Apa itu perencanaan keuangan?

Saat konsep berjalan, perencanaan keuangan cukup mudah dipahami. Ini adalah proses menetapkan tujuan keuangan Anda — melihat berapa banyak uang yang Anda miliki sekarang, berapa banyak yang akan Anda butuhkan di masa depan, berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk menumbuhkannya, dan bagaimana Anda akan mencapai tujuan ini.

Tapi seperti yang mereka katakan, iblis dalam perinciannya, dan Anda dapat dengan mudah membuat diri Anda gila karena mencoba mengelola tugas ini sendiri. Kebanyakan orang menemukan bahwa mereka membutuhkan bantuan. Mereka mungkin memilih untuk mencari seseorang dengan jabatan pekerjaan yang paling cocok:seorang “perencana keuangan”. Perencana keuangan sedikit mirip dengan pemandu wisata untuk masalah uang — mereka akan membawa Anda melalui hal-hal yang tidak biasa, terkadang menakutkan, wilayah investasi, dan membebankan Anda biaya tahunan untuk layanan mereka. Biaya itu biasanya sekitar 1% dari seluruh investasi Anda, mungkin sedikit lebih sedikit jika Anda menginvestasikan lebih dari $1, 000, 000 dengan mereka.

Seorang perencana keuangan dapat berguna bagi seseorang yang memiliki keadaan kompleks atau situasi pajak. Mereka juga berharga jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi atau jika Anda adalah tipe orang yang membutuhkan seseorang untuk menjaga diri Anda tetap terkendali. Mereka sering memberikan nasihat keuangan yang berguna tentang hal-hal seperti pensiun dan peristiwa kehidupan besar lainnya seperti pembelian rumah. Mereka juga akan membantu Anda tetap pada rencana dan menghindari membuat keputusan keuangan berdasarkan emosi Anda.

Jika menurut Anda seorang perencana keuangan tidak sesuai dengan situasi Anda, jangan khawatir, ada beberapa pilihan lain. Salah satu opsi tersebut adalah investasi otomatis. Opsi ini benar-benar lepas tangan. Orang dengan keahlian investasi menginvestasikan uang Anda, biasanya dalam sekeranjang banyak saham, obligasi dan terkadang real estat (dikenal di dunia investasi sebagai ETF). Jika Anda mencari beberapa saran dan biaya rendah, Anda mungkin paling baik dilayani dengan layanan investasi otomatis yang menawarkan akses ke perencana keuangan.

Pilihan lainnya adalah melakukannya sendiri dan melakukan perdagangan sendiri. Kecuali jika Anda menganggap diri Anda sebagai Warren Buffet berikutnya — itu mungkin bukan pilihan yang tepat. Hampir setiap orang membutuhkan beberapa tingkat saran investasi dan bantuan untuk mendiversifikasi investasi mereka. Itu karena sangat sulit untuk memprediksi ke mana pasar akan pergi dan memilih beberapa pemenang. Anda harus benar-benar hanya menukar uang yang Anda rugikan.

Masih di pasar untuk perencana keuangan? Anda mungkin akan lebih baik jika mencari seseorang yang merupakan "fidusia". Itu adalah istilah yang mengikat secara hukum yang berarti setiap keputusan yang mereka buat akan menjadi kepentingan terbaik finansial Anda, bukan milik orang lain.

Sekarang setelah Anda memahami perencana keuangan dengan baik, mengapa tidak mendaftar ke Wealthsimple. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis.