Membeli Rumah? Di Sini Tempat Menyimpan Uang Muka Anda

Saya berada di pasar untuk membeli rumah pertama saya dalam beberapa tahun ke depan. Saya telah menyimpan dan meneliti untuk waktu yang lama, dan telah mempelajari banyak seluk beluk membeli rumah, terima kasih kepada agen real estat, penasihat keuangan, dan teman-teman yang dengan murah hati berbagi keahlian mereka dengan saya.

Tinggal di Kota New York, bagian tersulit dari proses ini adalah menabung untuk uang muka. Saya telah rajin menyimpan uang selama dua tahun terakhir, dan menjadi penasaran apakah saya memarkir dana saya di tempat terbaik atau tidak. Inilah yang saya temukan. (Baca juga:4 Cara Mudah Mulai Menabung untuk Uang Muka Rumah)

Definisi pembelian jangka pendek

Cakrawala waktu pembelian rumah Anda dapat menentukan di mana harus menempatkan tabungan uang muka Anda. Pembelian jangka pendek adalah pembelian yang akan terjadi dalam tiga tahun atau kurang. Jika itu sesuai dengan cakrawala waktu Anda untuk membeli rumah, hal terbaik yang harus dilakukan adalah menyimpan uang Anda dalam tabungan hasil tinggi, pasar uang, dan CD (sertifikat deposito). Untuk pembeli jangka pendek, titik kritis pertimbangan adalah menjaga uang Anda cair. Tentu saja, Anda tetap ingin membandingkan suku bunga dari bank yang berbeda, tetapi perlu diingat bahwa Anda tidak akan menghasilkan banyak uang dari jenis akun ini.

Ada strategi untuk menggunakan akun CD

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan rekening CD untuk tabungan uang muka Anda, Anda akan ingin menggunakan apa yang dikenal sebagai metode tangga. Katakanlah Anda memiliki $10, 000. Metode tangga menginstruksikan Anda untuk menempatkan $2, 500 dalam CD tiga bulan, $2, 500 dalam CD enam bulan, $2, 500 dalam CD sembilan bulan, dan $2 terakhir, 500 dalam CD satu tahun. Inilah alasannya:Jika tarif naik, Anda dapat dengan cepat mengambil uang yang dikembalikan kepada Anda setiap kuartal dan memasukkannya ke dalam rekening dengan hasil yang lebih tinggi.

Tidak seperti rekening tabungan dan pasar uang, ada penalti untuk penarikan awal dari CD. Jika Anda merasa ada kemungkinan Anda membutuhkan dana untuk keperluan darurat dalam bentuk apa pun, yang terbaik adalah melewatkan CD dan hanya memasukkan uang ke dalam rekening tabungan atau pasar uang yang dapat Anda tarik kapan saja tanpa penalti.

Ada opsi tambahan untuk rencana pembelian rumah jangka panjang

Jika Anda memiliki rencana jangka panjang untuk pembelian rumah baru Anda, ada beberapa kendaraan tambahan yang mungkin layak Anda pertimbangkan. Dana obligasi terkadang dapat memberikan pengembalian 2 hingga 4 persen, yang secara signifikan lebih tinggi dari tabungan, pasar uang, atau akun CD. Jika opsi ini menarik minat Anda, ada beberapa poin yang perlu diperhatikan.

Dana obligasi kehilangan nilai jika suku bunga naik, jadi yang terbaik adalah berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman untuk mengetahui apa yang mungkin terjadi pada suku bunga dalam beberapa tahun ke depan. Yang mengatakan, tidak ada yang memiliki bola kristal — jadi sementara penasihat keuangan dapat membuat tebakan yang sangat terpelajar, mereka tidak dapat menjamin apa yang akan terjadi dengan suku bunga. Risiko adalah bagian dari investasi. Juga, tidak seperti tabungan, pasar uang, dan akun CD, obligasi tidak diasuransikan oleh FDIC dan Anda bisa kehilangan uang dengan berinvestasi di dalamnya.

Intinya pada penghematan uang muka

Tabungan pensiun dapat diinvestasikan dalam kendaraan seperti saham dan obligasi karena kita sering memiliki waktu puluhan tahun sebelum kita akan menggunakan dana tersebut. Cakrawala waktu yang lama itu berarti rekening pensiun dapat mengatasi risiko pasar yang berfluktuasi. Dana uang muka biasanya tidak memiliki kemewahan waktu, jadi menginvestasikannya dalam saham atau obligasi membawa risiko yang lebih tinggi.

Jika Anda mempertimbangkan alat yang tidak diasuransikan seperti dana obligasi untuk tabungan uang muka Anda, mengetahui dan memahami cakrawala waktu Anda, profil risiko, dan kemungkinan tren harga pasar. Kombinasi faktor tersebut akan menentukan tempat terbaik untuk menyimpan uang muka Anda, dan akhirnya, membeli tempat yang Anda sebut rumah.