Utang Konsumen Mencapai Rekor Tinggi, Laporan Federal Reserve

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Utang konsumen naik lagi. Inilah alasannya.

Poin-poin penting

• Meskipun pandemi, utang konsumen baru-baru ini mencapai rekor tertinggi.
• Tidak semua utang konsumen diciptakan sama, dan hutang yang tidak sehat harus dihindari sebisa mungkin.

Saat pandemi virus corona pertama kali melanda, banyak konsumen menarik kembali pengeluaran dalam upaya untuk menghemat dana. Tapi sekarang ekonomi lebih sehat dan pekerjaan lebih mudah didapat, konsumen menghabiskan lebih banyak.

Di tangan satunya, itu hal yang baik untuk perekonomian. Di samping itu, kebiasaan-kebiasaan itu mungkin mendorong beberapa orang ke dalam utang yang tidak sehat.

Federal Reserve Bank of New York telah melaporkan bahwa utang konsumen mencapai rekor tertinggi selama kuartal ketiga tahun 2021, sebesar $15,24 triliun. Itu meningkat 1,9%, atau $286 miliar, dari kuartal kedua tahun 2021.

Apa yang mendorong peningkatan utang?

Konsumen tidak hanya semakin nyaman dengan gagasan membelanjakan uang, tetapi ada juga lebih sedikit bantuan untuk dibagikan. Putaran terakhir dari cek stimulus untuk mencapai rekening bank Amerika keluar pada bulan Maret, dan sementara beberapa rumah tangga masih mendapatkan pembayaran angsuran bulanan dari Kredit Pajak Anak yang didorong, kurangnya bantuan ekstra mungkin mendorong lebih banyak orang untuk menumpuk saldo kartu kredit.

Sekarang kabar baiknya adalah bahwa total saldo kartu kredit turun dibandingkan dengan di akhir tahun 2019. Pada saat yang sama, saldo tersebut meningkat selama kuartal ketiga tahun ini dibandingkan dengan kuartal kedua. Menjelang musim liburan, konsumen dengan risiko utang yang ada menambah tumpukan itu.

Hipotek, sementara itu, yang merupakan bagian terbesar dari utang konsumen, naik $230 miliar pada kuartal terakhir. Mengingat bahwa harga rumah telah meningkat tahun ini, peminjam mengambil pinjaman yang lebih besar untuk membiayai rumah mereka.

Akhirnya, kredit mobil meningkat sebesar $28 miliar selama kuartal ketiga. harga mobil, juga, telah lebih tinggi, sehingga tidak mengherankan jika konsumen meminjam lebih banyak untuk membiayai kendaraan.

Jangan lupakan inflasi

Inflasi telah menjadi pendorong besar lainnya dari meningkatnya utang konsumen. Hari-hari ini, biaya pengeluaran sehari-hari, dari bahan bakar hingga bahan makanan, jauh lebih tinggi dari tahun sebelumnya. Bagi konsumen yang hidup dari gaji ke gaji, menempatkan biaya tersebut pada kartu kredit mungkin satu-satunya pilihan mereka.

Tas campuran

Kenaikan utang hipotek bukanlah hal yang buruk. Justru sebaliknya -- kepemilikan rumah dapat menyebabkan stabilitas keuangan, dan melihat utang hipotek total yang lebih tinggi bukanlah sesuatu yang perlu dikhawatirkan.

Demikian pula, hutang mobil dianggap sebagai jenis yang relatif sehat untuk dimiliki. Ini tidak sesehat hutang hipotek karena pinjaman rumah membantu peminjam memiliki aset dengan kecenderungan untuk mendapatkan nilai dari waktu ke waktu. mobil, sebaliknya, cenderung kehilangan nilai dari waktu ke waktu. Tetapi tetap saja, memiliki mobil sangat penting untuk kehidupan sehari-hari dan, dalam banyak kasus, menahan suatu pekerjaan. Sehingga, hutang mobil adalah jenis yang wajar untuk dimiliki.

Hutang kartu kredit, di samping itu, tidak sehat. Tidak hanya bisa mahal dari sudut pandang bunga, tetapi juga dapat mengakibatkan kerusakan nilai kredit (sedangkan hipotek dan utang mobil tidak akan merugikan kredit konsumen asalkan pinjaman tersebut dibayar tepat waktu). Fakta bahwa itu bukan hal yang positif.

Tetap, banyak orang mencoba untuk mendapatkan kembali pijakan keuangan mereka setelah tahun yang sangat sulit dan pada saat inflasi mendatangkan malapetaka. Tidaklah mengejutkan melihat saldo kartu kredit meningkat pada kuartal terakhir ini. Jika tren itu terus berlanjut, meskipun, itu bisa menjadi pertanda banyak konsumen sedang menuju krisis keuangan pribadi.

Kartu kredit teratas menghapus bunga hingga 2023

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, mentransfernya ke kartu transfer saldo teratas ini memberi Anda 0% intro APR hingga 2023! Plus, Anda tidak akan membayar biaya tahunan. Itulah beberapa alasan mengapa para ahli kami menilai kartu ini sebagai pilihan utama untuk membantu mengendalikan utang Anda. Baca ulasan lengkap The Ascent gratis dan mendaftar hanya dalam 2 menit.