5 investasi terbaik yang lindung nilai terhadap inflasi,

Investor tampaknya semakin khawatir dengan risiko lonjakan inflasi selama pemulihan pascapandemi. karena pasar saham telah agak mendingin dari kenaikan panasnya untuk memulai tahun ini. Sekarang mungkin saat yang tepat untuk menilai kembali portofolio Anda dan memutuskan apakah masuk akal untuk melakukan lindung nilai terhadap investasi Anda terhadap kemungkinan kenaikan harga dalam waktu dekat dan bagaimana cara terbaik untuk melakukannya.

Berikut adalah lima lindung nilai inflasi terbaik untuk membantu melindungi portofolio Anda dari inflasi, dan dua area yang ingin Anda hindari jika Anda melihat inflasi berkelanjutan menjulang di cakrawala.

Topik yang dibahas di halaman ini

• 5 cara investor dapat tetap terlindungi dari inflasi
• Inflasi dapat memukul kedua jenis aset ini dengan keras
• Intinya

5 cara investor dapat tetap terlindungi dari inflasi

Pemerintah telah memompa triliunan dolar ke dalam perekonomian melalui pengeluaran defisit dan langkah-langkah stimulus sejak pandemi COVID-19 dimulai. Sementara itu, Federal Reserve menurunkan suku bunga mendekati nol dan telah berkomitmen untuk mempertahankannya di sana hingga 2023, dan bahkan mengatakan akan membiarkan inflasi berjalan di atas tren dalam jangka pendek.

Inflasi yang berkelanjutan kemungkinan akan menyebabkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi, jadi investor harus mempertimbangkan cara terbaik untuk memposisikan portofolio mereka jika itu benar-benar tiba. Yang mengatakan, ekonomi menghabiskan sebagian besar tahun 2010-an tanpa inflasi berkelanjutan yang tinggi meskipun defisit anggaran besar dan suku bunga rendah.

Jika Anda mengharapkan inflasi naik, sebenarnya bisa menjadi saat yang tepat untuk menjadi peminjam, jika Anda dapat menghindari terkena inflasi secara langsung. Alasannya? Jika Anda meminjam dengan tingkat bunga tetap, Anda secara efektif membayar hutang Anda dengan dolar yang lebih murah di masa depan. Ini bisa menjadi lebih baik jika Anda menggunakan jenis utang tertentu untuk berinvestasi dalam aset yang kemungkinan akan meningkat seiring waktu, seperti real estat.

Berikut adalah beberapa lindung nilai inflasi teratas yang dapat membantu Anda mengurangi dampak inflasi.

1. TIPS

TIPS, atau sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury, adalah cara yang berguna untuk melindungi investasi Anda dalam obligasi pemerintah jika Anda memperkirakan inflasi akan meningkat. Obligasi pemerintah AS ini diindeks ke inflasi, jadi jika inflasi bergerak naik (atau turun), tingkat bunga efektif yang dibayarkan pada TIPS juga.

Obligasi TIPS membayar bunga setiap enam bulan, dan diterbitkan dalam jangka waktu 5, 10 dan 30 tahun. Karena mereka didukung oleh pemerintah federal AS (seperti utang pemerintah lainnya), mereka dianggap sebagai salah satu investasi teraman di dunia.

2. Obligasi suku bunga mengambang

Obligasi biasanya menawarkan pembayaran tetap selama umur obligasi, artinya obligasi memiliki sisi luas yang terpapar pada kenaikan inflasi. Salah satu cara untuk mengurangi efek tersebut, Namun, adalah dengan obligasi tingkat bunga mengambang, di mana pembayaran meningkat sebagai respons terhadap kenaikan suku bunga yang disebabkan oleh kenaikan inflasi.

Salah satu cara untuk membelinya adalah melalui ETF atau reksa dana, yang biasanya memiliki berbagai macam obligasi tersebut. Jadi selain perlindungan inflasi, Anda juga akan mendapatkan beberapa diversifikasi, berarti portofolio Anda mungkin mendapat manfaat dari risiko yang lebih rendah.

3. Rumah

Anda mungkin tidak menganggap rumah sebagai cara yang baik untuk melakukan lindung nilai terhadap inflasi, tetapi jika Anda menggunakan hipotek untuk membeli rumah Anda, itu bisa menjadi cara yang bagus untuk melakukannya. Dengan hipotek jangka panjang – mendekati tingkat historis rendah – Anda akan mendapatkan pendanaan murah hingga tiga dekade.

Hipotek dengan suku bunga tetap memungkinkan Anda mempertahankan porsi terbesar dari biaya perumahan dengan pembayaran yang sama. Tentu, pajak properti akan naik dan biaya lain mungkin naik, tetapi pembayaran perumahan bulanan Anda tetap sama. Itu tentu tidak terjadi jika Anda menyewa.

Dan, tentu saja, dengan memiliki rumah Anda akan memiliki potensi nilainya meningkat dari waktu ke waktu. Jika lebih banyak uang membanjiri pasar, Anda bisa mendapatkan apresiasi harga, juga.

