8 Buku yang Mengajarkan Anda Menjadi Kaya

Apa strategi uang Anda? Apakah Anda bahkan memilikinya?

Jika tidak, itu tidak biasa. Hingga dua tahun lalu, Saya tidak memiliki rencana keuangan, apa pun.

Meskipun saya telah membaca tentang uang, keuangan, dan berinvestasi sejak saya menghasilkan beberapa dolar pertama saya sebagai remaja, Saya tidak pernah membuat rencana keuangan.

Tapi sekarang, Saya pikir setiap profesional yang bekerja membutuhkan strategi keuangan. Bagaimana Anda menghabiskan uang Anda? Berapa banyak yang Anda simpan? Apa pendapat Anda tentang hutang? Bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda? Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun?

Ini adalah pertanyaan yang harus dijawab oleh setiap orang yang menghasilkan uang.

Mari kita hadapi itu. Jika Anda ingin pensiun dengan nyaman (saya bahkan tidak berbicara tentang menjalani gaya hidup mewah), Anda perlu menjadi kaya.

Dan 8 buku yang saya rekomendasikan dalam artikel ini akan membantu Anda melakukannya. Bacalah dan Anda tidak perlu khawatir tentang keuangan pribadi lagi.

Pengungkapan penuh :Saya menggunakan link afiliasi untuk rekomendasi buku, yang berarti bahwa jika Anda memilih untuk melakukan pembelian, Saya akan mendapatkan komisi. Komisi ini datang tanpa biaya tambahan untuk Anda.

1. Orang Terkaya di Babel oleh George S. Clason

Buku ini diterbitkan pada tahun 1926 dan sejauh yang saya tahu, itu adalah buku populer pertama tentang keuangan pribadi.

Biasanya, Saya tidak suka perumpamaan. Tapi ini adalah buku yang bagus. Ini adalah satu-satunya perumpamaan yang saya baca yang membuat pesan dari buku ini menjadi lebih kuat.

Apa yang terjadi adalah ini:Orang kaya kaya karena mereka menyimpan uang mereka, jangan berhutang, dan jangan membelanjakan uang mereka dengan bodoh.

Clason merekomendasikan untuk menghemat 10% dari penghasilan Anda (saya yakin Anda harus menghemat 50% — lebih banyak lagi nanti). Dia menyebut menabung "membayar diri sendiri dulu." Itu adalah pola pikir yang penting.

Anda hanya menjadi kaya dengan membayar diri Anda sendiri. Jangan dengan bodohnya menghabiskan semua uang Anda untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan. Ketika Anda melakukan itu, Anda membayar orang lain, bukan dirimu.

Setiap orang harus membaca The Richest Man In Babylon — lebih awal lebih baik.

2. Uang Anda Atau Hidup Anda oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez

Yang paling saya nikmati dari buku ini adalah buku ini mengajarkan Anda untuk mengubah hubungan Anda dengan uang. Ini akan mengubah hidup Anda.

Uang adalah sesuatu yang Anda tukarkan dengan energi hidup Anda. Pikirkan tentang itu. Anda bekerja untuk mendapatkan uang.

Tapi Anda menghabiskan waktu bekerja. Itulah sebabnya Robin dan Dominguez menghabiskan bagian pertama buku ini untuk menyadarkan kita bahwa lebih banyak tidak lebih baik.

Lebih banyak uang terutama tidak lebih baik jika Anda harus mempertaruhkan kesejahteraan Anda sendiri. Itu tidak pernah layak. Tanyakan saja kepada keluarga bankir yang bunuh diri selama resesi.

Jika ingin hidup sehat dan hidup kaya, Anda harus melepaskan diri dari uang. Alih-alih berjuang untuk lebih, menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda.

Simpan itu. Dan jangan sia-siakan untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan. Uang Anda Atau Hidup Anda dimulai secara strategis dan menjadi lebih praktis menjelang akhir.

Satu hal yang saya tidak setuju adalah pensiun dini. Saya tidak ingin pensiun dan duduk di pantai. Itu karena mentor saya, yang berada di luar usia pensiun, masih bekerja dan sangat bahagia. Saya bercita-cita untuk melakukan hal yang sama.

Tetapi saya juga ingin membangun kekayaan yang cukup sehingga saya tidak "harus" bekerja jika saya tidak mau. Itu satu hal yang juga diyakini oleh Robin dan Dominguez.

