Aplikasi Manajemen Uang Online GRATIS untuk Berinvestasi, penganggaran, Kredit, dan Lainnya

Mengelola keuangan Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk maju dan tetap berada di depan kurva keuangan.

Beberapa tahun lalu, perangkat lunak pengelolaan uang didominasi oleh Quicken dan Microsoft Money, keduanya hanya ditawarkan dalam versi desktop yang harus Anda beli.

Microsoft kemudian menutup MS Money, dan Quicken mendominasi pemandangan. Quicken masih ada, tapi sekarang sudah banyak alternatif Quicken gratis yang tersedia, beberapa di antaranya menawarkan fitur dan manfaat tambahan yang tidak ditawarkan oleh Quicken.

Syukurlah ada beberapa yang luar biasa, dan gratis, alat online untuk membantu Anda mengelola keuangan dengan cepat dan mudah.

Di Sini, kami akan membahas alat pengelolaan uang online gratis terbaik untuk membantu Anda mengatur dan mengelola keuangan Anda, investasi, skor kredit, dan dokumen keuangan.

Kualifikasi untuk daftar ini. Alat-alat pengelolaan uang online berikut ini dicantumkan karena memenuhi beberapa kriteria, yaitu, mereka bebas, on line, dan mereka aman.

Dalam kebanyakan kasus, perusahaan menggunakan standar yang sama seperti yang dipersyaratkan untuk perbankan online, dan dalam beberapa kasus menawarkan tingkat keamanan yang lebih tinggi.

Alat Pengelolaan Uang Keuangan – Agregator Akun

Cara termudah untuk mengelola uang Anda adalah dengan melihat semuanya di satu tempat. Di situlah agregator akun ini berperan. Alat berikut memungkinkan Anda melacak keuangan Anda di satu tempat.

Sebagian besar dari mereka akan dengan aman masuk ke akun keuangan Anda, unduh transaksi dan saldo terbaru Anda, dan tampilkan informasi itu sehingga Anda dapat melihat berapa banyak uang yang Anda miliki, berapa banyak Anda berutang, bagaimana kinerja investasi Anda, dan ketika tagihan Anda jatuh tempo.

Kemudian Anda dapat menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan yang tepat dan membuat anggaran yang sesuai untuk Anda.

Modal Pribadi – Agregator Akun Keuangan Terbaik; Aplikasi Investasi Terbaik

Modal Pribadi . Ini adalah alat pengelolaan uang paling serbaguna yang pernah saya temui. Di tingkat atas, Modal Pribadi membantu Anda melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, dan akan memungkinkan Anda untuk melacak kartu kredit Anda dan akun serupa.

Anda bahkan dapat menggunakannya untuk mengirim pengingat tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda. Tapi alat ini benar-benar bersinar ketika Anda menggunakannya untuk melacak investasi Anda.

Membuka akun Personal Capital memberi Anda akses mendalam untuk memahami apa investasi Anda dan bagaimana mereka berinteraksi satu sama lain. Ini sangat berguna jika Anda memiliki investasi di beberapa lokasi, atau jika portofolio Anda terdiri dari beberapa reksa dana.

Dengan Modal Pribadi, Anda dapat memahami bagaimana investasi ini bekerja sama dan membantu menentukan apakah Anda terlalu terekspos atau tidak dalam kelas aset apa pun berdasarkan tujuan Anda, usia, dan toleransi risiko. Alat ini dapat membantu Anda mengelola 401k, IRA, reksa dana, saham individu, dan investasi lainnya.

Perangkat lunak investasi gratis ini direkomendasikan untuk investor dari semua tingkat pengalaman, dari pemula hingga ahli, dan untuk investor dengan berbagai ukuran portofolio. Keseluruhan, ini adalah alat keuangan pribadi paling kuat yang pernah saya temui dan yang saya gunakan secara pribadi. Baca ulasan Personal Capital kami untuk informasi lebih lanjut.

Memulai:Kunjungi www.personalcapital.com untuk informasi lebih lanjut, atau untuk membuka akun .

Mint.com – Aplikasi Penganggaran Terbaik

mint.com. Mint telah mengambil komunitas keuangan dengan badai, dan untuk alasan yang bagus. Mint menawarkan alat pengelolaan uang yang hebat, dan itu benar-benar gratis.