4. Saham

Saham adalah kendaraan jangka panjang yang baik untuk lindung nilai terhadap inflasi, bahkan jika mereka mungkin dihantam oleh investor yang cemas dalam jangka pendek karena kekhawatiran mereka meningkat. Tapi tidak semua saham sama-sama bagus untuk lindung nilai inflasi. Anda akan ingin mencari perusahaan yang memiliki kekuatan harga, sehingga biaya mereka sendiri meningkat, mereka dapat menaikkan harga pada pelanggan mereka atau bahkan mengenakan biaya lebih untuk barang-barang mereka.

Dan seiring dengan pertumbuhan laba perusahaan dari waktu ke waktu, harga sahamnya harus naik. Sementara pasar saham mungkin terkena kekhawatiran inflasi, perusahaan terbaik melewatinya dengan ekonomi mereka yang lebih baik.

5. Emas

Emas secara tradisional menjadi aset safe-haven bagi investor ketika inflasi meningkat atau suku bunga sangat rendah. Emas cenderung berjalan dengan baik ketika suku bunga riil – yaitu, tingkat bunga yang dilaporkan dikurangi tingkat inflasi – masuk ke wilayah negatif. Investor sering melihat emas sebagai penyimpan nilai selama masa ekonomi sulit, dan telah berhasil dalam tujuan ini dalam waktu yang lama.

Salah satu pilihan bagus untuk berinvestasi emas adalah membelinya melalui ETF, jadi Anda tidak perlu memiliki dan melindungi emas sendiri. Plus, Anda memiliki beberapa opsi dengan ETF, memungkinkan Anda memiliki emas fisik atau stok penambang emas, yang dapat menawarkan upside yang lebih tinggi jika harga emas melambung.

Inflasi dapat memukul kedua jenis aset ini dengan keras

1. Obligasi jangka panjang

Obligasi jangka panjang dapat benar-benar hancur jika inflasi meningkat dan investor mengharapkannya bertahan selama bertahun-tahun. Alasannya sederhana:Jika inflasi naik di atas tingkat bunga obligasi, Anda kehilangan daya beli dari waktu ke waktu. Jadi harga obligasi jangka panjang akan turun untuk mengimbangi ini. Semakin lama jatuh tempo obligasi, semakin sensitif harganya terhadap perubahan inflasi.

Salah satu yang paling lama jatuh temponya adalah obligasi Treasury 30 tahun, dan dapat bergerak secara drastis sebagai respons terhadap perubahan tarif. Jika Anda memilikinya dan suku bunga naik, Anda akan terkena kerugian langsung ke kepala sekolah Anda. Pada saat jatuh tempo obligasi, Anda akan dapat menerima semua kepala sekolah Anda, tetapi Anda mungkin harus menderita selama beberapa dekade berada di bawah air untuk investasi Anda.

Obligasi jangka pendek – obligasi yang jatuh tempo dalam waktu kurang dari beberapa tahun – akan merasakan efek kecil dari kenaikan inflasi yang moderat.

2. CD suku bunga tetap tanggal panjang

Seperti obligasi jangka panjang, CD dengan suku bunga tetap yang lama kehilangan daya tariknya jika inflasi naik. Karena nilai suku bunga tetap CD dapat terkikis secara signifikan oleh inflasi, Anda akan kehilangan daya beli seiring waktu. Tidak seperti obligasi jangka panjang, Namun, nilai pokok investasi Anda tidak akan menurun, tetapi Anda mungkin dikenakan penalti untuk memecahkan CD, jika Anda melakukannya.

Jika Anda menyukai keamanan CD yang didukung bank, salah satu alternatifnya adalah CD yang dilindungi inflasi, yang menyesuaikan tingkat bunga efektif mereka naik atau turun dalam menanggapi perubahan inflasi.

Intinya

Inflasi yang meningkat menjadi perhatian besar bagi investor saat ini, tetapi masih harus dilihat apakah tingkat inflasi yang tinggi akan bertahan atau berakhir karena faktor "sementara" seperti yang disarankan Fed baru-baru ini.

Tanpa memedulikan, masuk akal bagi konsumen untuk berpikir tentang menghasilkan uang tertentu sekarang, seperti pembiayaan kembali hipotek menjadi hipotek tetap dengan tingkat historis rendah atau membayar saldo utang yang memiliki tingkat yang dapat disesuaikan. Ini sederhana, pergerakan yang relatif murah yang dapat membantu Anda mendapatkan keuntungan bahkan jika inflasi tidak meningkat.

investor, jika mereka memiliki saham individu, dapat mengevaluasi kepemilikan mereka yang paling terkena inflasi dan mempertimbangkan untuk mengurangi eksposur itu atau mungkin tidak menambah posisi lebih jauh.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana cara memulai investasi?
• Broker saham online terbaik untuk pemula
• Bagaimana berinvestasi seperti seorang profesional dengan dana indeks

Penafian Editorial:Semua investor disarankan untuk melakukan penelitian independen mereka sendiri tentang strategi investasi sebelum membuat keputusan investasi. Tambahan, investor disarankan bahwa kinerja produk investasi masa lalu tidak menjamin apresiasi harga di masa depan.