Cara Menghapus Hutang Lama Dari Laporan Kredit Anda

Mencoba mendapatkan skor kredit Anda kembali ke jalurnya? Ada banyak hal yang perlu Anda lakukan — seperti mulai menggunakan kredit dengan bijak alih-alih sebagai penopang. Tetapi sebelum Anda dapat membangun kembali dari bawah ke atas, penting untuk menghapus hutang lama yang telah Anda kumpulkan dari catatan Anda. Begini caranya.

1. Bandingkan Ketiga Laporan Kredit Gratis Anda

Laporan kredit tidak selalu dibuat sama, itulah sebabnya proses kliring utang lama dari kartu kredit Anda harus dimulai dengan membandingkan laporan kredit Anda dari tiga biro utama — Experian, TransUnion, dan Equifax. Unduh secara gratis setiap tahun di AnnualCreditReport.com

Apa yang Anda cari saat menerima laporan adalah inkonsistensi. Hutang dapat didaftarkan oleh satu biro, tapi tidak yang lain. Jika ini masalahnya, Anda mungkin perlu menghubungi biro untuk memeriksa masalah dan membantah segala ketidakberesan, informasi yang akan dimasukkan dalam laporan.

2. Pastikan Tanggal Tunggakan Anda Benar

Sebuah tunggakan pada laporan kredit Anda berarti Anda telah gagal membayar tagihan Anda — ini bisa berupa kartu kredit, catatan mobil, atau sejumlah pinjaman lain yang telah Anda berikan. Masalah sebenarnya adalah bahwa kekurangan dana (dan penilaian) ini akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama sekitar tujuh tahun. Jika jumlah waktu itu telah berlalu sejak tanggal tunggakan Anda, Namun, dan itu masih ada di laporan Anda, Anda harus menghubungi biro yang salah melaporkannya dan memperbaiki situasinya.

3. Perbedaan Sengketa Dengan Biro Kredit

Untuk membantah setiap perbedaan kenakalan, yang terbaik adalah menulis surat kepada biro kredit untuk meminta investigasi atas koleksi laporan Anda. Kirim mereka melalui surat bersertifikat sehingga Anda memiliki bukti kertas bukti bahwa Anda bersikap proaktif tentang situasi tersebut. Credit Infocenter juga memiliki beberapa tips penting yang mungkin bisa membantu dalam hal ini.

4. Cari Tahu Siapa yang Memiliki Utang Jika Itu Dijual ke Koleksi

Jika agen penagihan menelepon telepon Anda tanpa henti, itu berarti hutang Anda telah dijual oleh agen asli kepada orang-orang otot pepatah dunia keuangan; satu-satunya pekerjaan mereka adalah mendapatkan uang yang Anda berutang. Jika Anda telah menghindari panggilan telepon ini selama ini — praktik yang sangat umum di antara mereka yang tidak beruntung memiliki agen penagihan di belakang mereka — Anda mungkin tidak tahu siapa yang harus dihubungi setelah Anda siap untuk berbicara dengan penagihan untuk akhirnya menyelesaikan masalah. utang.

Blogger keuangan pribadi Jeff Campbell menawarkan beberapa tip tentang cara melanjutkan.

"Jika utang lama telah dijual ke koleksi, penting untuk memverifikasi siapa yang saat ini memiliki utang, " katanya. "Maka penting untuk mengetahui berapa banyak yang telah ditambahkan ke utang asli dalam hal biaya atau denda - ini semua sangat bisa dinegosiasikan. Masalah yang lebih besar dari mengabaikan kredit macet lama adalah bahwa sementara secara teori mereka menurunkan laporan kredit Anda setelah tujuh tahun, ketika piutang tak tertagih akan dijual (sangat umum), yang terkadang dapat memulai siklus tujuh tahun lagi, jadi selalu lebih baik untuk menangani masalah ini dan mengurusnya."

5. Validasi Utang

Sebelum Anda membayar apa pun ke agen penagihan, Anda perlu memvalidasi utang terlebih dahulu untuk memastikan keakuratannya. Dengan memanfaatkan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, agen penagihan akan dipaksa untuk memberikan dokumentasi bahwa semuanya ada di atas dan di atas. Credit Infocenter menyarankan untuk menulis surat kepada agen penagihan (dikirim melalui surat resmi) dengan harapan menyelesaikan masalah secara damai, tetapi jika mereka tidak responsif Anda mungkin harus mengancam gugatan.

6. Menyelesaikan Hutang Lebih Tinggi Dari $1, 000

Untuk sisa hutang di bawah $1, 000, kemungkinan besar Anda akan diminta untuk membayarnya secara penuh. Jika utangnya lebih tinggi dari satu ribu dolar, Namun, mungkin ada beberapa ruang gerak. Agen penagihan tidak ingin menyimpan hutang Anda selamanya, dan dalam banyak kasus mereka bersedia menegosiasikan pengurangan jumlah yang memerlukan pembayaran sekaligus. Contohnya, Saya pernah punya $1, 100 kartu kredit tunggakan yang bisa saya dapatkan hingga $800. Sebagai bagian dari kesepakatan ini, Anda harus meminta agen penagihan setuju untuk menghapus daftar tersebut dari laporan kredit Anda.

Ketika tiba saatnya untuk pembayaran yang sebenarnya, jadilah pintar dan jangan percaya siapa pun.

"Jangan membayar apa pun secara elektronik karena sangat mungkin mereka akan mengenakan biaya lebih dari yang disepakati, " Campbell memperingatkan. "Bayar dengan cek kasir atau wesel hanya setelah mereka setuju secara tertulis untuk menyelesaikan rekening sebagai dibayar penuh untuk jumlah yang disepakati dan setuju untuk menghapus entri yang berkaitan dengan utang ini dengan semua biro kredit dalam waktu 30 hari setelah menerima pembayaran."

7. Banding ke Otoritas yang Lebih Tinggi

Jika kolektor Anda adalah bank dan Anda telah berupaya menghapus hutang lama tetapi tidak berhasil, Anda masih memiliki jalan lain. Menurut Bankrate, lembaga-lembaga ini memiliki regulator federal yang menangani keluhan Anda agar semua orang tetap waspada. Lagi, daripada menghabiskan waktu berjam-jam di telepon untuk kebingungan, kirimkan keluhan resmi dengan bukti Anda, yang harus menyertakan salinan korespondensi Anda dan tanda terima pengembalian bersama dengan formulir keluhan agensi yang dapat Anda cetak secara online. Pada saat ini, tugas regulator adalah menghubungi perusahaan atas nama Anda dan menyelesaikan cobaan beratnya. Dan mulailah di negara Anda sendiri yang bertentangan dengan negara kreditur.