, mungkin cukup sulit untuk memperhitungkan anggaran bagaimana kita sebagai orang berevolusi, ” kata Lynch.

Lalu ada masalah praktis kehilangan pertumbuhan aset keuangan jangka panjang. “Sementara pensiun yang panjang tampak indah, konsekuensi keuangan mungkin tidak bermanfaat, ” kata Lynch.

“Jika Anda mulai menggunakan tabungan pensiun Anda di usia muda, itu juga berarti Anda telah memilih untuk berhenti mendanai masa pensiun Anda. Semakin lama kita berkontribusi untuk pensiun dan tabungan kita, semakin besar akan tumbuh, " dia berkata.

PENCARIAN PENASIHAT:Butuh bantuan dalam mengelola uang Anda? Temukan penasihat keuangan hari ini untuk membantu Anda.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?

Greg Brown, penasihat keuangan dan pemilik Pathway Financial Planning, mengatakan dia bisa membuktikan sulitnya melakukan pensiun dini.

“Ini berguna, dan statistik yang menakutkan, ” kata Brown. "Untuk pensiun, sarang telur Anda harus rasio 25:1 untuk pengeluaran. Itu berarti jika Anda ingin $ 40, 000 dalam pendapatan, Anda membutuhkan 25 kali lipat untuk sarang telur Anda, yang merupakan portofolio $ 1 juta.”

Rasio hari ini lebih seperti 30:1, mengingat kondisi pasar saat ini, dia menambahkan.

Pensiun dini juga berarti menunggu Jaminan Sosial, jadi Anda harus hidup sepenuhnya dengan portofolio investasi Anda, kata Brown. Anda mungkin membutuhkan uang itu untuk bertahan selama 50 tahun atau lebih.

Daripada keluar dari pasar kerja sama sekali, orang mungkin mempertimbangkan untuk melakukan "pensiun lunak, ” saran Brown. Dia merekomendasikan meninggalkan rendah memuaskan, pekerjaan bergaji tinggi untuk pekerjaan konsultasi paruh waktu dalam sesuatu yang menyenangkan.

Bisakah Anda mencapai pensiun radikal?

“Saya akan pensiun dini jika Anda mampu membelinya, meskipun saya suka memikirkan pensiun dini sebagai kemandirian finansial atau kebebasan finansial, ” kata Cathy Derus?, perencana keuangan dan pendiri Brightwater Financial yang berbasis di Chicago?. Dia menyukai definisi yang berasal dari perencana keuangan berbayar Matt Becker tentang “Mom and Dad Money.” “Dia mengatakan kemandirian finansial adalah kebebasan untuk membuat keputusan berdasarkan apa yang membuat Anda bahagia, bukan apa yang membuat Anda menghasilkan uang.”

Saat Anda mandiri secara finansial, Anda memiliki pilihan, dia berkata. Anda dapat memilih untuk menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga atau bepergian atau menjadi sukarelawan. Anda juga dapat memutuskan untuk bekerja, tetapi Anda mungkin ingin menemukan sesuatu yang lebih memuaskan daripada pekerjaan standar 9-ke-5 — mungkin mengurangi jam kerja.

Adapun berapa banyak Anda dapat menarik diri dari portofolio dengan aman, Derus, seperti Coklat, berlangganan "aturan 4%, ” umumnya dianggap sebagai tingkat penarikan yang aman yang mengurangi risiko penipisan aset portofolio lebih awal. Untuk menghasilkan pendapatan ini, Anda harus menghemat 25 kali pengeluaran tahunan Anda dan menginvestasikan uang dalam aset yang menghasilkan pendapatan, kata Derus.

Jadi, Misalnya, jika Anda ingin hidup dengan $75, 000 per tahun, Anda harus memiliki hampir $1,9 juta dalam portofolio Anda.

Matematika di balik kemandirian finansial

• $75, 000 x 25 =$1, 875, 000
• $75, 000 / 4% =$1, 875, 000

“Bukan untuk mengatakan itu tidak mungkin, tetapi sangat menantang untuk pensiun dini. Matematika melawan Anda, ” kata Brown.

PENCARIAN PENASIHAT:Apakah pensiun dini ada dalam daftar hal-hal yang harus Anda lakukan? Temukan penasihat keuangan sekarang untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Tautan yang berhubungan:

• Tradisional atau Roth IRA:Cari tahu IRA mana yang lebih cocok untuk investasi dengan pengembalian tinggi
• 10 negara bagian terbaik untuk pensiun
• Semua tentang akun IRA untuk pemula
• Masa pensiun

Artikel Terkait:

• Pahami opsi IRA
• 8 langkah sebelum Anda pensiun
• 10 negara bagian terburuk yang akan pensiun