Bagaimana cara menginvestasikan IRA Anda

IRA dapat membantu Anda mengumpulkan sarang telur yang cukup besar, dan ini memberi Anda banyak fleksibilitas, memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai jenis investasi dengan pengembalian tinggi, seperti saham dan reksa dana saham. Meskipun pilihan itu bagus, pertanyaan utama bagi banyak investor adalah bagaimana menginvestasikan IRA Anda.

Berikut adalah beberapa cara utama untuk menginvestasikan IRA Anda dan apa yang perlu Anda pertimbangkan saat berinvestasi.

3 pertanyaan untuk ditanyakan tentang cara menginvestasikan IRA Anda

IRA adalah salah satu rencana pensiun terbaik, dan pekerja bisa mendapatkan manfaat pajak yang menarik dengan berpartisipasi dalam satu. Sebagai contoh, dengan IRA tradisional, Anda dapat mengurangi kontribusi apa pun dari penghasilan kena pajak Anda dan menumbuhkan aset Anda berdasarkan penangguhan pajak, sementara Roth IRA memungkinkan Anda membayar pajak sekarang, menumbuhkan aset Anda dan kemudian menariknya bebas pajak saat pensiun.

Tetapi Anda ingin mengajukan tiga pertanyaan untuk mendapatkan hasil maksimal dari IRA Anda:

1. Berapa lama Anda punya waktu sampai pensiun? Semakin lama Anda sampai pensiun, semakin agresif Anda dapat berinvestasi. Itu adalah, Anda dapat berinvestasi dalam aset yang dapat menghasilkan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi dengan mengorbankan volatilitas jangka pendek yang lebih besar.
2. Apakah Anda ingin mengelola portofolio sendiri? Jika Anda ingin mengelola IRA Anda sendiri, Anda harus tahu cara berinvestasi. Jika kamu melakukan, ada beberapa strategi yang relatif sederhana yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pengembalian yang solid. Sebaliknya, Anda memiliki beberapa sumber daya yang dapat mengelola IRA untuk Anda.
3. Apakah Anda memiliki temperamen untuk berinvestasi? Jika Anda berinvestasi pada aset yang lebih mudah berubah seperti saham dan dana saham, Anda membutuhkan temperamen dan pola pikir yang memungkinkan Anda mengatasi penurunan dan tetap berpegang pada rencana jangka panjang Anda.

Ketiga pertanyaan tersebut akan membantu Anda menilai bagaimana Anda harus menginvestasikan IRA Anda, jadi mari kita uraikan pertimbangan ini.

Cara menginvestasikan IRA Anda:Waktu Anda hingga pensiun

Berapa lama waktu yang Anda miliki hingga Anda perlu memanfaatkan dana pensiun Anda – yang disebut investor sebagai cakrawala waktu Anda – adalah panduan utama untuk tingkat pengembalian yang dapat Anda peroleh. Secara umum, semakin panjang cakrawala waktu Anda, semakin tinggi potensi pengembalian Anda. Jika Anda hanya memiliki beberapa tahun sampai pensiun, Anda mungkin harus menerima pengembalian yang lebih rendah untuk memastikan bahwa Anda memiliki uang saat Anda membutuhkannya.

Inilah cara Anda dapat memikirkan opsi Anda tergantung pada cakrawala waktu Anda:

Jika Anda memiliki satu dekade atau lebih sampai pensiun

Jika Anda memiliki satu dekade atau lebih sampai pensiun, Anda mampu menjadi agresif dengan investasi Anda, memberi diri Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Itu berarti Anda dapat mengambil langkah-langkah seperti:

• Berinvestasi dalam sekeranjang saham individu jika Anda memahami cara menganalisis saham.
• Membeli dana saham yang terdiversifikasi secara luas seperti dana indeks Standard &Poor's 500.
• Berpotensi berinvestasi dalam beberapa dana indeks yang mencakup berbagai area pasar seperti saham besar (dana indeks S&P 500) dan saham kecil (dana Russell 2000).
• Berpotensi berinvestasi dalam portofolio saham-berat, dengan hampir semua aset Anda dalam bentuk saham atau dana saham yang dikelola secara aktif.

Cakrawala waktu yang lama dan beberapa toleransi terhadap risiko memberi Anda peluang terbaik untuk pengembalian yang tinggi. Tetapi Anda harus melewati pasang surut yang pasti akan diberikan oleh portofolio yang banyak sahamnya kepada Anda.

Jika Anda memiliki waktu kurang dari lima tahun sampai pensiun

Dengan kurang dari lima tahun sampai pensiun atau jika Anda benar-benar pensiun, Anda mungkin ingin menurunkan eksposur Anda terhadap saham. Diatas segalanya, Anda ingin menghindari penarikan uang dari saham saat pasar sedang turun. Menjual di pasar bawah, terutama saat Anda pertama kali mulai pensiun, secara permanen dapat mempengaruhi seberapa banyak Anda dapat menarik di tahun-tahun berikutnya.