Model bisnis Mint adalah membawa pengguna dengan produk berkualitas, menganalisis pengeluaran mereka, penghematan, dan kebiasaan keuangan lainnya, dan memberikan saran untuk perbaikan, termasuk menunjukkan kepada pengguna berapa banyak uang yang dapat mereka hemat atau hasilkan dengan menggunakan kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah, mendapatkan bunga yang lebih tinggi dari rekening bank, membeli layanan kabel yang lebih murah, dan ide-ide lainnya.

Mint.com dapat menawarkan produk gratis karena mereka menghasilkan uang dengan merujuk produk dan layanan kepada pelanggan, tetapi mereka selalu menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang dapat Anda hemat atau hasilkan dan mengapa sebaiknya Anda melakukannya. Anda tidak dapat mematikan iklan, tapi Anda selalu bisa mengabaikannya, yang merupakan harga kecil yang harus dibayar untuk produk manajemen keuangan yang berkualitas.

Mint dirancang terutama untuk melacak arus kas dan penganggaran dan baru-baru ini menambahkan kemampuan untuk melacak investasi. Mint juga menawarkan aplikasi pengelolaan uang untuk Android, iPad, dan platform iPhone.

Memulai:Kunjungi Mint.com untuk informasi lebih lanjut atau untuk membuka akun.

Banyak orang suka membandingkan Mint.com dan Personal Capital. Menurut pendapat saya, Mint.com adalah alat penganggaran yang lebih baik dan Modal Pribadi lebih baik dalam segala hal lainnya. Personal Capital juga menawarkan alat penganggaran dan manajemen arus kas, hanya saja tidak sekuat Mint.com.

Anda dapat membaca ulasan perbandingan Mint.com dan Personal Capital kami untuk informasi lebih lanjut tentang persamaan dan perbedaan antara kedua aplikasi keuangan ini.

Yodlee – Agregator Akun Tanpa embel-embel Terbaik

Yodle. Yodlee adalah salah satu program pengelolaan uang online tertua dan terlengkap. Yodlee berbeda dari kebanyakan alat lain yang tercantum di sini karena ini bukan alat arus kas atau penganggaran – ini adalah toko serba ada untuk melacak kesehatan dan penawaran keuangan Anda “ pandangan terkonsolidasi dari semua aset… dari akun seperti broker, Pertanggungan, 401 (k), hak Tanggungan, dll. ”

Mampu melacak seluruh kekayaan bersih Anda secara online adalah fitur yang hebat, tetapi Yodlee menawarkan lebih dari sekadar melacak kekayaan bersih. Pengguna dapat membuat anggaran dan melacak pengeluaran, memantau akun online, membuat grafik analisis biaya, melacak nilai real estat, atau berbagi akses ke akun Anda (bagus untuk berbagi info dengan pasangan Anda, akuntan, atau perencana keuangan).

Nasabah dapat mentransfer dana, membayar setiap penagih atau individu, membayar tagihan melalui kartu kredit dan debit, menerima eBills dari lebih dari 2, 900 institusi, buat notifikasi transaksi, mengatur akses seluler dan banyak lagi. Untuk melengkapinya, Yodlee adalah salah satu alat pengelolaan uang online paling aman di luar sana.

Opsi penting lainnya:

• untaian uang :Alat pengelolaan uang berbasis web yang secara otomatis mengumpulkan data untuk akun keuangan, termasuk tabungan memeriksa, dan kartu kredit, menyediakan pengguna dengan pandangan terkini tentang keuangan mereka. moneyStrands menonjol dari kerumunan dengan memungkinkan pengguna untuk menyinkronkan data dari bank non-AS. Mereka mendukung 44 mata uang dunia dan alatnya dalam bahasa Inggris dan Spanyol.
• AnggaranPulse.com :BudgetPulse.com juga menawarkan lapisan perlindungan lain antara aplikasi mereka dan informasi akun pengguna:“Untuk alasan keamanan, kami tidak dan tidak berniat untuk menautkan langsung ke data akun perbankan pengguna.” BudgetPulse juga mendukung pelacakan keuangan Anda dalam berbagai mata uang asing, menjadikan ini pilihan ideal bagi seseorang yang tinggal di negara lain.
• Mempercepat :Jika Anda mencari platform yang lebih kuat termasuk melacak investasi Anda, kekayaan bersih, dan aset lainnya, kemudian periksa versi desktop Quicken. Ini tidak senyaman perangkat lunak pengelolaan uang online, tetapi beberapa orang lebih suka bahwa ini adalah program yang berdiri sendiri yang tidak menyimpan informasi Anda di cloud.

