Berhati-hatilah sebelum membantu manula dengan keuangan mereka

Membantu seseorang yang membutuhkan dengan keuangan mereka mungkin tampak altruistik dan bahkan dapat memanfaatkan pahlawan batin Anda, tetapi jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa menemukan diri Anda dalam air panas.

Meminjamkan bantuan dengan keuangan seseorang terdengar cukup mudah. Ibumu, tante, tetangga atau bahkan seseorang yang Anda berikan perawatan kesehatan di rumah mungkin meminta Anda untuk menulis beberapa cek dari buku ceknya karena dia kesulitan melihat tagihannya. Atau dia ingin Anda mengambil beberapa barang di toko dan menyerahkan sejumlah uang tunai atau mungkin bahkan kartu debitnya. Tentu, Anda akan membantu sedikit! Anda mungkin mengharapkan semua orang untuk memahami niat baik Anda — dan bahkan terima kasih atas masalah Anda.

Sayangnya, itu mungkin berubah secara berbeda. Kecuali Anda adalah anak tunggal yang membantu orang tua Anda, ketika Anda mulai menulis cek dan membocorkan tentang kartu kredit senior, seseorang cenderung curiga — dan bukan tanpa alasan.

Pengacara hukum senior Patrick Simasko, kepala sekolah di Simasko Law di Gunung Clemens, Michigan, menghadapi kecurigaan penyalahgunaan keuangan tua dan pelecehan yang sebenarnya hampir setiap hari.

“Seorang wanita yang baik membutuhkan bantuan untuk membayar tagihannya dan anak-anaknya tidak ada, jadi dia bertanya pada tetangga atau pengasuh. Setelah anak-anak mengetahui tetangga atau pengasuh terlibat dengan keuangan ibu mereka, mereka langsung menyimpulkan bahwa tetangga mencuri semua uang ibu mereka, ” kata Simasko.

Terkadang mereka benar. “Itu terjadi pada salah satu klien saya hari ini, kata Simasko. “Suaminya meninggal beberapa tahun yang lalu, jadi dia menghadiri kelompok pendukung kesedihan. Anggota lain dari kelompok pendukung baru saja menipunya dari $10, 000. Kemudian seorang sepupu muncul di depan pintu rumahnya yang belum pernah dilihatnya selama lima tahun yang sekarang meminta untuk meminjam $25, 000.”

Pertanyaan untuk ditanyakan sebelum Anda terlibat

Hanya karena seorang senior meminta bantuanmu, tidak berarti Anda harus. Ada lebih banyak hal untuk membantu keuangan daripada menulis cek ke perusahaan utilitas. Bertanya pada diri sendiri:

1. Apakah itu benar-benar sederhana?
   Setelah Anda terlibat, Anda mungkin menemukan lebih banyak terjadi. Seorang senior mungkin sudah dalam masalah. Dia mungkin membayar beberapa tagihan dua kali atau tidak sama sekali, atau menyumbangkan uang kepada organisasi dan orang-orang yang meragukan. Mungkin ada lebih banyak tagihan daripada uang tunai yang tersedia. Senior mungkin membutuhkan seseorang untuk menyelesaikan masalah dan membuat keputusan sulit.
2. Berapa banyak bantuan yang dibutuhkan?
   Ketika seorang senior masih tajam, hindari mengambil alih terlalu banyak, terlalu cepat. Banyak orang tua yang kompeten seperti biasanya, atau hanya perlu beberapa nasihat sesekali untuk tetap mengendalikan keuangan mereka sendiri. Jeffrey Sklar, mitra pengelola Sklar, Hei bro, Hirshfield &Kantor, sebuah perusahaan BPA, memiliki pengalaman yang luas dalam mengatur keuangan untuk klien senior. “Jika senior harus tinggal di rumah tetapi stabil secara mental, mereka harus mengambil peran aktif dalam keuangan mereka, ” kata Sklar.
3. Apakah kerabat yang lebih dekat lebih tepat?
   Dalam beberapa kasus, Anda mungkin bukan orang yang paling tepat untuk mengambil alih. Tetangga senior, Misalnya, mungkin meminta Anda untuk membantu karena Anda berada di dekatnya. Namun, jika dia telah membesarkan anak-anak di negara bagian lain, pikirkan bagaimana tampilannya bagi mereka ketika mereka mengetahui bahwa Anda memiliki akses ke rekening giro ibu mereka. Tanyakan apakah kerabat dekat harus melakukannya. Dengan perbankan online dan tagihan elektronik, seorang anak dewasa dapat membayar tagihan dari mana saja di dunia semudah yang Anda bisa.
4. Apakah Anda punya waktu dan kapasitas?
   Jika Anda tidak punya waktu, dan tidak siap untuk menangani proses yang kompleks dengan implikasi hukum, bantu semua orang:Tolak.