3. Investor Cerdas oleh Benjamin Graham (dengan komentar oleh Jason Zweig)

Saya membeli saham pertama saya ketika saya berusia 20 tahun. Pada saat itu, sektor keuangan berjalan dengan baik, dan saya pikir akan baik untuk berinvestasi di ING, bank besar Belanda.

Oh ya, Saya harus menyebutkan bahwa ini pada tahun 2007, tepat sebelum krisis keuangan. Saya menginvestasikan €1500 di ING dan €500 di AEGON, sebuah perusahaan manajemen aset Belanda.

Itu sekitar setengah dari tabungan saya saat itu — banyak uang untuk seorang siswa. Dan beberapa bulan kemudian, ketika Lehman Brothers runtuh, portofolio saham saya hanya bernilai sedikit ratus euro secara keseluruhan.

Manusia, Aku sangat kesal. Saya bahkan tidak bisa memberi tahu Anda betapa marahnya saya. Tapi melihat ke belakang, Saya mengerti bahwa kehilangan uang adalah bagian dari investasi.

Dan untungnya, Saya tidak menjual dan menunggu sampai stok pulih. Itu memakan waktu delapan tahun, meskipun.

Saya memutuskan untuk tidak berinvestasi di saham individu lagi. Dan The Intelligent Investor adalah salah satu buku terpenting yang membantu mewujudkan investasi saham bukan untuk saya.

Jika Anda sudah tahu bahwa Anda tidak ingin berinvestasi di saham individu, Anda tidak perlu membaca buku ini. Namun, jika Anda tertarik di bidang keuangan, Saya sangat merekomendasikannya. Komentar oleh Jason Zweig, seorang kolumnis WSJ, juga sangat baik.

P.S. Saya melewatkan bab tentang analisis saham karena saya tidak akan menggunakannya.

4. Buku Kecil Investasi Akal Sehat oleh Jack Bogle

Alasan saya berhenti berinvestasi di saham individu adalah Jack Bogle. Pria ini adalah pahlawan sejati.

Dia mendirikan Vanguard dan menciptakan dana indeks. Tidak seperti orang lain di bidang keuangan, dia tidak bernilai miliaran. Mengapa? Dia menciptakan produk keuangan untuk rakyat.

Vanguard adalah perusahaan yang unik. Mengapa? Ini satu-satunya perusahaan di bidang keuangan yang memiliki minat yang sama dengan Anda. Ketika Anda berinvestasi dalam dana mereka, mereka menang, dan kamu menang.

Tetapi setiap perusahaan, bankir, makelar, atau penasihat di bidang keuangan, memiliki kepentingan yang berbeda. Yaitu, mereka sendiri. Dan tentu saja, ini pemandangan hitam putih. Ada banyak penasihat keuangan yang tidak memihak juga.

Tetapi mengapa Anda harus memberi mereka uang Anda jika Anda dapat menginvestasikan uang Anda sendiri? Alih-alih membeli saham individu, Jack Bogle menunjukkan bahwa jauh lebih baik untuk membeli semua saham dalam indeks tertentu, industri, kelompok, atau bahkan negara.

Sejarah telah menunjukkan kepada kita bahwa pengindeksan mengungguli sebagian besar reksa dana. Plus, biaya dana indeks lebih rendah karena mereka tidak memiliki manajer atau kantor yang mahal.

5. A Random Walk Down Wall Street oleh Burton G. Malkiel

Malkiel adalah profesor ekonomi di Princeton. Biasanya, profesor ekonomi adalah orang terakhir yang Anda harus menerima nasihat keuangan karena mereka terputus dari dunia nyata (baca Skin In The Game oleh Nassim Nicholas Taleb untuk lebih banyak pemikiran tentang ide itu).

Tapi Malikel berbeda. A Random Walk Down Wall Street menggali jauh ke dalam berbagai strategi investasi tetapi tetap praktis setiap saat.

Salah satu teman saya yang merupakan investor sukses merekomendasikan buku ini kepada saya. Dan setelah melakukan riset online, Saya menemukan bahwa ini adalah salah satu buku yang paling direkomendasikan tentang investasi oleh investor.

Lagi, buku ini menganjurkan pengindeksan perdagangan yang terlalu aktif. Tetapi karena Malkiel adalah seorang ekonom, dia melakukan pekerjaan yang jauh lebih baik dalam menjelaskan bagaimana pasar bekerja.