Alat Investasi Online Gratis

Alat di atas sangat bagus untuk manajemen keuangan, tetapi terkadang Anda menginginkan alat yang dirancang khusus untuk melacak investasi. Alat berikut adalah alat yang hebat untuk investor dari semua tingkatan (dan tentu saja, mereka bebas!):

Modal Pribadi – Alat Investasi Online Gratis Terbaik

Modal Pribadi . Alat ini membuat daftar kami dua kali – sebagai salah satu alat keseluruhan terbaik untuk pengelolaan uang, dan untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Tetapi alat ini juga merupakan program perangkat lunak manajemen portofolio gratis terbaik yang pernah saya temui.

Manfaat utama adalah dapat melihat semua akun investasi Anda di satu lokasi, serta dapat melihat bagaimana setiap akun memengaruhi alokasi aset Anda secara keseluruhan. Ini membantu Anda mengidentifikasi dan menyelesaikan investasi yang tumpang tindih untuk memastikan alokasi aset Anda memenuhi toleransi risiko yang Anda inginkan.

Untuk melengkapinya, perangkat lunak Personal Capital dapat menunjukkan kepada Anda berapa banyak Anda membayar biaya manajemen investasi. Ini dapat membantu Anda menemukan alternatif investasi berbiaya lebih rendah untuk membantu Anda menjaga investasi Anda dalam rentang risiko Anda, tetapi simpan lebih banyak uang Anda sendiri di saku Anda.

Kunjungi Situs Personal Capital untuk informasi lebih lanjut.

Penasihat Masa Depan – Alat Rekomendasi Investasi Terbaik

Penasihat Masa Depan. FutureAdvisor adalah alat manajemen keuangan gratis yang menggabungkan akun investasi Anda dan membuat rekomendasi untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

FutureAdvisor menawarkan dua tingkat paket, gratis dan Premium. Paket gratis memberi Anda akses ke tinjauan portofolio dan rekomendasi investasi. Dalam paket Premium, FutureAdvisor membuat rekomendasi, dan perdagangan, untukmu. (Biaya penasihat investasi jauh di bawah rata-rata industri).

Begini cara kerjanya:Anda membuka akun yang aman, tautkan akun keuangan Anda, dan FutureAdvisor akan menganalisis portofolio Anda dan membuat rekomendasi berdasarkan kepemilikan Anda saat ini, toleransi resiko, dan jangka waktu investasi. Perangkat lunak mereka hanya merekomendasikan ETF dan dana indeks berbiaya rendah, mirip dengan apa yang mungkin Anda temukan dalam dana siklus hidup.

Perangkat lunak mereka juga membuat rekomendasi kepemilikan mana yang harus ada di rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, dan yang harus disimpan dalam rekening investasi kena pajak. Jika Anda mengambil bagian dalam penawaran premium mereka, Anda juga akan memiliki akses ke pemanenan rugi-pajak dalam portofolio kena pajak Anda.

Pengguna memiliki kemampuan untuk menautkan 401k ke akun mereka, dan FutureAdvisor akan membuat rekomendasi untuk mengoptimalkan kepemilikan dalam rencana 401k Anda, bersama dengan sisa portofolio investasi Anda. Fitur ini tidak tersedia untuk setiap paket 401k saat ini, tetapi FutureAdvisor terus menambahkan paket 401k baru ke daftar mereka.

Ini adalah fitur yang belum saya lihat di tempat lain, dan sangat bermanfaat, karena banyak perusahaan mengabaikan paket 401k, yang seringkali merupakan kepemilikan terbesar dalam portofolio orang!

Kunjungi ulasan FutureAdvisor.com kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Morningstar – Alat Riset Investasi Terbaik

Bintang fajar . Morningstar terkenal dalam komunitas investor karena menawarkan alat penelitian dan investasi yang ekstensif. Keanggotaan Morningstar gratis menampilkan alat dan data investasi, buletin, dan kursus investasi online untuk membantu Anda menjadi investor yang lebih baik.

