Cara Menangani Tagihan Medis Besar-besaran

"Pernahkah Anda memperhatikan bahwa leher Anda tampak bengkak?" Itulah yang ditanyakan oleh praktisi perawat di tengah-tengah apa yang saya anggap sebagai kunjungan rutin ke kantor.

Segera setelah, Saya dengan cepat terlempar ke dalam serangkaian kunjungan kantor yang tidak rutin. Ada USG, biopsi, berkonsultasi dengan spesialis, operasi invasif, bermalam di rumah sakit, dan akhirnya, ok dari dokumen saya untuk menjalani kehidupan normal.

Saat itulah tagihan medis mulai bergulir.

Ternyata saya bisa menendang kanker tiroid ke pinggir jalan, tapi itu tidak akan murah. Perawatan medis mahal, bukan hanya untukku, tetapi juga untuk satu dari empat orang dewasa Amerika di bawah usia 65 yang memiliki tagihan medis yang telah jatuh tempo, menurut sebuah studi baru-baru ini yang dirilis oleh Urban Institute.

Tetap, pengetahuan adalah kekuatan. Paling sedikit, itu menurut studi Urban Institute yang sama, yang melaporkan, "Orang dewasa dengan pengetahuan keuangan yang lebih besar cenderung tidak memiliki utang medis yang telah jatuh tempo."

Itu kabar baik bagi pembaca Wise Bread, yang sangat tertarik dengan nasib masa depan keuangan mereka. Walaupun demikian, tagihan kejutan, terutama yang besar, dapat mengejutkan bahkan penabung yang paling berpendidikan sekalipun. Sisi baiknya di sini adalah bahwa ada beberapa langkah spesifik yang dapat Anda ambil untuk membantu meminimalkan rasa sakit yang sering datang dengan datangnya biaya pengobatan yang tidak terduga. (Baca juga:Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Terkena Tagihan Medis yang Besar)

1. Periksa tagihan Anda

Menurut berbagai sumber, sebanyak delapan dari 10 tagihan medis mengandung semacam kesalahan — terkadang bahkan beberapa kesalahan. Saya tidak terkejut. Milik saya tentu saja.

Ketika tagihan rumah sakit pertama itu tiba, itu lebih dari pengurangan tahunan saya. Lebih banyak lagi. Setelah menderita apa yang terasa seperti serangan panik kecil, Saya menelepon perusahaan asuransi saya. Ternyata, mereka belum menerima tagihan dari rumah sakit. Sebagai gantinya, rumah sakit telah menagih saya secara langsung.

Butuh beberapa panggilan telepon yang membuat frustrasi, tetapi rumah sakit akhirnya memperbaiki kesalahan itu. Tetap, seandainya tagihannya untuk jumlah yang tidak terlalu mengerikan, Saya mungkin telah mengabaikan kesalahan dan hanya membayarnya. Maksudku, berapa banyak dari kita yang menjelajahi item baris tagihan itu?

Ternyata, kita harus.

"Kadang-kadang, perusahaan asuransi atau kantor dokter melakukan kesalahan yang tidak mereka sadari, " kata pelatih keuangan Maggie Germano. "Mereka mungkin saja salah mengkodekan sesuatu. Terserah Anda untuk menindaklanjuti dan memastikan mereka tidak menagih Anda ketika mereka tidak seharusnya."

2. Negosiasikan dengan penyedia layanan kesehatan Anda

Melihat tagihan rumah sakit yang terperinci bukan untuk yang lemah jantung. Milik saya termasuk biaya over-the-top yang mengejutkan, seperti $27, 000 selama tiga jam di ruang operasi, $15, 000 untuk menginap semalam di ruang pemulihan, dan $108 untuk satu dosis kalsium.

Biaya yang meningkat itu adalah bagian dari tarian rumit antara penyedia layanan kesehatan dan raksasa asuransi. Perusahaan asuransi tidak sering membayar jumlah yang tercetak pada laporan tersebut. Sebagai gantinya, mereka menggunakannya sebagai titik awal untuk negosiasi penggantian. Dengan sedih, mereka yang tidak memiliki jaminan perawatan kesehatan yang sering terjebak dalam garis baku tembak tagihan medis ini.

