Apa itu Keuangan Pribadi?

Keuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatanPendapatan TahunanPendapatan tahunan adalah nilai total pendapatan yang diperoleh selama tahun fiskal. Pendapatan kotor tahunan mengacu pada semua pendapatan sebelum pengurangan apapun dihasilkan, pengeluaran, penghematan, InvestingInvesting:Panduan untuk Pemula Panduan Investing for Beginners dari CFI akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulainya. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk trading, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat diringkas dalam anggaran Jenis Anggaran Ada empat jenis metode penganggaran yang umum digunakan perusahaan:(1) inkremental, (2) berbasis aktivitas, (3) proposisi nilai, dan (4) atau rencana keuangan. Panduan ini akan menganalisis aspek yang paling umum dan penting dari manajemen keuangan individu.

Bidang Keuangan Pribadi

Dalam panduan ini, kita akan fokus untuk meruntuhkan bidang keuangan pribadi yang paling penting dan mengeksplorasi masing-masing secara lebih rinci sehingga Anda memiliki pemahaman yang komprehensif tentang topik tersebut.

Seperti yang ditunjukkan di bawah ini, bidang utama keuangan pribadi adalah pendapatanRemunerasiRemunerasi adalah semua jenis kompensasi atau pembayaran yang diterima individu atau karyawan sebagai pembayaran atas layanan mereka atau pekerjaan yang mereka lakukan untuk organisasi atau perusahaan. Ini termasuk gaji pokok apa pun yang diterima karyawan, bersama dengan jenis pembayaran lain yang diperoleh selama pekerjaan mereka, yang, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Masing-masing bidang ini akan diperiksa secara lebih rinci di bawah ini.

Penghasilan #1

Pendapatan mengacu pada sumber arus kas masuk yang diterima individu dan kemudian digunakan untuk menghidupi diri sendiri dan keluarganya. Ini adalah titik awal untuk proses perencanaan keuangan kami.

Sumber pendapatan yang umum adalah:

• Gaji
• Bonus
• Gaji per jam
• Pensiun
• DividenDividenDividen adalah bagian dari keuntungan dan laba ditahan yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang sahamnya. Ketika sebuah perusahaan menghasilkan laba dan mengakumulasi laba ditahan, pendapatan tersebut dapat diinvestasikan kembali dalam bisnis atau dibayarkan kepada pemegang saham sebagai dividen.

Semua sumber pendapatan ini menghasilkan uang tunai yang dapat digunakan seseorang untuk membelanjakan, menyimpan, atau berinvestasi. Dalam arti ini, pendapatan dapat dianggap sebagai langkah pertama dalam peta jalan keuangan pribadi kita.

#2 Belanja

Pengeluaran mencakup semua jenis pengeluaran yang dikeluarkan individu terkait dengan pembelian barang dan jasa atau apa pun yang dapat dikonsumsi (yaitu, bukan investasi). Semua pengeluaran terbagi dalam dua kategori: uang tunai (dibayar dengan uang tunai) dan kredit (dibayar dengan meminjam uang). Mayoritas pendapatan sebagian besar orang dialokasikan untuk pengeluaran.

Sumber pengeluaran yang umum adalah:

• Menyewa
• Pembayaran Hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah.
• Pajak
• Makanan
• Hiburan
• Bepergian
• Pembayaran kartu kreditLainnyaArtikel yang membahas topik keuangan lainnya mulai dari Warren Buffett hingga strategi dana lindung nilai. Topik keuangan lainnya ini menarik untuk dibaca

Pengeluaran yang tercantum di atas semua mengurangi jumlah uang tunai yang dimiliki seseorang untuk ditabung dan diinvestasikan. Jika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, individu mengalami defisit. Mengelola pengeluaran sama pentingnya dengan menghasilkan pendapatan, dan biasanya orang-orang memiliki kendali lebih besar atas pengeluaran-pengeluaran bebas mereka daripada pendapatan mereka. Kebiasaan belanja yang baik sangat penting untuk manajemen keuangan pribadi yang baik.

#3 Hemat

Tabungan mengacu pada kelebihan uang tunai yang disimpan untuk investasi atau pengeluaran di masa depan. Jika ada surplus antara apa yang diperoleh seseorang sebagai pendapatan dan apa yang mereka belanjakan, perbedaannya dapat diarahkan pada tabungan atau investasi. Mengelola tabungan adalah area penting dari keuangan pribadi.