Alat Morningstar yang paling populer adalah alat X-Ray, yang mirip dengan alat yang ditawarkan oleh Personal Capital. Alat Morningstar X-Ray adalah bagian dari langganan premium mereka, yang membutuhkan biaya bulanan atau tahunan.

Saya tetap merekomendasikan Morningstar untuk investor yang serius. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di www.morningstar.com.

Opsi penting lainnya:

• Pelopor: Pelanggan Vanguard dapat melacak investasi mereka yang diadakan di broker lain untuk mendapatkan gambaran umum tentang total kepemilikan mereka dan menganalisis portofolio mereka. Ini adalah alat yang bagus jika Anda sudah menjadi pelanggan Vanguard.
• Ally Invest (Sebelumnya TradeKing) : TradeKing menampilkan analisis saham yang mendalam, video dan tutorial online, dan komunitas tempat Anda dapat belajar dari orang lain. Alat yang tersedia dan perdagangan saham rendah menjadikan ini salah satu broker diskon terbaik.
• Pastikan untuk memeriksa dengan broker atau bank Anda untuk alat serupa.

Alat Gratis untuk Melacak dan Meningkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah salah satu aspek terpenting dari kesehatan keuangan Anda. Skor kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dan menghemat ribuan dolar dalam pembayaran bunga.

Di sisi lain, skor kredit yang buruk dapat mencegah Anda mendapatkan pinjaman, dikenakan biaya tambahan ribuan dalam pembayaran bunga, dan mempersulit untuk menyewa rumah, mendapatkan pekerjaan, atau bahkan disetujui untuk kontrak ponsel.

Berikut adalah dua perusahaan yang menawarkan skor kredit gratis dan alat untuk melacak dan meningkatkan skor kredit Anda (dan secara gratis, maksud kami, tidak ada cobaan, tidak perlu memberi mereka nomor kartu kredit Anda. Ini benar-benar gratis!):

Kredit Karma

Kredit Karma: Credit Karma memberi pengguna informasi yang ditemukan dalam laporan kredit TransUnion mereka. Credit Karma melacak jalur kredit terbuka Anda, batas kredit, pertanyaan, rasio utang terhadap pendapatan, dan banyak lagi, untuk menetapkan risiko kredit yang mereka sebut Skor Kredit TransRisk.

Pengguna diberikan rekomendasi tentang cara meningkatkan skor kredit mereka dan dikirimi pemberitahuan dengan setiap perubahan pada riwayat atau skor kredit mereka, membuat ini cara yang baik untuk memantau skor kredit Anda. Kunjungi Credit Karma untuk mempelajari lebih lanjut, atau untuk membuka rekening.

kredit wijen

kredit wijen: Seperti Kredit Karma, Credit Sesame memberi pengguna laporan dan skor kredit, tetapi mereka didasarkan pada informasi kredit dari profil kredit Experian Anda.

Credit Sesame memungkinkan pengguna untuk melacak informasi dalam laporan kredit mereka, jalur kredit terbuka, hutang luar biasa, dan banyak lagi.

Anda dapat menggunakan informasi ini untuk mendapatkan ide bagus tentang skor kredit Anda dan menggunakan rekomendasi untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda. Kunjungi Credit Sesame untuk mempelajari lebih lanjut, atau untuk membuka rekening.

Manakah Alat Pengelolaan Uang Online Terbaik?

Seperti segala sesuatu yang lain, itu tergantung keinginan dan kebutuhan anda. Berikut adalah pilihan saya untuk setiap kelas:

• Agregasi Akun: Modal Pribadi.
• Alat Investasi: Modal Pribadi.
• Penganggaran: Mint.com
• Skor dan Pemantauan Kredit Gratis: Kredit Karma dan Kredit Wijen (seri).

Pikiran saya. Program pengelolaan uang online ini adalah alat yang hebat dan menawarkan pelanggan kemampuan yang berbeda untuk melacak keuangan mereka. Beberapa menawarkan gambaran yang komprehensif, sementara yang lain lebih terspesialisasi.

Beri mereka mencoba, dan lihat apakah Anda menyukainya. Skenario kasus terbaik, Anda dapat meningkatkan cara Anda mengelola anggaran, investasi, nilai kredit, dan pencatatan – semuanya gratis dengan biaya rendah.