"Rumah sakit selalu mengeluh bahwa mereka tidak mendapatkan cukup uang dari perusahaan asuransi kesehatan, dan karenanya meningkatkan biaya setinggi mungkin, " kata Adria Gross, pendiri Advokasi Asuransi MedWise.

Pasien yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan biasanya tidak memiliki siapa pun di belakang layar yang dapat menegosiasikan biaya tersebut atas nama mereka. Sebagai gantinya, mereka harus membela diri mereka sendiri.

Menurut pakar penghematan uang Andrea Woroch, penyedia layanan kesehatan tidak mungkin untuk menegosiasikan biaya jika Anda memiliki asuransi kesehatan. Tapi jika Anda tidak diasuransikan, Anda mungkin dapat mengurangi tagihan Anda sebesar 10 hingga 20 persen. Itulah mengapa tidak ada salahnya untuk terhubung dengan departemen layanan pelanggan — tidak peduli berapa lama menunggu atau sulitnya pohon telepon — dan mintalah istirahat. Woroch mencatat bahwa beberapa pusat bahkan akan memberikan diskon jika Anda menawarkan untuk membayar tunai. (Baca juga:7 Cara Negosiasi Tagihan Medis)

3. Jadilah cerdas tentang biaya sebenarnya dari prosedur Anda

Tetap, menegosiasikan tagihan medis tidak semudah "minta dan kamu akan menerima". Ini membantu untuk datang ke meja yang disiapkan dengan "biasa, wajar, dan biaya adat" untuk prosedur medis khusus Anda, kata Kotor. Langkah pertama adalah melacak kode prosedur untuk layanan yang telah Anda bayar. Pencarian internet cepat akan berhasil. Kemudian, periksa database online untuk mulai mencari biaya wajar yang terkait dengan prosedur Anda. (Gross merekomendasikan Buku Biru Konsumen dan Perawatan Kesehatan yang Adil.)

Gross mengatakan bahwa menemukan nomor itu — sebelum Anda menelepon — dapat membantu Anda menentukan apakah Anda telah ditagih berlebihan sehingga Anda dapat berjuang untuk memperbaiki tagihannya.

4. Minta paket pembayaran

Jika Anda masih tidak mampu membayar tagihan, Germano menyarankan untuk meminta dokter Anda mengatur rencana pembayaran. "Kebanyakan pusat kesehatan hanya ingin dibayar pada akhirnya, jadi mereka harus bekerja sama dengan Anda untuk memudahkan Anda membayar, " dia berkata.

Kunci dari strategi ini adalah mencari tahu berapa banyak tagihan yang mampu Anda bayar setiap bulan. Anda mungkin akan membayarnya untuk sementara waktu, jadi pastikan Anda dapat berkomitmen untuk jumlah ini untuk jangka panjang.

“Dapatkan kesepakatan secara tertulis, dan pastikan mereka mengirimi Anda email atau surat konfirmasi setiap kali Anda melakukan pembayaran, " memperingatkan Germano. Lalu, melacak dengan cermat pembayaran Anda di sepanjang jalan. "Itu akan mencegah mereka menuduh Anda tidak membayar hutang Anda, "tambahnya.

Ini juga akan memastikan bahwa tagihan tidak dikirim ke koleksi, yang akan merusak skor kredit Anda.

5. Rencanakan masa depan

Kejutan medis terjadi, tidak peduli seberapa sehat Anda berpikir Anda. (Percayalah pada saya yang satu ini. Tidak ada yang lebih terkejut dengan diagnosis saya daripada saya.) Menyimpan uang tunai sebagai cadangan di Health Savings Account (HSA) atau tabungan darurat Anda dapat menyelamatkan diri Anda di masa depan dari beberapa pembayaran hipotek yang terlewatkan . (Lihat juga:Bagaimana HSA Menghemat Uang Anda)

Seperti yang pernah dikatakan Ben Franklin dengan bijak, "Mencegah lebih baik daripada mengobati." Pepatah itu berlaku untuk kesehatan Anda, tetapi juga untuk apa yang ada di dompet Anda.

Mulai rencanakan sekarang, sehingga Anda akan siap ketika serangan tak terduga. Dan jika tidak? Sehat, tidak ada salahnya untuk memiliki beberapa dolar ekstra di bank.