6 tips untuk menetapkan (dan mencapai) tujuan tabungan Anda

Salah satu dasar membangun fondasi keuangan adalah menabung. Saat Anda menetapkan tujuan tabungan, Anda lebih mungkin mengembangkan kebiasaan uang jangka panjang yang akan menguntungkan Anda. Anda juga lebih mungkin untuk mencapai tujuan Anda.

Jika Anda mencari bantuan untuk menjadi penabung yang lebih baik, berikut adalah beberapa tips tentang cara menetapkan tujuan tabungan.

1. Pilih tujuan tabungan tertentu

Pertama, tentukan tujuan Anda.

Entah itu liburan, pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda, uang muka rumah atau pensiun, memutuskan apa yang sedang Anda kerjakan daripada memilih nomor yang samar-samar, atau gagasan samar tentang "menabung lebih banyak."

“Cari tahu apa yang Anda ingin uang Anda lakukan untuk Anda, ” kata Amy Irvine, CFP, pemilik Rooted Planning Group dan penasihat keuangan di jaringan Wealthramp. "Lakukan percakapan emosional dengan diri Anda sendiri tentang uang Anda dan apa yang Anda harapkan akan tercapai."

2. Tetapkan tenggat waktu menabung

Lanjut, menyusun garis waktu untuk mencapai tujuan Anda. Beberapa tujuan, seperti membeli mobil tahun depan, mungkin lebih pendek. Tujuan lainnya, seperti mencapai nomor pensiun Anda, mungkin memakan waktu lebih lama dan membutuhkan perencanaan yang lebih berkelanjutan.

“Menyiapkan diri untuk sukses berarti sebuah rencana dan jadwal, ” kata Ari Baum, CFP, dan pendiri dan CEO Endurance Wealth Partners. “Cari tahu kontribusi bulanan atau mingguan Anda untuk mencapai tujuan Anda.”

Jika Anda tahu Anda membutuhkan $10, 000 untuk membeli mobil tahun depan, Anda mungkin perlu menyisihkan $833 sebulan untuk 12 bulan ke depan. Untuk pensiun, Anda mungkin memutuskan untuk menggunakan kalkulator untuk memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda investasikan untuk 30 tahun ke depan. Jika Anda ingin menghemat $ 1 juta, dengan asumsi tertentu terkait dengan kinerja investasi, itu mungkin berarti menyisihkan $600 setiap bulan.

3. Buat akun berbeda untuk setiap tujuan

Baum juga merekomendasikan untuk menyisihkan rekening keuangan yang berbeda untuk setiap tujuan, terutama karena kemungkinan Anda menabung untuk lebih dari satu tujuan pada saat yang sama.

“Menyimpan untuk beberapa gol dapat membuat segalanya menjadi rumit, "Ucap Baum. “Uraikan setiap tujuan tabungan menjadi satu rekening, entah itu untuk mobil, rumah, liburan atau lainnya.”

Dengan cara itu, Anda dapat memutuskan bagaimana membagi sumber daya Anda ke dalam rekening berdasarkan waktu tabungan Anda dan jumlah yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus memprioritaskan beberapa tujuan di atas yang lain. Sebagai contoh, sebelum meningkatkan berapa banyak yang Anda berikan untuk rencana kuliah 529 anak, Anda ingin memastikan Anda memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda. Jika Anda membutuhkan mobil baru, Anda mungkin perlu memprioritaskan tujuan menabung itu daripada mengeluarkan lebih banyak uang untuk liburan.

4. Lacak tujuan Anda

Lacak kemajuan Anda sehingga Anda dapat melihat di mana Anda berdiri dan merayakan kemajuan Anda. Saat Anda melihat kesuksesan Anda, Anda cenderung merasa senang untuk melanjutkan. Dan, tentu saja, setelah Anda mencapai tujuan Anda, perasaan itu dapat mendorong Anda untuk terus bekerja menuju tujuan Anda yang lain — dan menetapkan tujuan baru.

“Begitu Anda mendapatkan bola bergulir, menabung bisa membuat ketagihan, "Ucap Baum. “Menyenangkan melihat tabungan Anda menumpuk saat Anda memberikan kontribusi dari waktu ke waktu.”

5. Pecahkan tujuan Anda menjadi bagian-bagian yang lebih kecil

Irvine dari Rooted Planning Group merekomendasikan untuk memecah tujuan Anda menjadi bagian-bagian yang lebih kecil sehingga Anda dapat merasa lebih berdaya untuk mencapai tujuan Anda.

Jika Anda ingin menikmati liburan yang menyenangkan dengan $5, 000 dalam 12 bulan, Anda perlu menyisihkan sekitar $416 setiap bulan. Untuk beberapa penabung, meskipun, yang bisa terasa seperti tugas yang menakutkan. Dari mana Anda mendapatkan uang itu? Setelah membaginya menjadi kontribusi mingguan yang lebih mudah dikelola sekitar $104, Anda kemudian dapat mengevaluasi situasi Anda.

“Identifikasi di mana dan bagaimana Anda membelanjakan uang dengan cara yang tidak menguntungkan Anda, "Ucap Irvin. “Dengan pengetahuan itu, Anda dapat mengambil tindakan yang berbeda untuk menemukan uang yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan Anda.”

6. Otomatiskan tujuan Anda

Daripada mencoba mengingat untuk menyisihkan uang untuk suatu tujuan, pertimbangkan untuk mengatur transfer dan pemotongan otomatis. Anda dapat membuat transfer otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan terjadi pada hari yang sama setiap minggu atau bulan, menciptakan situasi di mana Anda tidak harus ingat untuk bergerak dan mengambil tindakan terpisah.

Brian Walsh, Jr., CFS, dan penasihat keuangan senior di Walsh &Nicholson Financial Group, menunjukkan bahwa memindahkan uang secara otomatis membantunya tetap tidak terlihat sehingga Anda tidak membelanjakannya.

Walsh juga merekomendasikan untuk menggunakan akun investasi ketika masuk akal untuk situasi Anda.

“Buat akun investasi, apakah itu Roth IRA, IRA atau akun pialang, dan memiliki jumlah dolar yang ditetapkan masuk ke akun itu setiap gaji, " dia berkata. “Anda dapat mengatur rekening bank Anda untuk secara otomatis mentransfer ke rekening investasi.”

Meskipun Anda mungkin merasa tidak nyaman menggunakan akun investasi untuk tujuan jangka pendek seperti liburan dan uang muka, mengotomatisasi transfer Anda dapat sangat membantu. Ketika datang ke investasi untuk pensiun, meskipun, Anda dapat memiliki uang Anda diambil langsung dari gaji Anda.

Intinya

Saat Anda mengetahui cara menetapkan tujuan tabungan, yang penting adalah mengatur strategi, tetap di jalur dan konsisten, kata Walsh.

Dengan membuat rencana dan menjadikan tabungan sebagai prioritas, Anda cenderung mengembangkan kebiasaan yang pada akhirnya membuat uang Anda bekerja untuk Anda, bukannya Anda melakukan begitu banyak untuk uang Anda.