Menjadi Jutawan… Dengan 500 Dolar Sebulan

Abang saya, daniel, yang tujuh tahun lebih muda dari saya, mengatakan kepada saya tempo hari bahwa dia tidak ingin berinvestasi karena dia tidak dapat menginvestasikan banyak uang. Jadi saya bilang, mari kita lakukan beberapa perhitungan. Saya akan menunjukkan bahwa Anda bisa menjadi jutawan dengan menginvestasikan sejumlah kecil uang.

Tujuan saya adalah untuk menghancurkan salah satu mitos terbesar dalam membangun kekayaan yaitu bahwa Anda hanya bisa menjadi kaya dengan menginvestasikan sejumlah besar uang. Di sinilah asalnya. Katakanlah Anda ingin mulai berinvestasi dalam dana indeks S&P 500. Ini adalah cara yang relatif berisiko rendah untuk memulai.

Dan Anda memasukkan $1000 dari uang Anda dan Anda menunggu setahun. Dan Anda melihat sesuatu seperti pengembalian 8%, yaitu tentang rata-rata selama 30 tahun terakhir. Dan Anda berpikir, “$80? Itu saja? Apa yang harus saya lakukan dengan itu?”

Bagaimana kalau menambahkan lebih banyak uang? Itulah hal yang saya tidak pernah mengerti tentang investasi ketika saya mulai. Tujuan berinvestasi bukanlah untuk menghasilkan uang jangka pendek—itulah yang dilakukan oleh karier atau bisnis Anda.

Tujuan berinvestasi adalah mengalokasikan modal Anda ke aset yang biasanya naik seiring waktu:Saham, perumahan, tanah, Dan seterusnya. Namun apresiasi itu seringkali kurang memuaskan dalam jangka pendek.

Aset tidak banyak bergerak setiap hari atau bahkan setiap bulan. Lihatlah saham Apple selama tiga bulan terakhir:

Sumber:Yahoo Finance

Tidak mengesankan, Baik? Itu dimulai Februari sekitar $135, turun sekitar $20, dan kemudian naik kembali ke sekitar $130. Jika Anda membelinya di puncak Februari, Anda memiliki pengembalian negatif sekitar 3%. Tapi lihat apa yang dilakukan saham Apple selama 10 tahun terakhir:

Sumber:Yahoo Finance

Itu pengembalian 962%. $10, 000 diinvestasikan di Apple sepuluh tahun yang lalu akan berubah menjadi $106, 200.

Menjadi jutawan dengan pengembalian majemuk

Saya memberi tahu saudara laki-laki saya tentang bagaimana saya menyesuaikan cakrawala saya dalam hal berinvestasi. Itu membantu saya untuk lebih sabar dan fokus membangun kekayaan yang sebenarnya. Jadi, inilah ringkasan percakapan kami tentang perhitungan "500 dolar sebulan" yang saya sebutkan.

Saya bertanya, “Berapa banyak yang bisa kamu mulai sekarang? Uang yang tidak Anda butuhkan dalam tahun depan. Tidak termasuk pengeluaran sekitar enam bulan yang ingin Anda simpan di rekening tabungan Anda.

“Saya bisa kehilangan sekitar 2000 dolar sekarang, ” kata Danial.

"OK bagus, mari kita masukkan itu ke dalam dana indeks Vanguard S&P 500. Itu strategi yang lebih andal daripada memilih saham individu.”

Daniel berkata, “Lalu apa? Bahkan jika itu terjadi 10% setahun selama tahun-tahun berikutnya, itu bukan uang sebanyak itu."

"Benar, " Saya bilang, “Tapi itu belum semuanya. Investasi bukanlah sesuatu yang Anda lakukan sekali. Ini adalah kebiasaan. Berapa banyak yang bisa Anda lewatkan setiap bulan dari bulan depan?

"Saya tidak tahu. 100 dolar?”

"Ayolah kawan. Anda membuat lebih dari itu. Anda bisa kehilangan $500. Kurangi pengeluaran untuk omong kosong, " Saya bilang.

"Mau kemana kamu dengan ini?"

“Jadi, Anda mulai dengan $2000 dalam dana indeks. Anda menambahkan $500 setiap bulan dari sekarang. Tidak peduli seberapa tinggi atau rendah pasar. Cukup tambahkan 500 dolar Anda setiap bulan.

Katakanlah S&P 500 akan terus melakukan 8% setahun selama 35 tahun ke depan. Anda akan menjadi jutawan di usia 62 tahun. Anda akan mendapatkan $1, 100, 854.48.”

"Bagus."

"Itulah kekuatan pengembalian majemuk."

Bangun kebiasaan berinvestasi

Investasi bukanlah tujuan, aktivitas, atau tugas; itu adalah kebiasaan . Ini adalah sesuatu yang Anda lakukan secara teratur, sama seperti Anda berolahraga, merenungkan, Baca, atau apa pun yang membutuhkan waktu untuk membuahkan hasil.

Saya telah berbicara tentang berinvestasi dengan rekan-rekan saya selama bertahun-tahun sekarang, dan sangat menyedihkan melihat hanya sedikit dari mereka yang benar-benar berinvestasi. Dan itu benar pada tingkat makro juga.

Orang berasumsi bahwa berinvestasi adalah untuk orang kaya dan tidak ada gunanya menginvestasikan beberapa ratus dolar sebulan. Itu salah. Dan lagi, itu menghentikan jutaan orang untuk berinvestasi.

Itu memalukan karena kebanyakan dari kita tidak akan pernah menghasilkan banyak uang dalam setahun. Hanya 1% orang Amerika yang berpenghasilan lebih dari $500, 000 setahun (dan persentase ini mungkin jauh lebih rendah di negara maju lainnya). Meskipun mungkin terdengar menarik untuk mendapatkan banyak uang, menghasilkan lebih banyak juga disertai dengan lebih banyak masalah.

Jika Anda mendapatkan upah di atas rata-rata, Anda tidak lebih buruk dari seseorang yang menghasilkan setengah juta atau lebih. Jadi bagaimana jika 1% dari populasi menghasilkan banyak uang? Hanya masalah jika kita tidak mendapat untung dari capital gain, yang sebenarnya adalah bagaimana orang kaya menjadi lebih kaya.

Setiap orang membutuhkan beberapa bentuk eksposur aset yang menghargai dari waktu ke waktu, apakah itu di pasar saham, perumahan, atau sesuatu yang lain. Intinya adalah Anda membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Berinvestasi dengan bijak dapat membantu Anda memiliki stabilitas keuangan yang lebih baik saat Anda pensiun.

Dan jika Anda ingin menjadi jutawan? Meskipun itu bukan jaminan, Anda bisa melakukannya dari waktu ke waktu dengan $500 sebulan seperti contoh yang saya bagikan dengan saudara saya.

Tapi bukan itu inti dari eksperimen pemikiran ini. Tidak semua orang membutuhkan atau ingin menjadi jutawan. Jika Anda tinggal di tempat dengan biaya hidup yang relatif rendah, Anda bisa menyisihkan $100 dan masih lebih baik daripada menyisihkan $0.

Itulah intinya. Pikirkan ke depan. Menginvestasikan. Dan tidur nyenyak di malam hari.