Ini sebenarnya sangat menghibur. Pasar benar-benar efisien. Untuk setiap tindakan, ada reaksi. Jika bukan itu masalahnya, Dunia Barat akan runtuh ketika Lehman melakukannya.

6. Jalan Sederhana Menuju Kekayaan oleh JL Collins

Jika Anda hanya ingin membaca satu buku dalam daftar ini — pilih yang ini. Rencana yang diusulkan dalam buku ini mendekati strategi keuangan pribadi saya.

Collins adalah orang yang praktis. Dan The Simple Path to Wealth adalah buku paling praktis yang pernah saya baca tentang keuangan pribadi.

Dia merekomendasikan untuk menabung 50% dari penghasilan Anda. Dan itu juga yang saya yakini. Semakin banyak Anda menabung di awal karir Anda, lebih baik.

Strateginya sangat sederhana. Jika Anda masih membangun kekayaan dan bekerja, Collins mengatakan Anda harus melakukan dua hal:

1. Simpan cukup sehingga Anda memiliki "Uang F-You." Memiliki cukup uang di bank yang memberi Anda kebebasan untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan untuk waktu yang lebih lama (terserah Anda untuk memutuskan berapa banyak yang Anda butuhkan, tergantung pada pengeluaran bulanan Anda).
2. Masukkan 100% uang yang ingin Anda investasikan (ini adalah uang yang Anda simpan di atas uang F-You Anda) di Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Berisiko? Ya. Paling terbalik? Yeah.

Jika Anda berencana pensiun dalam waktu 10 tahun, masukkan 80% ke dalam VTSAX, 15% di VBTLX (indeks obligasi), dan 5% tunai. Itulah yang direkomendasikan Collins. Tentu saja, itu pendapatnya. Dan dia bukan peramal.

Inti dari semua buku ini adalah cukup mendidik diri sendiri sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk situasi pribadi Anda sendiri.

7. Minggu Kerja 4 Jam oleh Tim Ferriss

Sampai sekarang, Saya membagikan buku yang memberi tahu Anda APA yang harus dilakukan dengan uang Anda. Tapi BAGAIMANA Anda bahkan menghasilkan uang? Jika Anda hanya memiliki satu aliran pendapatan, saatnya untuk mengubah itu.

Itu satu hal yang tidak ada buku tentang alamat keuangan pribadi. Pandangan pribadi saya adalah bahwa keterampilan yang berharga menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Secara umum, semakin baik Anda dalam pekerjaan Anda, semakin baik kompensasi Anda. Ini juga berlaku untuk kewirausahaan. Itu sebabnya saya menganjurkan untuk berinvestasi pada diri sendiri.

Tim Ferriss memulai revolusi untuk menghasilkan pendapatan pasif secara online. Dengan alat dan ide dalam The 4-Hour Work Week, Anda dapat mempelajari cara membuat aliran pendapatan pasif Anda sendiri.

Karena itu bagus untuk menginvestasikan uang Anda. Ini juga bagus untuk berinvestasi dalam keterampilan yang dapat membuat Anda uang.

8. Bagaimana Berhenti Khawatir dan Mulai Hidup oleh Dale Carnegie

Setelah pertama kali saya kehilangan uang di pasar saham, saya butuh delapan tahun untuk melakukan investasi lain. Mengapa?

Takut.

Salah satu pelajaran terpenting yang saya pelajari dari membaca tentang investasi dan berbicara dengan investor adalah bahwa itu menakutkan. Tidak peduli seberapa banyak Anda tahu tentang investasi, ketakutan itu tidak akan pernah hilang.

Jadi jika Anda ingin menjadi investor yang baik, belajar bagaimana menghadapi rasa takut. Dan buku karya Carnegie ini adalah salah satu buku terbaik untuk membantu Anda melakukan hal itu.

Karena pada suatu saat, Anda harus memutuskan bagaimana Anda akan menginvestasikan uang Anda. Dan, Jika Anda tidak memiliki strategi yang jelas, bahkan mungkin lebih baik untuk tidak berinvestasi sama sekali. Karena itu juga keputusan.

Ingatlah bahwa tidak ada waktu yang tepat untuk berinvestasi.

Jadi setelah Anda mendidik diri sendiri dan tahu cukup (Anda tidak perlu tahu segalanya), sudah waktunya untuk bertindak di memiliki kepentingan terbaik.