Pola pikir pensiun baru

Klien-klien ini membuat rencana pensiun sejak dini dan tetap menggunakannya, dan mereka juga beruntung telah bekerja di era program pensiun manfaat pasti (DB). Namun, masa-masa indah dari jaminan pensiun dengan cepat menghilang, dengan risiko beralih dari pemberi kerja ke pensiunan dan rencana akun pensiun independen (IRA) atau iuran pasti (DC).

Kita semua ingin percaya bahwa rekening pensiun kita akan memungkinkan kita untuk mencapai tujuan yang telah kita capai dengan susah payah dan dengan nyaman berkendara menuju matahari terbenam setelah pensiun. Yang mengatakan, tidak ada yang melupakan dotcom bust tahun 2000, diikuti oleh tragedi 9/11 yang mengerikan, dan kemudian tujuh tahun kemudian kehancuran pasar dan resesi terburuk yang pernah dialami para pensiunan modern.

Peristiwa negatif seperti ini, seperti volatilitas pasar dan resesi, tidak perlu menjadi perhatian besar dengan perencanaan yang tepat, dan strategi alokasi aset yang bijaksana. Dari perspektif perencanaan perumahan, pola pikir pensiun modern yang baru ini pada akhirnya dapat menyebabkan lebih sedikit kekayaan yang ditransfer ke generasi berikutnya, karena banyak klien menggunakan aset yang telah mereka kumpulkan lebih banyak untuk menikmati masa pensiun mereka.

Jika investor khawatir untuk meninggalkan warisan yang memperkuat keluarga untuk orang yang mereka cintai sambil tetap menikmati hasil kerja mereka di masa pensiun, mereka harus menerapkan perencanaan keuangan yang inovatif untuk memastikan pelaksanaan yang tepat dari keinginan mereka. Pemanfaatan stretch IRA, yang memperpanjang status penangguhan pajak dari IRA yang diwarisi ketika diteruskan ke penerima manfaat selain pasangannya, dan asuransi jiwa, dapat meminimalkan beban pajak sekaligus meningkatkan transfer kekayaan kepada orang yang dicintai. penasihat keuangan, pengacara perencanaan perkebunan, dan akuntan perlu mendiskusikan opsi tersebut dengan klien lebih sering.

Seperti yang kita harapkan untuk hidup lebih lama, kehidupan yang lebih terpenuhi, pemilihan manfaat Jamsostek yang tepat juga patut mendapat banyak perhatian. Pensiun adalah tentang memiliki pendapatan dan arus kas yang cukup, itu adalah, berapa banyak pendapatan berkelanjutan yang dapat dihasilkan dari aset kami yang digabungkan dengan Jaminan Sosial dan Medicare. Ketika Anda tahu bahwa Anda dapat mengambil liburan, beli mobil impian anda, hidup dengan nyaman, dan ketahuilah bahwa keluargamu akan dijaga, kemudian dan hanya dengan begitu kita akan merasakan manfaat dari rencana keuangan yang dibuat dengan baik.

Merencanakan pensiun seharusnya tidak menjadi beban. Pensiun harus menjadi periode yang menyenangkan dalam hidup kita untuk menghargai kerja keras yang telah kita lakukan untuk mencapai stabilitas keuangan. Mulai merencanakan bagian penting dari kehidupan kita ini sedini mungkin akan menambah kenyamanan besar untuk bergerak maju dan memungkinkan berbagai keputusan tentang bagaimana membelanjakan uang hasil jerih payah kita dan menikmati masa pensiun yang memang layak kita dapatkan.

Frank Oliver adalah presiden dan pendiri Oliver Asset Management, sebuah perusahaan butik di Longmont, Warna, menyediakan strategi khusus untuk pendapatan pensiun, dengan fokus pada perlindungan aset dan perencanaan warisan.