Ulasan Penasihat Digital Vanguard – Baru, Penasihat Robo Berbiaya Rendah

Vanguard telah lama menjadi juara investasi berbiaya rendah, terbukti dengan ribuan dana tanpa biaya dan layanan pialang bebas komisi. Faktanya, Pendiri Vanguard, Jack Bogle, juga bapak dana indeks, investasi yang terdiversifikasi dengan biaya transaksi yang sangat tipis.

Jadi seharusnya tidak mengejutkan bahwa penasihat robo baru Vanguard, Penasihat Digital pelopor, murah dan efisien. Meski belum diluncurkan secara resmi, Vanguard telah mengumumkan rincian layanan Vanguard Digital Advisor-nya. Dan sepertinya pilihan yang bagus bagi investor yang menginginkan akses ke layanan penasihat robo yang sesuai dengan nama Vanguard. Kami mengharapkan Vanguard untuk secara resmi meluncurkan layanan Vanguard Digital Advisor sekitar tahun 2020.

Dalam ulasan Penasihat Digital Vanguard ini, kami akan melihat secara mendalam anak terbaru di blok robo-adivsor untuk membantu Anda memutuskan apakah itu cocok untuk Anda.

Nama Produk: Penasihat Digital Vanguard

Deskripsi Produk: Vanguard Digital Advisor adalah penawaran terbaru dari pemimpin dunia dalam investasi berbiaya rendah. Biaya rendah jika dibandingkan dengan penasihat robo lainnya, dan layanan memiliki persyaratan minimum yang lebih rendah daripada Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Namun, minimal itu masih $3, 000 -- yang mungkin menjadi penghalang masuk bagi beberapa investor baru.

• Komisi &Biaya
• Pilihan akun
• Opsi Investasi &Alokasi Aset
• Alat &Sumber Daya
• Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan
• Pelayanan pelanggan

Ringkasan

Ketika datang ke Komisi &Biaya , ini adalah setelan terkuat untuk Vanguard Digital Advisor. Biaya konsultasi layanan hanya 0,15%, dan dana yang diinvestasikannya juga memiliki biaya pokok yang sangat kecil. Penasihat robo menawarkan dasar Pilihan akun seperti rekening kena pajak dan IRA. Anda tidak akan menemukan opsi khusus seperti 529. Opsi Investasi &Alokasi Aset cenderung memecah belah. Harapkan hanya beberapa ETF Vanguard dalam portofolio. Beberapa investor akan lebih menyukai kesederhanaan ini; orang lain tidak akan. Selain itu, ada sangat sedikit Alat &Sumber Daya dibandingkan dengan robo-penasihat lainnya. Juga, kesederhanaan adalah nama permainan ketika datang ke Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan . Pelayanan pelanggan dapat dihubungi lima hari seminggu melalui telepon.

• Bandingkan Robo Advisors

Fitur Penasihat Digital Vanguard

Apa itu Penasihat Digital Vanguard?

Vanguard sudah ada sejak tahun 1975, ketika Jack Bogle mendirikannya sebagai perusahaan reksa dana milik klien. Itu adalah ide revolusioner – karena tidak ada orang yang mencari keuntungan dari luar, Biaya Vanguard dijaga sangat rendah.

Selama bertahun-tahun, Vanguard telah berpegang teguh pada misinya untuk membuat investasi terjangkau bagi individu. Perusahaan saat ini menawarkan lusinan reksa dana dan ETF bebas biaya, dan layanan pialangnya memungkinkan klien memilih dari ribuan investasi bebas komisi.

Tentu saja, untuk beberapa orang, bahwa banyak pilihan bisa menjadi batu sandungan. Jika Anda tidak menyukai ide investasi DIY, Anda lebih suka membiarkan orang lain melakukan pekerjaan berat untuk Anda. Itu sebabnya Vanguard meluncurkan Layanan Penasihat Pribadi (PAS). Penasihat robo “atur dan lupakan” dengan masukan dari penasihat keuangan langsung, PAS membuat dan mengelola portofolio ETF Vanguard dan reksa dana yang disesuaikan untuk kliennya.

