Bacaan 2 Menit:Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Skor FICO

Skor FICO adalah skor kredit yang paling banyak digunakan di AS. Menurut myFICO.com, 90% pemberi pinjaman teratas AS mengakses skor ini untuk membuat keputusan kredit penting.

Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi mewakili kredit yang lebih baik.

Mengapa skor FICO Anda penting

Skor FICO yang dianggap "sangat bagus" atau "luar biasa" (dalam kisaran 740+) memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk persetujuan kredit dengan persyaratan terbaik. Jika skor Anda di bawah itu, Anda mungkin masih memenuhi syarat, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Di samping itu, pemberi pinjaman, tuan tanah, perusahaan asuransi mobil, dan bahkan beberapa pemberi kerja memeriksa skor kredit Anda karena dianggap sebagai indikasi risiko dan tanggung jawab.

Mengapa skor FICO tidak selalu sama

Ada banyak tempat untuk mendapatkan skor kredit Anda, dan skor tersebut mungkin berbeda. Ketiga agen pelaporan kredit - Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — memberi Anda skor FICO, dan mungkin tidak sama karena masing-masing lembaga pelapor mungkin memiliki informasi yang berbeda dalam arsip. Selain itu, FICO sendiri menawarkan berbagai versi skor Anda — beberapa disesuaikan untuk pemberi pinjaman mobil, lainnya untuk hipotek, dll. Skor FICO Anda juga akan berfluktuasi seiring waktu karena penggunaan kredit Anda dilaporkan.

Hal lain:Karena ada jenis skor kredit lainnya (VantageScore menjadi pesaing utama FICO), pemberi pinjaman Anda bahkan mungkin tidak melihat skor FICO Anda. Tetapi karena FICO adalah model penilaian yang paling umum digunakan, berkenalan dengan skor FICO Anda masih merupakan cara cerdas untuk memeriksa kesehatan kredit Anda.

5 faktor yang digunakan untuk menentukan skor FICO Anda

• Riwayat pembayaran (35%):Kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu secara konsisten adalah penentu terbesar skor FICO Anda.

• Jumlah hutang (30%):Berapa banyak hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda — rasio pemanfaatan kredit Anda — adalah faktor terpenting kedua. Anda ingin menjaga ini serendah mungkin.

• Panjang riwayat kredit (15%):Ini adalah waktu rata-rata semua akun kredit Anda telah dibuka, dengan sejarah yang lebih panjang dianggap lebih baik.

• Kredit baru (10%):Terlalu banyak akun kredit baru dapat menyiratkan bahwa Anda sangat membutuhkan kredit, dan turunkan skor Anda.

• Campuran kredit (10%):Memiliki lebih dari satu jenis pinjaman biasanya dianggap sebagai hal yang baik dan akan meningkatkan skor Anda.

Di mana mendapatkan skor kredit Anda?

Ada beberapa cara untuk mendapatkan skor kredit Anda, dan beberapa di antaranya gratis. Tidak semua skor FICO, tetapi mungkin masih layak untuk diperiksa untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang Anda lakukan. Anda dapat membayar sekitar $20 untuk mendapatkan skor Anda dari myFICO.com. Beberapa kartu kredit menawarkan skor kredit gratis, seperti halnya Kredit Karma dan Kredit Wijen. Tambahan, beberapa pemberi pinjaman (misalnya Sallie Mae untuk pinjaman mahasiswa) menawarkan skor FICO gratis atau perkiraan skor kredit Anda pada laporan bulanan Anda.