Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan pada setiap usia?

Catatan: Tujuan tabungan pensiun didasarkan pada rekomendasi Fidelity di atas menggunakan data di Survei Pengeluaran Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja AS, 2019. Sasaran penghematan darurat dihitung menggunakan rata-rata pengeluaran tahunan untuk kelompok usia tersebut di Survei Pengeluaran Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja AS, 2019.

Pikirkan target penghematan ini sebagai kurang dari jumlah yang tepat dan lebih dari panduan umum. Mereka akan menunjukkan kepada Anda bagaimana tabungan darurat dan saldo rekening pensiun Anda sesuai dengan rekomendasi.

Di bawah ini Anda akan menemukan panduan tabungan lengkap yang memperkirakan berapa banyak yang harus Anda miliki di rekening tabungan dan pensiun pada tonggak usia yang berbeda.

Daftar ke myMoney Bankrate hari ini untuk melacak keuangan Anda di satu tempat.

Berapa banyak yang saya butuhkan dalam dana darurat?

Mari kita mulai dengan dana darurat Anda. Nasihat keuangan standar mengatakan Anda harus menargetkan pengeluaran penting selama tiga hingga enam bulan, disimpan dalam beberapa kombinasi rekening tabungan hasil tinggi dan CD jangka pendek.

“Untuk individu yang bekerja mendapatkan penghasilan, tujuannya adalah untuk memiliki cukup uang tunai untuk menyediakan penyangga darurat untuk melindungi dari segala jebakan yang dapat menghambat kesejahteraan finansial, ” kata Sergio Garcia, perencana keuangan bersertifikat di Brennan Financial Services di Dallas.

Pada umumnya, ada enam biaya utama yang harus difokuskan:perumahan, angkutan, makanan, perawatan/asuransi kesehatan, utilitas dan pengeluaran rumah tangga lainnya. Dua kategori pertama biasanya membutuhkan pembayaran bulanan terbesar.

Berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk bertahan hidup dari peristiwa kehidupan yang merugikan tergantung pada situasi keuangan dan keamanan Anda dan keluarga Anda.

Sebuah keluarga berpenghasilan dua, Misalnya, mungkin hanya perlu memiliki biaya tiga bulan, karena stabilitas yang lebih besar yang ditawarkan oleh dua penerima. Tetapi jika hanya ada satu pendapatan, atau upah sebagian besar berbasis komisi, “Jumlah yang disimpan dalam bentuk tunai harus mendekati pengeluaran enam bulan, atau bahkan lebih lama, "Ucap Garcia.

Rumus mudah untuk mengetahui seperti apa kisaran tabungan darurat yang Anda sarankan adalah dengan mengalikan pengeluaran bulanan Anda dengan tiga dan enam.

Anda juga bisa mengetahui target tabungan Anda berdasarkan usia dengan melihat data terbaru dari Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS). Data BLS menunjukkan pendapatan dan pengeluaran tahunan rata-rata menurut usia dan jenis. .

Berapa banyak yang harus saya hemat di usia 20-an?

Rumah tangga yang dipimpin oleh seseorang yang berusia antara 25 dan 34 tahun menghasilkan rata-rata $76, 187 setahun sebelum pajak, menurut Survei Pengeluaran Konsumen BLS 2019. Rumah tangga ini seharusnya memiliki sekitar satu kali gajinya yang disimpan di rekening pensiun.

Adapun dana darurat Anda, rumah tangga ini menghabiskan rata-rata bulanan dalam kategori berikut:

• $1, 708 di perumahan
• $858 untuk transportasi
• $614 untuk makanan
• $264 untuk perawatan kesehatan
• $285 untuk utilitas

Sisihkan sekitar $68 per bulan untuk pengeluaran rumah tangga lainnya dan pengeluaran penting bulanan itu berharga $3, 797.

Menyimpan apa pun mungkin tampak seperti tantangan setelah lulus. Tapi yang penting mulai menabung, dan untuk memulai dari yang kecil, seperti menyisihkan beberapa ratus dolar untuk dana darurat.

Pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sampingan atau pekerjaan sampingan untuk menghasilkan sedikit penghasilan tambahan untuk tabungan Anda. Atau Anda dapat mempertimbangkan beberapa ide penghasilan pasif.

Saat Anda mendapatkan pengalaman kerja dan pindah ke jalur karir, Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda ke dana darurat dan juga ke rekening pensiun Anda.

Inilah yang harus Anda rencanakan untuk menabung pada saat Anda mencapai usia 30 tahun:

Tujuan tabungan pensiun: $76, 187

Tujuan penghematan darurat: $14, 282 hingga $28, 564

Berapa banyak yang harus saya hemat di usia 30-an?

Mereka yang berusia 35 hingga 44 tahun memperoleh pendapatan rata-rata $103, 272 sebelum pajak, menurut data BLS. Kebijaksanaan konvensional menyatakan pasangan ini harus memiliki tiga kali lipat jumlah yang ditabung untuk masa pensiun.

Perkiraan pengeluaran bulanan rata-rata mereka terdiri dari pengeluaran dalam kategori berikut:

• $2, 057 tentang perumahan
• $1, 140 tentang transportasi
• $813 untuk makanan
• $402 untuk perawatan kesehatan
• $373 untuk utilitas
• $92 untuk pengeluaran rumah tangga lainnya

Itu menjadi total $4, 877 sebulan.