Namun, ada hambatan besar untuk masuk dengan PAS. Ada akun yang diperlukan minimal $50, 000 untuk menggunakan layanan ini.

Pada tahun 2020, Vanguard akan memperkenalkan Digital Advisor. Ini adalah platform investasi robo 100% dengan biaya rendah dan minimum yang diperlukan hanya $3, 000.

Bagaimana Cara Kerja Penasihat Digital Vanguard?

Vanguard Digital Advisor bekerja seperti kebanyakan robo-advisor lain yang telah kami ulas. Suka, mengatakan, Perbaikan atau Kekayaan, dimulai dengan mengajukan serangkaian pertanyaan tentang garis waktu investasi Anda, toleransi resiko, dan tujuan.

Tujuan memainkan peran besar di Digital Advisor. Setiap klien memiliki akses ke dasbor tujuan keuangan tempat mereka dapat mengatur dan mengubah tujuan seperti tabungan pensiun, dana darurat, dll. Digital Advisor juga akan menilai sikap risiko Anda berdasarkan kuesionernya dan menetapkan Anda ke salah satu dari lima kategori risiko. Namun, kapan saja, Anda dapat menyesuaikan pengaturan sikap risiko Anda sendiri.

Digital Advisor dapat mengelola beberapa jenis akun yang berbeda, termasuk rekening perorangan dan rekening bersama, serta IRA tradisional dan Roth. Namun, dalam menghitung situasi keuangan Anda, robo-advisor akan memeriksa semua jenis akun investasi yang mungkin Anda miliki di tempat lain.

Layanan kemudian akan membuat portofolio untuk Anda dan secara otomatis mengelolanya untuk Anda. Setiap kali ada perubahan dalam situasi keuangan Anda, Anda dapat memperingatkan Vanguard, dan portofolio Anda dapat diseimbangkan kembali agar lebih sesuai dengan kebutuhan baru Anda. Anda juga dapat mengubah tujuan dan toleransi risiko Anda kapan saja.

Sangat jauh, Vanguard Digital Advisor beroperasi hampir sama seperti robo-advisor lainnya:Ini menilai situasi keuangan Anda saat ini, memperhitungkan tujuan Anda, menyusun portofolio yang dialokasikan, dan mulai bekerja.

Portofolio Penasihat Digital Vanguard

Pilihan yang dibuat oleh Vanguard Digital Advisor untuk portofolio Anda adalah yang membedakannya dari paket robo lainnya. Dan, terus terang, pengaruhnya terhadap biaya inilah yang membuat layanan ini begitu menarik, seperti yang akan kita lihat di bagian berikutnya.

Seperti yang mungkin sudah Anda duga, Portofolio Penasihat Digital Vanguard akan terdiri dari dana bermerek Vanguard. Sebagian besar portofolio akan memiliki porsi ekuitas yang kemungkinan terdiri dari Vanguard Total Stock Market ETF dan Vanguard Total International Stock Market ETF. Kemudian akan ada porsi pendapatan tetap yang terdiri dari Vanguard Total Bond Market ETF dan Vanguard Total International Bond Index ETF. Tentu saja, berapa banyak portofolio Anda yang akan dialokasikan untuk masing-masing akan ditentukan oleh sikap dan tujuan risiko Anda.

Lembur, komponen portofolio dapat bervariasi, dan Vanguard menyatakan dalam prospektus Penasihat Digitalnya bahwa rekomendasi akan terbatas pada dana Vanguard dan non-Vanguard serta perwalian investasi kolektif.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut di situs web Vanguard.

Biaya Penasihat Digital Vanguard

Karena portofolio Vanguard Digital Advisor memiliki fokus pada ETF Vanguard, Anda akan melihat beberapa penghematan yang berdampak dalam hal biaya.

