Aturan IRA Pasangan – Apakah Pasangan Anda yang Tinggal di Rumah Memiliki IRA?

Banyak orang tua yang tinggal di rumah menerima kenyataan bahwa mereka tidak memiliki rekening pensiun, dan mereka bergantung pada pasangan mereka untuk menafkahi mereka berdua di masa pensiun. Namun, ini tidak perlu. Tidak berkontribusi pada rencana pensiun untuk kedua pasangan bisa menjadi salah satu kesalahan uang terbesar yang dilakukan pasangan. Jika Anda sudah menikah, dan Anda mengajukan pajak bersama, pasangan kerja Anda dapat berkontribusi pada IRA atas nama Anda. Karena sifat dari jenis IRA ini, itu sering disebut sebagai "IRA pasangan."

Berkontribusi ke IRA Pasangan

Inti dari IRA pasangan adalah untuk memungkinkan pasangan yang tinggal di rumah kesempatan untuk menabung untuk masa pensiun - atas namanya sendiri. Pada kenyataannya, IRA pasangan adalah IRA "biasa"; kontribusi ke akun berasal dari pasangan, meskipun, bukan dari orang yang sebenarnya memiliki IRA.

Untuk memberikan kontribusi pasangan ke IRA, kondisi berikut perlu dipenuhi:

• Anda harus menikah dengan mengajukan bersama
• IRA harus diadakan atas nama pasangan yang tidak bekerja, dan uang itu menjadi miliknya (tidak ada IRA bersama)
• Pasangan yang berkontribusi/bekerja harus memiliki penghasilan yang melebihi jumlah kontribusi
• Untuk IRA tradisional, pasangan yang tidak bekerja harus berusia di bawah 70 pada tahun kontribusi (tidak ada persyaratan usia untuk Roth IRA)

Setelah Anda menentukan bahwa persyaratan kelayakan dipenuhi untuk IRA pasangan, Anda dapat membuka IRA pasangan dan mulai berkontribusi. IRA ini memiliki aturan yang sama dengan IRA lainnya.

Ikuti Aturan IRA

Untuk sebagian besar, aturan untuk IRA berlaku di sini:$6, 000 batas kontribusi IRA (tapi itu untuk setiap akun, jadi $12, 000 total untuk IRA Anda dan IRA pasangan Anda), kontribusi mengejar ketinggalan, batas pendapatan untuk Roth IRA, dan distribusi minimum yang diperlukan sesuai dengan usia untuk IRA tradisional.

Perlu dicatat bahwa pengurangan pajak untuk kontribusi ke IRA pasangan sedikit berbeda. Pasangan yang bekerja yang tidak berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori majikan dapat mengurangi seluruh jumlah kontribusi yang dibuat untuk IRA pasangan tradisional. Namun, jika pasangan yang berkontribusi/bekerja memang memiliki rencana yang disponsori majikan, pengurangan pajak tidak sama.

Anda tidak akan dapat mengurangi seluruh jumlah yang Anda sumbangkan ke IRA tradisional pasangan Anda. (Ini adalah poin diperdebatkan dengan Roth IRA, karena kontribusi Roth tidak dapat dikurangkan dari pajak.) Anda dapat membaca lebih lanjut tentang IRA Pasangan di publikasi IRS 590.

Membuka IRA Pasangan

Membuka IRA Pasangan pada dasarnya sama dengan membuka IRA lainnya – Anda perlu memiliki kustodian IRA seperti bank atau rekening investasi. Kemudian Anda cukup mengisi beberapa dokumen dan memberikan kontribusi. Ingat, akun diadakan atas nama pasangan (bukan IRA bersama), jadi pastikan untuk menggunakan nama pasangan dan Nomor Jaminan Sosial. Jika Anda belum memiliki IRA, berikut adalah beberapa tempat yang bagus untuk membukanya.

Berikan Pasangan Anda Awal yang Baik

Ada banyak wanita yang tinggal di rumah, dan semakin banyak pria yang tinggal di rumah, sementara pasangannya bekerja. Menjadi pasangan yang tinggal di rumah dapat menyebabkan kemunduran finansial dan pengorbanan untuk mendapatkan penghasilan. Selain itu, tidak ada kompensasi uang untuk kerja keras yang sering dilakukan oleh pasangan yang tinggal di rumah. Tampaknya wajar saja jika pengorbanan seperti itu diakui dengan upaya untuk masa depan keuangan yang lebih stabil. Selain itu, Anda dapat menggandakan kontribusi IRA Anda sebagai rumah tangga dengan bantuan IRA pasangan.

IRA pasangan bisa menjadi alat hebat yang membantu pasangan tinggal di rumah menabung untuk masa pensiun, sementara pada saat yang sama meningkatkan potensi penghematan yang diuntungkan pajak dari seluruh rumah tangga.