Inilah yang harus Anda rencanakan untuk menabung pada saat Anda mencapai usia 40 tahun:

Tujuan tabungan pensiun: $309, 816

Tujuan penghematan darurat: $18, 722 hingga $37, 445

Berapa banyak yang harus saya hemat di usia 40-an?

Inilah saatnya Anda mencapai penghasilan puncak Anda. Itu juga saat Anda akan menghabiskan uang paling banyak dalam hidup Anda.

Mereka yang berusia 45 hingga 54 tahun memperoleh pendapatan tahunan rata-rata $ 107, 094 sebelum pajak. Para ahli memberi tahu orang-orang yang stres ini bahwa mereka membutuhkan penghasilan enam kali lipat di rekening pensiun mereka.

Keseluruhan pengeluaran bulanan tetap tinggi selama dekade ini. Sementara biaya perumahan sebenarnya turun sedikit menjadi $1, 990 sebulan, biaya lain tetap pada tingkat atau kenaikan yang sama:

• $1, 112 tentang transportasi
• $840 untuk makanan
• $445 untuk perawatan kesehatan
• $403 untuk utilitas
• $103 untuk pengeluaran rumah tangga lainnya.

Jumlah tersebut berjumlah $4, 894 sebulan.

Inilah yang harus Anda rencanakan untuk menabung pada saat Anda mencapai usia 50 tahun:

Tujuan tabungan pensiun: $642, 564

Tujuan penghematan darurat: $19, 339 hingga $38, 678

Berapa banyak yang harus saya hemat di usia 50-an?

Waktu untuk bersantai. Anda mungkin telah pindah dari periode paling menegangkan dalam karir Anda, baik secara sukarela atau tidak, dan sekarang Anda sedang mempersiapkan sepertiga terakhir dari hidup dan pensiun Anda. Itu sebabnya pendapatan dan pengeluaran mulai turun.

Mereka yang berusia 55 hingga 64 tahun memperoleh pendapatan tahunan rata-rata $99, 606. Anda pasti ingin menabung setidaknya delapan kali lipat untuk pensiun.

Untungnya Anda mungkin membutuhkan lebih sedikit di rekening tabungan Anda selama ini. Kelompok usia ini menghabiskan rata-rata bulanan untuk kategori berikut:

• $1, 766 tentang perumahan
• $948 untuk transportasi
• $715 untuk makanan
• $497 untuk perawatan kesehatan
• $367 untuk utilitas
• $96 untuk pengeluaran rumah tangga lainnya

Itu total bulanan $4, 389.

Inilah yang harus Anda rencanakan untuk menabung pada saat Anda mencapai usia 60 tahun:

Tujuan tabungan pensiun: $796, 848

Tujuan penghematan darurat: $17, 373 hingga $34, 747

Tujuan tabungan umum lainnya

Tentu saja, ada lebih dari sekadar menabung untuk keadaan darurat atau menyisihkan setiap sen cadangan untuk masa pensiun Anda. Betapapun pentingnya tujuan-tujuan itu, Anda juga ingin menabung sehingga Anda dapat memanfaatkan hal-hal baik yang diberikan kehidupan kepada Anda, apakah itu akan menikah, membeli rumah atau sekedar pergi berlibur bersama keluarga.

Apapun itu, Anda ingin memiliki sejumlah uang yang ditabung, terutama jika Anda ingin menghindari dibebani dengan ribuan dolar mahal, hutang kartu kredit.

Anda mungkin ingin membuka rekening tabungan terpisah untuk pengeluaran tambahan ini untuk menghindari menipisnya dana darurat Anda. Jika Anda ingin menghemat beberapa tahun, katakanlah untuk mobil baru atau uang muka rumah, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memasukkan uang ke dalam dana pasar uang atau CD, yang bisa menghasilkan sedikit lebih banyak bunga daripada rekening tabungan biasa Anda.

Namun, ketika Anda mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak, biaya lulus ke tingkat yang sama sekali baru. Menurut Pusat Statistik Pendidikan Nasional, berikut adalah rata-rata SPP dan SPP untuk tahun ajaran 2019-2020:

• $53, 217 untuk siswa yang tinggal di kampus di perguruan tinggi swasta nirlaba
• $25, 487 untuk siswa negeri yang tinggal di kampus di perguruan tinggi negeri.

Untuk orang tua, itu berarti harus menghemat banyak uang. (Anda dapat menghitung angka menggunakan kalkulator biaya kuliah Bankrate.)

Untuk kuliah, Anda mungkin ingin melihat rencana tabungan 529, yang ditawarkan oleh sebagian besar negara bagian. Paket tabungan kuliah ini berfungsi seperti IRA atau 401 (k), dengan kontribusi yang diinvestasikan dalam reksa dana dan aset keuangan lainnya. Uang yang diinvestasikan dalam 529-an menggunakan dolar setelah pajak, tetapi penghasilan Anda tumbuh bebas pajak. Beberapa negara bagian juga memberikan pengurangan pajak untuk berkontribusi pada rencana ini, sehingga dapat bermanfaat untuk memeriksa apakah negara Anda melakukannya.

Berapa banyak yang harus saya miliki di 401 (k) saya?

Tingkat kontribusi rata-rata dan saldo rekening tabungan pensiun dapat memberi Anda gambaran tentang apa yang ditabung orang lain. Berikut adalah rata-rata nasional berdasarkan usia, menurut studi Fidelity 2018 dari 401 (k) akunnya.