Beberapa bantuan itu mudah, hukum

Jika senior hanya membutuhkan bantuan terbatas, seperti memilah-milah tagihan asuransi, Anda dapat melakukannya tanpa mengambil langkah hukum khusus. “Anda bisa mendapatkan izin orang yang lebih tua dan menelepon untuk mewakili mereka. Tidak ada yang ilegal tentang praktik ini, dan itu benar-benar termasuk dalam syarat dan ketentuan banyak perusahaan, ” kata Jordan Wolff, pemilik Shrinkabill.com dan kepercayaan bersertifikat dan penasihat keuangan.

Untuk pekerjaan keuangan kecil, Anda dapat ditambahkan sebagai pengguna resmi pada rekening bank atau kartu. Wolff mengatakan, “Ini biasanya proses sederhana yang memakan waktu tidak lebih dari 15 menit. Senior dapat menambahkan Anda ke rekening gironya sehingga Anda dapat secara legal menandatangani nama Anda sendiri pada cek tersebut.”

Untuk apa pun yang Anda lakukan atas nama senior, Sklar mengatakan:“Pertama, selalu dokumentasikan otoritas yang diberikan senior kepada Anda. Ini melindungi kedua belah pihak dan menunjukkan bahwa keduanya menyetujui hubungan itu.”

Mendapatkan otoritas hukum

Langkah selanjutnya menaiki tangga keterlibatan hukum adalah surat kuasa. Itu memberi pemegang otoritas untuk melakukan berbagai transaksi. Meskipun Anda tidak benar-benar membutuhkan pengacara untuk membuat surat kuasa (POA), Anda melempar dadu jika Anda hanya mengambil beberapa formulir dan instruksi online.

Jika Anda memiliki keraguan tentang kompetensi senior, atau jika menurut Anda seseorang mungkin menantang POA, pastikan untuk menemui seorang pengacara di daerah Anda. Anda juga harus menjadi kompeten, nasihat hukum setempat jika Anda tidak yakin jenis POA apa yang harus diperoleh, karena ada beberapa jenis, atau apa yang harus ditutupi.

Jika Anda ingin mendapatkan perwalian, juga dikenal sebagai konservatori, dari seniornya, Anda akan membutuhkan seorang pengacara. Perwalian adalah apa yang memberi Anda hak untuk mengambil kendali penuh atas keuangan orang lain dan biasanya disediakan untuk seseorang yang tidak mampu. Itu termasuk penanganan tunjangan Jamsostek, akun bank, rekening pensiun, dan segala sesuatu yang berhubungan dengan keputusan pembiayaan dan kesehatan. Sidang pengadilan akan diadakan di mana Anda harus menunjukkan catatan medis dan didampingi oleh seorang pengacara.

Praktik terbaik untuk membantu keuangan

Setelah Anda memiliki izin yang tepat, Anda harus mencoba meminimalkan risiko untuk senior dan memaksimalkan akuntabilitas keuangan.

