Investasi Terbaik untuk Mencapai Kemandirian Finansial

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, Anda tidak hanya harus menghemat lebih banyak uang daripada kebanyakan orang lain, tetapi Anda juga harus menginvestasikannya di tempat yang kemungkinan akan memberikan pengembalian lebih tinggi dari rata-rata dalam jangka panjang.

Anda pasti dapat menginvestasikan uang Anda dalam dana indeks S&P 500, tapi itu tidak akan memungkinkan Anda untuk mengungguli pasar, karena S&P 500 umumnya dianggap menjadi pasar. Di mana Anda dapat memiliki prospek pengembalian uang yang lebih tinggi, tanpa mengambil risiko yang konyol?

Saham Teknologi

Kecuali selama pecahnya gelembung dot-com di awal 2000-an, saham teknologi umumnya mengungguli pasar umum selama beberapa dekade terakhir. Akankah tren itu berlanjut ke masa depan? Kita mungkin bisa berasumsi begitu.

Mungkin lebih dari sektor lain di pasar, perusahaan teknologi menciptakan ekonomi baru. Kita bisa memikirkan komputer, internet, Handphone, dan robotika. Awal dari masing-masing teknologi tersebut menciptakan peluang baru, seperti halnya perusahaan yang secara bertahap meningkatkan teknologi di sepanjang jalan.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa saham teknologi akan naik lift ke puncak, tetapi hanya itu persentase tembakan yang lebih tinggi daripada sektor lain.

Saham Kesehatan

Tidak hanya stok perawatan kesehatan yang secara tradisional berkinerja baik, tetapi perawatan kesehatan secara umum memperluas pangsa ekonomi AS. Kesehatan telah meningkat dari 9% dari PDB AS pada tahun 1980, menjadi 16% pada tahun 2008 (pada tahun 2015, persentasenya meningkat menjadi 18%). Kesehatan sekarang lebih besar dari kebanyakan industri lainnya.

Sepertinya pertumbuhan itu ditakdirkan untuk terus berlanjut. Ini terutama benar ketika Anda mempertimbangkan bahwa generasi Baby Boom sekarang memasuki masa kehidupan ketika kebutuhan akan perawatan kesehatan meningkat. Saham farmasi khususnya tampaknya siap untuk mengambil keuntungan dari tren ini.

Sekilas grafik ini menunjukkan bahwa sektor kesehatan telah mengungguli S&P 500 dalam tujuh dari sepuluh tahun terakhir.

Trust Investasi Real Estat (REITs)

REIT seperti reksa dana yang berinvestasi di real estat. Mereka biasanya diinvestasikan dalam real estat komersial, termasuk gedung apartemen, tetapi mereka juga dapat diinvestasikan dalam jenis fasilitas yang sangat spesifik, seperti properti perawatan kesehatan. Mereka berinvestasi di properti ini baik dengan menahan hipotek terhadap mereka, atau dengan mengambil posisi ekuitas yang sebenarnya. REITs juga mengadakan investasi di beberapa properti, memungkinkan Anda melakukan diversifikasi dengan cara yang seringkali sulit dilakukan dalam hal real estat.

Selama periode 15 tahun terakhir, REIT memperoleh pengembalian tahunan rata-rata 10,6%. Terlebih lagi, mereka sering cenderung berkinerja baik ketika saham tidak. Sementara saham bisa naik 30% satu tahun, dan turun 10% berikutnya, REIT cenderung menghasilkan kinerja yang lebih konsisten.

Ini sebagian karena REIT membayar dividen, tetapi juga karena mereka umumnya berinvestasi dalam properti berkualitas lebih tinggi. Juga, modal melarikan diri menurun pasar saham sering menemukan jalan ke real estate, dengan REITs menjadi tujuan populer.

Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

P2P lending baru dimulai sekitar satu dekade lalu, dan hanya menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir. Tapi itu menangkap dengan cepat, karena pengembalian di atas rata-rata yang diberikannya. Hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata lebih dari 10% per tahun.

