Membandingkan Rekening Pengeluaran Fleksibel dengan Rekening Tabungan Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah salah satu topik hangat bangsa kita saat ini, terutama dengan reformasi perawatan kesehatan baru-baru ini mendominasi berita. Apakah Anda memiliki asuransi kesehatan individu atau kelompok, kemungkinan besar Anda memiliki pilihan untuk memilih dari rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi dengan Rekening Tabungan Kesehatan, atau mendaftar untuk Akun Pengeluaran Fleksibel. Kedua akun ini adalah cara yang bagus untuk menghemat uang untuk kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Tapi mana yang terbaik?

Memeriksa Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan adalah rekening tabungan yang dibuat untuk orang-orang yang terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan. Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi memerlukan pengurangan yang lebih tinggi dari kantong, tetapi kebijakan umumnya lebih murah per bulan. Anda dapat membandingkan penawaran asuransi kesehatan untuk rencana pengurangan tinggi dan rencana reguler untuk melihat apakah mereka tepat untuk situasi Anda.

Kontribusi ke HSA dibuat dengan uang sebelum pajak, memberi Anda insentif pajak yang bagus untuk menabung untuk kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Keuntungan utama menggunakan rekening tabungan kesehatan adalah uang yang dibawa dari tahun ke tahun, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang kebijakan penggunaan atau kehilangannya. Anda bahkan dapat menginvestasikan uang di HSA Anda, memungkinkan Anda untuk menumbuhkan tabungan Anda selama beberapa dekade.

Pro dan kontra dari Rekening Tabungan Kesehatan:

• Pro: Kontribusi sebelum pajak.
• Pro: Dana terbawa dari tahun ke tahun.
• Pro: Dana HSA dapat diinvestasikan. HSA Anda mirip dengan IRA; lembaga keuangan mana pun yang dapat menangani IRA dapat mengelola HSA Anda.
• Pro: Kemampuan untuk membeli obat bebas, tapi itu akan berakhir pada awal 2011.
• Menipu: Harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan untuk memenuhi syarat.
• Menipu: Beberapa akun HSA memiliki biaya tahunan yang tinggi. Pastikan untuk mencari yang rendah, atau tanpa biaya HSA.

Memeriksa Akun Pengeluaran Fleksibel

Rekening pengeluaran fleksibel adalah rekening tabungan yang dibuat oleh majikan Anda untuk Anda gunakan untuk tagihan medis dan gigi atau perawatan tanggungan. Uang diambil dari gaji Anda dan disetorkan ke akun Anda sebelum pajak gaji dipotong. Anda tidak akan dikenakan biaya pemeliharaan bulanan atau tahunan dan Anda tidak dikenakan biaya untuk menggunakan akun tersebut.

Anda dapat menentukan berapa banyak uang yang akan ada di akun sepanjang tahun. Anda harus mencoba dan mencari tahu berapa banyak yang akan Anda butuhkan karena apa pun yang tersisa di akun Anda pada akhir tahun akan hilang.

Biaya apa saja yang ditanggung? Akun Pengeluaran Fleksibel akan menanggung biaya pengobatan yang dianggap dapat dikurangkan oleh IRS. Anda dapat menemukan daftarnya di IRS Publication 502.

Pro dan kontra dari  Akun Pengeluaran Fleksibel:

• Pro: Kontribusi sebelum pajak.
• Pro: Anda memiliki kendali penuh atas bagaimana Anda membelanjakan uang Anda; selama itu terkait perawatan kesehatan atau perawatan tanggungan (tergantung pada jenis akun yang Anda buka).
• Pro: Dapat menggunakan FSA dengan semua jenis rencana perawatan kesehatan, tidak hanya rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi.
• Pro: Dapat digunakan untuk prosedur medis “opsional” yang tidak ditanggung oleh asuransi, seperti operasi LASIK mata, bedah kosmetik non-elektif, kawat gigi, dll.
• Pro: Dapat digunakan untuk penitipan anak atau penitipan tanggungan.
• Menipu: Uang harus digunakan pada akhir tahun rencana, atau Anda kehilangannya.

Membandingkan HSA dan FSA

Sekarang mari kita bandingkan rekening pengeluaran fleksibel dengan rekening tabungan kesehatan untuk melihat bagaimana mereka cocok.

Gunakan atau hilangkan: Akun pembelanjaan fleksibel memiliki kebijakan use it or lose it yang tidak baik ketika Anda membutuhkan uang dari tahun ke tahun, jadi rekening tabungan kesehatan akan lebih baik jika Anda memiliki pengeluaran tahunan yang rendah.

Kualifikasi untuk rencana: Bahkan jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, Anda masih dapat menggunakan akun pembelanjaan fleksibel. Ini tidak terjadi dengan akun pengeluaran kesehatan. Anda harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi untuk memiliki akun.

Biaya apa saja yang ditanggung? Satu perbedaan terakhir adalah biaya yang disertakan. Rekening pengeluaran kesehatan hanya untuk biaya pengobatan. Rekening pengeluaran fleksibel baik untuk biaya medis dan perawatan anak.

Tidak yakin mana yang terbaik untuk Anda? Gunakan keduanya

Anda mungkin dapat menggunakan kedua paket jika Anda memenuhi syarat untuk itu. Menurut Halaman informasi Departemen Keuangan AS , “Anda dapat memiliki kedua jenis akun, tetapi hanya dalam keadaan tertentu. Pengaturan Pengeluaran Fleksibel Umum (FSA) mungkin akan membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk HSA. Jika majikan Anda menawarkan "tujuan terbatas" (terbatas pada perawatan gigi, visi atau perawatan pencegahan) atau "pasca-pengurangan" (membayar biaya pengobatan setelah pengurangan rencana terpenuhi) FSA, maka Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan HSA. ”

Jika Anda menggunakan kedua paket, pastikan untuk menggunakan semua dana yang Anda sisihkan di OJK Anda setiap tahun, atau Anda kehilangan mereka. Pastikan untuk membandingkan setiap paket dan memeriksa biaya dan batasan akun sebelum membuka akun. Jika tidak, Anda mungkin membayar terlalu banyak untuk layanan yang bisa Anda dapatkan secara gratis di tempat lain.

Jika saat ini Anda tidak menggunakan salah satu paket ini, tanyakan kepada majikan Anda selama musim pendaftaran terbuka asuransi kesehatan berikutnya untuk melihat apakah Anda dapat menghemat uang untuk biaya perawatan kesehatan Anda dengan salah satu dari rencana ini. Anda juga dapat menggunakan rencana ini jika Anda memiliki rencana asuransi wiraswasta.

Apakah Anda memiliki tip untuk rencana kesehatan terbaik tentang apa yang harus diwaspadai dengan rencana masing-masing?