• Untuk tagihan bulanan seperti telepon, utilitas dan bahkan kartu kredit, Sklar menyarankan untuk menghubungi penyedia dan mengatur pembayaran untuk didebit langsung dari rekening bank senior. Itu memastikan lampu akan tetap menyala sambil memberikan jejak audit yang baik.
• Jangan pernah menandatangani nama senior pada cek atau pembelian kartu kredit. Itu jalan pintas, tapi bisa jadi bumerang.
• Pisahkan keuangan pribadi dengan cermat. Jangan menambahkan sebanyak permen untuk diri Anda sendiri pada tagihan senior.
• Jika Anda memiliki surat kuasa atau konservatori, Anda harus menandatangani nama Anda sendiri, diikuti dengan “POA” atau sebutan lain yang menunjukkan bahwa Anda memiliki wewenang untuk menandatangani cek.

Dokumen, dokumen, dokumen

Terlepas dari tingkat otoritas yang Anda miliki untuk membantu seorang senior atau mengambil alih keuangan mereka, sangat penting bagi Anda untuk menyimpan catatan yang baik untuk melindungi diri Anda sendiri.

“Saya selalu memberi tahu POA untuk menyimpan kuitansi dalam segala hal dan tidak pernah menggabungkan uang mereka dengan uang individu. Jika orang yang mereka asuh tidak memiliki kartu kredit dan POA menggunakan kartu mereka sendiri untuk membayar sesuatu, penting untuk melacak pembelian dan pembayaran. Sebaiknya gunakan hanya satu kartu kredit saja untuk pembelian mereka, ” kata Simasko.

Ketika Anda dipercayakan dengan begitu banyak tanggung jawab, tergoda untuk merasionalisasi penyimpangan dari mengikuti aturan. “Jangan meminjam uang dari mereka, Simasko memperingatkan. Godaan sangat besar dalam banyak situasi, terutama jika Anda pikir Anda pantas mendapatkannya. Kadang-kadang POA berpikir bahwa mereka pantas mendapatkan uang karena keluarga individu tidak pernah terlibat atau karena mereka berencana untuk membayarnya kembali ketika mereka menerima gaji berikutnya. Ini disebut eksploitasi finansial, dan itu adalah tindakan kriminal, dan Anda bisa mendapat banyak masalah.”

Berkomunikasi dengan anggota keluarga

Jika senior memiliki anak dewasa atau anggota keluarga dekat lainnya, Anda dan senior harus memberi mereka informasi. Transparansi membangun kepercayaan. Kerahasiaan hanya membuat orang menduga yang terburuk. Laporan bulanan kepada setidaknya satu orang adalah ide yang bagus.

“Itu selalu demi kepentingan terbaik semua pihak untuk mendokumentasikan semuanya dan memastikan bahwa semua anggota diberitahu, ” kata Sklar. “Senior harus memberi tahu keluarga apa yang terjadi. Anak-anak dewasa dari senior harus memeriksa dengan orang tua mereka untuk melihat apa yang terjadi dengan orang tua dan keuangan.

Jika tidak ada anggota keluarga, atau jika Anda yakin anak-anak dewasa itu mencoba menipu atau menipu orang tua mereka, yang terbaik yang dapat Anda lakukan adalah berhati-hati untuk mendokumentasikan instruksi dari senior dan semua keputusan dan tindakan yang Anda ambil. Jika Anda berpikir senior telah ditipu atau dicuri, hubungi layanan perlindungan orang dewasa atau departemen kepolisian setempat.

Jika Anda mengikuti aturan dan memiliki dokumentasi yang tepat, Anda harus dapat menghilangkan dan kecurigaan dan melakukannya dengan baik membantu orang lain, tanpa menyusahkan diri sendiri.

Lihat terkait: Mendeteksi, mencegah penipuan kartu senior, melecehkan, Infografis:Wajah hutang kartu senior, Pelecehan keuangan yang lebih tua:Bagaimana keluarga dapat mengatasinya

Catatan editor:Cerita ini, "Berhati-hatilah sebelum membantu manula dengan keuangan mereka" awalnya diposting di CreditCards.com.