Pertama, Vanguard Digital Advisor membebankan biaya konsultasi bersih hanya 0,15%. Itu sangat murah jika dibandingkan dengan penasihat robo top lainnya. Sebagai contoh, Biaya kekayaan di muka 0,25%, sedangkan biaya layanan Personal Capital Wealth Management 0,49% hingga 0,89%, , tergantung pada ukuran portofolio Anda. Apalagi, Anda masih harus membayar biaya pokok untuk dana dalam portofolio Anda.

ETF Vanguard memiliki rasio pengeluaran yang kecil. Itu berarti, semua masuk, biaya tahunan Anda untuk Digital Advisor sekitar 0,20%, menjadikannya salah satu penasihat robo dengan biaya terendah yang tersedia.

Pro &Kontra Penasihat Digital Vanguard

Penasihat Digital Vanguard Pro

• Kesederhanaan. Jika ada satu hal yang saya hargai dalam berinvestasi, itu adalah mantra "KISS" – Keep It Simple, Bodoh. Ketika datang ke uang Anda, Anda tidak ingin berada di atas kepala Anda. Vanguard Digital Advisor menjanjikan portofolio sederhana yang terbuat dari dana murah yang solid. Tidak banyak yang bisa salah di sana.
• Biaya Rendah. Dengan biaya all-in diharapkan sekitar 20%, Vanguard Digital Advisor sangat murah untuk robo-advisor.
• Investasi Berbasis Tujuan. Dengan robo-penasihat ini, Anda dapat menetapkan tujuan investasi dan tabungan Anda dan mengubahnya seiring berjalannya waktu.
• Status Fidusia. Vanguard dan penasihatnya digolongkan sebagai fidusia. Itu berarti Anda dapat yakin bahwa keputusan investasi akan dibuat dengan mempertimbangkan kepentingan terbaik Anda, bukan karena seseorang telah ditawari pelayaran gratis.

Kontra Penasihat Digital Vanguard

• Investasi Minimal. $3, 000 jauh lebih sedikit daripada $50, 000 diperlukan untuk akun Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Tapi itu masih cukup banyak perubahan untuk investor baru. Dengan perbandingan, Betterment Digital tidak memiliki minimum, dan Wealthfront hanya membutuhkan $500.
• Beberapa Fitur. Jangan salah paham – Saya suka kesederhanaan Vanguard Digital Advisors. Tetapi beberapa orang lebih suka banyak alat dan kalkulator untuk dimainkan. Jika ini terdengar seperti Anda, Anda mungkin lebih baik dengan layanan seperti Perbaikan, kekayaan, atau Modal Pribadi.
• Potensi Rendah untuk Pemanenan Rugi Pajak. Karena komposisi sederhana dari portofolio layanan ini, sebenarnya tidak ada cara untuk memotong kerugian investasi dengan pemanenan rugi-pajak.

Kesimpulan

Dengan biaya yang relatif kecil dan pendekatan yang tidak masuk akal untuk efisiensi, investasi berbasis tujuan, Vanguard Digital Advisors adalah pesaing baru yang kuat di bidang robo-advisory.

Namun, beberapa pengguna mungkin kecewa dengan kurangnya fitur dan alat. Lagipula, beberapa penasihat robo lainnya memungkinkan Anda melihat gambaran keuangan Anda secara holistik. Mereka bahkan menyediakan alat penganggaran.

Selain itu, investor yang ingin memanfaatkan strategi kompleks seperti beta cerdas dan pemanenan rugi pajak akan merasa layanan ini kurang. Ini benar-benar penasehat robo set-it-and-forget-it sederhana yang terbaik untuk orang-orang dengan sedikit atau tanpa pengalaman berinvestasi. Saya suka produk yang fokus pada apa yang mereka lakukan yang terbaik. Pada kasus ini, itu adalah investasi berbiaya rendah untuk jangka panjang, daripada memantau pengeluaran harian Anda.

Keseluruhan, Saya tidak sabar untuk melihat apa yang dapat dilakukan Vanguard Digital Advisors dari waktu ke waktu. Saya pikir ini adalah cara yang bagus untuk mulai berinvestasi menuju tujuan jangka panjang Anda. Dan saya pikir Jack Bogle akan menghargai itu.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut di situs web Vanguard.