P2P lending adalah pinjaman langsung kepada peminjam. Mereka datang ke platform P2P, seperti Klub Peminjaman dan Sejahtera, dua pemberi pinjaman terbesar di ruang angkasa, mencari pinjaman. Sebagai investor, Anda dapat memilih pinjaman mana yang akan Anda danai, dan berapa tingkat bunganya.

Karena tarif rata-rata dari pertengahan satu digit hingga lebih dari 30%, adalah mungkin untuk mendapatkan pengembalian dua digit, bahkan setelah membuat penyisihan untuk pinjaman yang gagal bayar. Apalagi, jumlah informasi tentang pinjaman P2P tumbuh, jadi semakin mudah menjadi investor terdidik.

Investasi yang Mungkin Tidak Akan Membawa Anda Menuju Kemandirian Finansial dengan Cepat

Kami telah membahas investasi yang akan mempermudah mencapai kemandirian finansial, dan itu karena mereka memberikan pengembalian uang Anda di atas rata-rata. Beberapa investasi yang lebih tradisional tidak akan membawa Anda ke sana, karena pengembalian yang rendah. Itu tidak berarti mereka adalah investasi yang buruk. Sebaliknya, mereka dapat memainkan peran penting dalam portofolio investasi Anda, terutama sebagai diversifikasi dari risiko yang terlibat dalam investasi yang disebutkan di atas. Jika Anda ingin mengutamakan kemandirian finansial atau pensiun dini, investasi berikut harus menempati persentase yang lebih kecil dari portofolio Anda.

Investasi berkinerja rendah tersebut meliputi:

Investasi bank dan pasar uang. Sebagian besar investasi dalam kategori ini membayar suku bunga pasar (saat ini kurang dari 1% per tahun). Anda bisa pergi jangka panjang, dan dapatkan 1.x%, tapi itu tetap tidak akan membuat Anda mandiri secara finansial. Masalahnya, rekening-rekening ini bahkan jarang mengimbangi inflasi, meninggalkan Anda dengan daya beli yang lebih sedikit dalam jangka panjang.

sekuritas Treasury AS. Terlepas dari keamanan yang diberikan oleh investasi ini, pengembaliannya mirip dengan investasi bank. Sebagai contoh, hasil per 31 Maret 2017 hanya 1,03% pada tagihan Treasury satu tahun, dan hanya 3,03% pada obligasi Treasury 30-tahun. Klik untuk tarif Treasury saat ini.

Obligasi kota. Pendapatan dari obligasi ini bebas pajak, tetapi suku bunga di AAA kotamadya tidak lebih tinggi dari apa yang bisa Anda dapatkan pada obligasi Treasury dengan jatuh tempo yang sama.

Obligasi korporasi. Pengembalian lebih tinggi di sini, tapi tidak mendekati dua digit. Imbal hasil obligasi korporasi dengan peringkat AAA telah berada di sekitar 3,50% akhir-akhir ini. Anda perlu waktu sekitar 20 tahun untuk melipatgandakan uang Anda dengan tingkat pengembalian itu.

Obligasi "Sampah". Obligasi ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada obligasi korporasi AAA, tapi itu karena mereka juga melibatkan tingkat risiko default yang jauh lebih tinggi. Hal ini terutama berlaku untuk obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan energi, sejak harga minyak anjlok. Anda mungkin bisa mendapatkan hasil yang lebih tinggi, tapi semua itu sia-sia jika penerbit gagal bayar obligasi.

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial dalam waktu sesingkat mungkin, Anda harus mengambil risiko yang lebih besar untuk mencari keuntungan yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda adalah investor jangka panjang, risiko tersebut cenderung seimbang selama bertahun-tahun.

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, apa strategi investasi pilihan Anda?

Artikel Terkait:

• Asuransi Jiwa Di Dalam Perwalian

• Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Tinggalkan Wali Anak Anda di Wasiat Anda