Bentuk tabungan yang umum meliputi:

• Uang tunai fisik
• Rekening bank tabungan
• Memeriksa rekening bank
• Sekuritas pasar uangPasar UangPasar uang adalah pasar pertukaran terorganisir di mana peserta dapat meminjamkan dan meminjam jangka pendek, surat utang berkualitas tinggi.

Kebanyakan orang menyimpan setidaknya beberapa tabungan untuk mengelola arus kas mereka dan perbedaan jangka pendek antara pendapatan dan pengeluaran mereka. Memiliki tabungan yang terlalu banyak, Namun, sebenarnya dapat dilihat sebagai hal yang buruk karena menghasilkan sedikit atau tanpa pengembalian dibandingkan dengan investasi.

#4 Berinvestasi

Investasi berkaitan dengan pembelian aset yang diharapkan menghasilkan tingkat pengembalian, dengan harapan bahwa dari waktu ke waktu individu akan menerima kembali lebih banyak uang daripada yang mereka investasikan semula. Investasi mengandung risiko, dan tidak semua aset benar-benar menghasilkan tingkat pengembalian positif. Di sinilah kita melihat hubungan antara risiko dan pengembalian.

Bentuk umum dari investasi meliputi:

• Saham Saham Apa itu saham? Seseorang yang memiliki saham di suatu perusahaan disebut pemegang saham dan berhak untuk mengklaim sebagian dari aset dan pendapatan residual perusahaan (jika perusahaan tersebut dibubarkan). Istilah "saham", "berbagi", dan "ekuitas" digunakan secara bergantian.
• ObligasiObligasiObligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk meningkatkan modal. Penerbit obligasi meminjam modal dari pemegang obligasi dan melakukan pembayaran tetap kepada mereka dengan tingkat bunga tetap (atau variabel) selama periode tertentu.
• Reksa Dana Reksa Dana Reksa dana adalah kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk tujuan investasi di saham, obligasi, atau surat berharga lainnya. Reksa dana dimiliki oleh sekelompok investor dan dikelola oleh para profesional. Pelajari tentang berbagai jenis reksa dana, bagaimana mereka bekerja, dan manfaat serta pengorbanan dari berinvestasi di dalamnya
• Real EstatReal EstatReal estat adalah properti nyata yang terdiri dari tanah dan bangunan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, struktur, dan sistem utilitas. Hak milik memberikan hak milik atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tanaman, hewan, air, dll.
• Perusahaan Swasta Teknik Penilaian Perusahaan Swasta3 untuk Penilaian Perusahaan Swasta - pelajari cara menilai bisnis meskipun itu pribadi dan dengan informasi terbatas. Panduan ini memberikan contoh termasuk analisis perusahaan yang sebanding, analisis arus kas diskonto, dan metode Chicago pertama. Pelajari bagaimana para profesional menghargai bisnis
• KomoditasPanduan Rahasia Perdagangan Komoditas Pedagang komoditas yang sukses mengetahui rahasia perdagangan komoditas dan membedakan antara perdagangan berbagai jenis pasar keuangan. Perdagangan komoditas berbeda dengan perdagangan saham.
• Seni

Berinvestasi adalah bidang keuangan pribadi yang paling rumit dan merupakan salah satu bidang di mana orang mendapatkan nasihat paling profesional. Ada perbedaan besar dalam risiko dan imbalan antara investasi yang berbeda, dan kebanyakan orang mencari bantuan dengan bidang ini dari rencana keuangan mereka.

#5 Perlindungan

Perlindungan pribadi mengacu pada berbagai macam produk yang dapat digunakan untuk menjaga dari kejadian yang tidak terduga dan merugikan.

Produk perlindungan umum meliputi:

• Asuransi jiwa
• Asuransi kesehatan
• Perencanaan perumahan

Ini adalah area lain dari keuangan pribadi di mana orang biasanya mencari nasihat profesional dan yang bisa menjadi sangat rumit. Ada serangkaian analisis yang perlu dilakukan untuk menilai kebutuhan asuransi dan perencanaan perumahan secara tepat.

Proses Perencanaan Keuangan Pribadi

Manajemen keuangan yang baik harus memiliki rencana yang solid dan berpegang teguh pada itu. Semua bidang keuangan pribadi di atas dapat dimasukkan ke dalam anggaran atau rencana keuangan formal.

