Apa itu Biaya Pialang dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Beberapa hal dalam hidup ini pasti:kematian, pajak dan (mungkin) biaya broker. Oke, itu tidak menggulung lidah dengan mudah, tetapi penting untuk dipahami jika Anda berencana untuk melakukan perdagangan atau berburu rumah.

Sebaiknya perhatikan dengan cermat jenis biaya perantara yang dikenakan. Anda tidak ingin menggerogoti pengembalian Anda, tetapi kenyataannya adalah Anda akan membayar biaya broker dalam banyak kasus. Dimungkinkan untuk menemukan platform yang memiliki biaya perantara yang rendah. Inilah cara menyaring apa yang sering tampak seperti dunia yang sangat keruh.

Apa itu biaya perantara?

Biaya perantara, juga disebut biaya broker, adalah biaya yang dibebankan oleh broker. Pialang membebankan berbagai jenis biaya karena banyak alasan. Sebagai contoh, Anda dapat membayar biaya perantara saat melakukan pembelian, memperdagangkan saham atau opsi, untuk memelihara akun Anda atau membayar data. Jika biaya perantara Anda termasuk langganan untuk penelitian atau bantuan investasi pada platform perdagangan, Anda akan membayar biaya. Anda bahkan dapat membayar biaya jika Anda tidak banyak menggunakan akun Anda (ini disebut biaya tidak aktif).

Banyak industri mengenakan biaya perantara — termasuk industri asuransi dan real estat.

Jenis biaya perantara dan cara kerjanya

Anda dapat membayar biaya perantara ditambah beberapa jenis biaya lainnya saat Anda berdagang. Berikut adalah beberapa biaya broker yang paling umum:

Komisi perdagangan

Anda akan membayar komisi perdagangan saat Anda membeli atau menjual saham atau membeli atau menjual jenis investasi lainnya. Anda membayar untuk mengeksekusi perdagangan. Biaya ini kadang-kadang disebut biaya perdagangan dasar atau biaya per perdagangan. Penting untuk memeriksa jadwal biaya broker sebelum Anda memilih broker tersebut untuk kebutuhan trading Anda. Sangat mudah untuk menemukan broker akhir-akhir ini yang membebankan biaya perdagangan nol tetapi mereka masih menghasilkan uang dari Anda dengan cara lain.

Rasio biaya

Rasio biaya adalah biaya tahunan yang dibebankan oleh reksa dana, dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mereka dibebankan sebagai persentase dari aset Anda yang dikelola dalam dana tersebut.

Biaya pengelolaan atau pemeliharaan

Sangat mudah untuk mengacaukan biaya manajemen dengan rasio pengeluaran. Namun, biaya manajemen atau penasihat adalah biaya untuk menutupi biaya operasional dana tersebut. (Seperti mempekerjakan dan memelihara penasihat investasi.) Anda akan membayar biaya pemeliharaan atau biaya pengelolaan berdasarkan persentase aset yang dikelola. Sebagai contoh, Anda mungkin melihat biaya manajemen terdaftar seperti ini:Biaya manajemen:0,39%.

Beban penjualan

Beban penjualan adalah hal biasa di antara reksa dana. Mereka dibayarkan kepada broker atau penjual yang menjual reksa dana kepada Anda. Anda juga dapat membayar apa yang disebut biaya transaksi reksa dana saat Anda membeli dan menjual reksa dana tertentu.

Biaya TFSA/RRSP/401(k)

Biaya 401(k) persis seperti yang terlihat — ini adalah biaya untuk mempertahankan paket. 401(k) rencana sering diberikan kepada Anda oleh majikan Anda.

Biaya transfer akun

Kejutan! Anda akan dikenakan biaya uang saat Anda mentransfer akun Anda dari satu pialang ke pialang lainnya. Pialang menggunakan Layanan Transfer Akun Pelanggan Otomatis (ACATS). Biaya rata-rata untuk mentransfer akun pialang ke pialang lain adalah sekitar $65. Beberapa broker menawarkan pengabaian atau penggantian biaya ACAT.

Biaya transfer kawat

Pialang online, termasuk bank, membebankan biaya transfer kawat, yang dapat menjadi biaya satu kali yang curam untuk transfer kawat.

Biaya layanan rekening giro

Setiap biaya layanan rekening giro dibebankan oleh layanan giro yang terhubung ke rekening perantara Anda, seperti pialang dengan cabang perbankan seperti Merrill Edge, Misalnya. Layanan rekening giro dan tabungan biasanya tidak terhubung langsung ke rekening perantara Anda.

Biaya pernyataan kertas

Anda mungkin benar-benar akan dikenakan biaya untuk laporan kertas biasa. Anda mungkin membuang $2 per pernyataan — $24 per tahun! Pikirkan tentang ini. Tagihan itu bisa mencapai hampir lima persen dari akun yang berjumlah $500! Banyak pialang bertanya apakah Anda menginginkan laporan tertulis. Mereka memudahkan Anda untuk beralih ke semua laporan mutasi online di pengaturan akun Anda.

Biaya penutupan akun

Jika Anda harus membayar biaya untuk membuka akun Anda, mungkin ada biaya untuk menutup akun Anda. Cobalah menghindari broker yang mengharuskan Anda membayar biaya untuk menutup akun Anda — ini adalah salah satu cara kerja broker untuk menyelundupkan biaya lain.

Jenis Pialang

Ada dua jenis broker yang berbeda:broker layanan penuh dan broker diskon. Mari kita bahas perbedaan di antara masing-masing.