Jadi saat Anda mendekati waktu ketika Anda perlu memanfaatkan uang Anda, Anda dapat mengambil langkah-langkah seperti:

• Menambahkan lebih banyak eksposur obligasi ke portofolio Anda, menempatkan aset yang kurang stabil (namun pengembalian lebih rendah) dalam portofolio Anda. Anda dapat melakukan ini dengan membeli ETF obligasi.
• Mengikuti aturan 100 untuk membantu memandu berapa banyak yang harus Anda simpan dalam stok. Idenya di sini adalah untuk mengurangi usia Anda dari 100 untuk memberi Anda persentase yang harus Anda simpan di saham, dengan sisanya di obligasi atau dana pasar uang. Namun, beberapa penasihat sekarang menggunakan aturan 120, sehingga Anda menumbuhkan saham Anda untuk jangka waktu yang lebih lama.
• Mempertahankan beberapa eksposur terhadap saham, karena mereka dapat menambahkan beberapa pertumbuhan ke portofolio rata-rata, yang mungkin Anda andalkan untuk bertahan 20-25 tahun atau lebih setelah Anda pensiun.

Dengan lebih sedikit waktu untuk mengatasi pasang surut pasar dan kebutuhan uang Anda yang lebih jelas, Anda ingin bermain lebih konservatif sehingga uang Anda ada saat Anda membutuhkannya.

Dan jika Anda sudah pensiun, Anda mungkin terpaksa mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA tradisional, sesuatu yang tidak dimiliki Roth IRA. Jadi Anda benar-benar tidak ingin dipaksa menjual saham untuk memenuhi kebutuhan tahunan ini.

Cara menginvestasikan IRA Anda:Keinginan Anda untuk mengelola portofolio

Dengan IRA Anda harus mencari cara untuk menginvestasikan uang Anda atau menemukan seseorang yang dapat melakukannya untuk Anda. Menginvestasikan uang Anda sendiri adalah tanggung jawab besar karena masa pensiun Anda dipertaruhkan. Anda memiliki beberapa opsi berbeda di sini, tergantung pada seberapa banyak keahlian yang Anda miliki dan seberapa banyak pekerjaan yang ingin Anda lakukan:

• Jika Anda ingin melakukan semuanya sendiri , Anda memiliki pilihan untuk menganalisis dan membeli saham dan dana individual. Ini membutuhkan banyak pekerjaan dan penuh dengan bahaya. Pengembalian Anda sepenuhnya bergantung pada pilihan Anda. Jika Anda ingin berinvestasi di saham atau reksa dana, cari salah satu broker IRA terbaik.
• Jika Anda ingin melakukannya sendiri , Anda bisa membeli dana indeks, seperti dana indeks S&P 500, dan menambahkan kontribusi ke dana dari waktu ke waktu. Pengembalian Anda bergantung pada kinerja indeks. S&P 500 secara historis telah kembali sekitar 10 persen per tahun.
• Jika Anda ingin orang lain melakukannya untuk Anda , maka Anda dapat memilih penasihat manusia untuk membuat keputusan. Pengembalian Anda bergantung pada ketajaman investasi penasihat. Biaya Anda untuk layanan ini mungkin 1 persen per tahun. Nilai sebenarnya dari seorang penasihat adalah menjaga Anda tetap di jalur dengan rencana investasi jangka panjang Anda, terutama selama masa-masa sulit.
• Jika Anda ingin aplikasi otomatis melakukannya untuk Anda , maka Anda dapat memilih salah satu penasihat robo terbaik. Penasihat robo terbaik akan membuat rencana investasi untuk Anda berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Maka yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan uang ke akun setiap tahun, dan robo-advisor melakukan sisanya.

Anda harus memutuskan seberapa banyak Anda ingin terlibat dengan keputusan investasi Anda. Pilihan ini akan membentuk jenis akun apa yang harus Anda dapatkan – akun pialang, akun robo-advisor atau akun dengan penasihat keuangan.

Cara menginvestasikan IRA Anda:Temperamen Anda

Bagian tersulit dari investasi bukanlah menemukan investasi yang tepat atau membeli pada waktu yang tepat – ini sebenarnya berpegang pada rencana investasi Anda. Jadi, Anda harus mempertimbangkan temperamen Anda dan apakah Anda dapat bertahan melalui tebal dan tipis, dan idealnya terus berinvestasi.

Sulit bagi banyak investor untuk terus berinvestasi dalam menghadapi pasar beruang, ketika saham sepertinya terus turun. Sebagai gantinya, banyak yang takut dan menjual di suatu tempat di dekat bagian bawah, dan kemudian mereka kehilangan pasar rebound. Mungkin lebih buruk, mereka membeli kembali ke pasar saat pasar naik dan tampak aman, hanya untuk itu jatuh lagi. Jadi mereka akhirnya membeli tinggi dan menjual rendah.

Jika Anda berinvestasi dalam saham atau dana saham – aset dengan risiko tinggi dan pengembalian tinggi – Anda harus melewati pasang surut pasar untuk mendapatkan keuntungan jangka panjang yang menarik.

Memiliki temperamen yang tepat sangat penting. Anda dapat melakukan yang lainnya dengan benar, tetapi Anda mungkin akhirnya menyabotase pengembalian Anda jika Anda tidak dapat mengikuti rencana investasi jangka panjang yang baik. Salah satu keuntungan terbesar dari penasihat keuangan manusia adalah membuat Anda tetap pada rencana Anda.

Intinya

Berinvestasi di IRA adalah cara yang bagus untuk menyiapkan tahun-tahun emas Anda, tetapi Anda ingin mengambil keuntungan maksimal dari semua manfaatnya. Dengan IRA, Anda dapat memperoleh pengembalian yang menarik dalam aset dengan pengembalian tinggi dan kemudian memilih investasi yang lebih aman saat Anda mendekati masa pensiun. Anda ingin mengambil pendekatan yang masuk akal untuk mengelola IRA Anda, bahkan jika itu berarti membayar seorang profesional untuk mengelolanya.