Rencana ini biasanya disiapkan oleh bankir pribadi dan penasihat investasi yang bekerja dengan klien mereka untuk memahami kebutuhan dan tujuan mereka dan mengembangkan tindakan yang tepat.

Secara umum, komponen utama dari proses perencanaan keuangan adalah:

• Penilaian
• Sasaran
• Pengembangan rencana
• Eksekusi
• Pemantauan dan penilaian ulang

Anggaran Keuangan Pribadi – Contoh

Mempersiapkan anggaran atau rencana keuangan sangat penting untuk memberi Anda kesempatan terbaik untuk mencapai tujuan pribadi dan keluarga Anda. Di bawah ini adalah contoh anggaran bulanan sederhana Model Prakiraan Arus Kas BulananDengan model prakiraan arus kas bulanan bergulir, jumlah periode dalam ramalan tetap konstan (mis., 12 bulan, 18 bulan, dll.). yang dapat digunakan untuk mengelola penghasilan Anda, pengeluaran, tabungan, dan investasi.

Seperti yang Anda lihat pada contoh di bawah ini, Ada tiga sumber pendapatan potensial (gaji, bonus, dan lainnya), diikuti dengan daftar pengeluaran (sewa, makanan, bahan makanan, restoran, hiburan, biaya penitipan anak, liburan, dll.), dan perbedaan antara keduanya adalah surplus atau defisit bulanan orang tersebut.

Jika Anda ingin menggunakan template gratis ini untuk membantu keuangan dan perencanaan pribadi Anda, silakan unduh spreadsheet Excel dan edit sesuai kebutuhan Anda. Selain itu, Anda harus selalu berkonsultasi dengan penasihat profesional sebelum membuat keputusan keuangan atau investasi.

Unduh Template Gratis

Masukkan nama dan email Anda di formulir di bawah ini dan unduh template gratis sekarang!

Karir Keuangan Pribadi

Ada berbagai macam karir yang berhubungan dengan manajemen keuangan pribadi dan nasihat. Jika Anda tertarik dengan salah satu topik yang disebutkan dalam panduan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan karir di industri ini.

Beberapa karir yang paling umum meliputi:

• Personal bankerPersonal Banker Deskripsi Pekerjaan Personal banker menawarkan bantuan dalam mengelola dan mengawasi kebutuhan keuangan rekening bank pribadi klien. Detail Job Description Personal Banker meliputi Membantu nasabah dalam pembukaan, mengelola dan mengoptimalkan rekening bank dan produk lainnya, mengejar prospek dan pelanggan potensial
• Manajer kekayaan
• Penasihat investasi
• Penasihat asuransi
• penasihat pajak
• Perencana perumahan
• Perencana keuangan
• Pialang hipotek

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai karir di bidang keuangan, kunjungi Peta Karir interaktif CFI untuk mengeksplorasi opsi di sisi perusahaan industri. Beberapa pekerjaan yang paling umum di sisi perusahaan termasuk perbankan investasi, ekuitas swasta, dan pengembangan perusahaan.

Sumber daya tambahan

Terima kasih telah membaca panduan CFI untuk keuangan pribadi ini. Kami harap ini membantu Anda memahami apa itu mengelola keuangan pribadi, mengapa itu penting, dan bagaimana cara melakukannya.

Misi CFI adalah membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia dan memiliki karir yang berarti. Untuk membantu Anda dalam perjalanan Anda, Anda akan menemukan sumber daya CFI tambahan ini berguna:

• Saluran YouTube Keuangan Pribadi
• Keuangan PublikKeuangan PublikKeuangan publik adalah pengelolaan pendapatan suatu negara, pengeluaran, dan beban utang melalui berbagai lembaga pemerintah dan kuasi-pemerintah. Panduan ini memberikan gambaran tentang bagaimana keuangan publik dikelola, apa sajakah berbagai komponen keuangan publik?
• Return on Investment (ROI)Return on Investment (ROI)Return on Investment (ROI) adalah ukuran kinerja yang digunakan untuk mengevaluasi pengembalian investasi atau membandingkan efisiensi berbagai investasi.
• Panduan GajiKompensasiKompensasi dan panduan gaji untuk pekerjaan di keuangan perusahaan, perbankan investasi, penelitian ekuitas, F&A, akuntansi, perbankan komersial, lulusan FMVA,