Broker layanan lengkap

Apa itu broker layanan lengkap? Broker layanan lengkap adalah broker-dealer keuangan berlisensi yang menawarkan berbagai layanan kepada Anda, klien. Layanan pelanggan ini dapat mencakup:

• Nasihat

• Laporan penelitian

• Perencanaan pensiun

• Tips perlindungan pajak

• Rekomendasi akun yang dikelola aset

• Layanan lainnya

Anda akan membayar lebih untuk semua layanan ini karena broker layanan lengkap dibayar komisi berdasarkan transaksi. Sebagai contoh, Anda dapat membayar broker layanan lengkap $150 per transaksi. Pialang diskon mengenakan biaya yang jauh lebih rendah, seringkali kurang dari $10-20 per perdagangan. Beberapa broker bahkan menawarkan perdagangan bebas komisi.

Manfaat menggunakan broker layanan lengkap adalah Anda tidak perlu membuat keputusan tentang perdagangan individual Anda. Pialang layanan lengkap ingin portofolio Anda berhasil karena mereka menghasilkan lebih banyak uang ketika portofolio Anda menghasilkan uang.

Pialang diskon

Anda akan mengalami tingkat saran investasi yang sama sekali berbeda dengan broker diskon. Anda biasanya tidak akan mendapatkan saran investasi dari broker diskon kecuali Anda membayar lebih. Ini bisa menjadi keuntungan nyata karena mereka tidak akan mencoba mendorong produk tertentu pada Anda — mereka tidak memiliki kepentingan untuk mencoba menjual saham tertentu kepada Anda, reksa dana atau jenis aset lainnya.

Broker diskon menawarkan kepada Anda:

• Tarif komisi rendah (terkadang bebas komisi)

• Platform perdagangan online

• Alat untuk membantu Anda mengevaluasi dan memilih investasi untuk kebutuhan Anda

• Kemampuan untuk membuka berbagai rekening di satu tempat:rekening kena pajak biasa, IRA dan jenis akun lainnya

Biaya broker untuk hipotek

Apa itu broker hipotek? Sederhananya, Anda dapat menganggap broker hipotek sebagai perantara. Pialang hipotek adalah perantara antara Anda dan pemberi pinjaman potensial. Pialang hipotek bisa menjadi pilihan yang menarik ketika Anda ingin membeli rumah. Mereka dapat membantu Anda memilah-milah jenis dan tarif pinjaman, yang dapat membantu Anda mengamankan pinjaman yang tepat untuk pembelian rumah Anda lebih cepat. Melibatkan broker hipotek berarti Anda tidak perlu membandingkan dan membedakan suku bunga, ketentuan, persyaratan uang muka dan lebih semua Anda sendiri.

Dengan kata lain, broker hipotek harus memiliki berbagai pilihan pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman. Adalah tugas broker hipotek untuk menemukan tingkat hipotek terbaik dan persyaratan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda lebih suka hipotek 15 tahun dengan tarif serendah mungkin, broker hipotek akan bekerja untuk menemukan kecocokan Anda. Contoh lain adalah jika Anda membutuhkan rumah tetapi tidak dapat menempatkan lebih dari, mengatakan, enam persen untuk uang muka, broker akan membantu Anda menemukan hipotek 30 tahun yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan tersebut.

Bagaimana biaya broker hipotek bekerja

Pialang hipotek tidak bekerja untuk bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya. Mereka harus memiliki lisensi dan beroperasi secara independen. Mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka, yang dibayar oleh Anda atau pemberi pinjaman Anda. Dalam artikel ini, kami akan berasumsi bahwa Anda membayar sendiri biaya pemberi pinjaman hipotek.

Biaya yang akan Anda bayarkan sekitar satu atau dua persen dari jumlah pinjaman. Namun, biaya dapat bervariasi tergantung pada ukuran jumlah pinjaman Anda dan dapat bervariasi tergantung pada broker hipotek. Biaya ini dapat ditambahkan ke pinjaman Anda atau dibayar di muka.

Pialang pinjaman diharuskan untuk mengungkapkan semua biaya di muka dan hanya dapat membebankan biaya yang diungkapkan. Biaya broker hipotek akan diperinci dan broker harus siap memberi tahu Anda rincian semua biaya.

Ketahui persis berapa biaya yang akan Anda bayarkan kepada broker Anda sehingga Anda dapat menganggarkannya. Undang-Undang Dodd-Frank menempatkan peraturan baru tentang bagaimana broker hipotek dibayar.

Sebelum UU Dodd-Frank, pemberi pinjaman dapat membayar pialang hipotek untuk membuat klien menyetujui pinjaman dengan suku bunga tinggi dan biaya mahal. Sebelum UU Dodd-Frank, akan mungkin bagi pialang hipotek untuk memangsa klien. Sekarang, pialang hipotek tidak dapat:

• Membebankan biaya tersembunyi.

• Ikat pendapatan mereka dengan tingkat bunga pinjaman Anda.

• Dibayar untuk mengarahkan Anda ke arah bisnis lain, seperti perusahaan judul.

• Dibayar oleh Anda dan pemberi pinjaman.

• Terima pembayaran kecuali kesepakatan ditutup — kecuali jika Anda membayar biaya di muka.

Pialang akan membebankan Anda sedikit biaya, tetapi ingat, mungkin layak jika Anda tidak memiliki pengetahuan rinci tentang industri hipotek. Pialang hipotek mungkin memiliki pengetahuan yang lebih dalam tentang hipotek, petugas pinjaman dan pemberi pinjaman hipotek.) Sekarang, dengan rincian yang terlibat untuk melindungi Anda dengan Dodd-Frank Act, tidak terlalu menakutkan untuk mendapatkan broker hipotek di pihak Anda.

Biaya rata-rata pialang saham di Kanada

Di bawah ini adalah beberapa perbedaan antara perusahaan investasi layanan penuh dan broker diskon.