Cara Melunasi Hipotek Anda dalam 5 Tahun

Untuk pemilik rumah baru, 30 tahun berutang adalah prospek yang menyakitkan. Siapa yang masih ingin berutang uang di rumah mereka setelah pensiun? Sayangnya, ini adalah jangka waktu di mana banyak rencana pembayaran hipotek tradisional ditetapkan. Namun, dalam beberapa tahun terakhir banyak pemilik rumah telah memutuskan untuk melunasi hipotek mereka sebagai prioritas # 1 mereka untuk hidup bebas hutang dan membangun rekening bank bersama mereka untuk biaya hidup penting lainnya. Mempelajari cara melunasi hipotek Anda dalam lima tahun tidaklah mudah, tapi dengan kerja keras, anggaran yang ketat, dan beberapa pengorbanan gaya hidup, itu pasti dalam jangkauan.

Lihatlah tujuh strategi kami di bawah ini untuk memastikan Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk melunasi hipotek Anda lebih awal:

1. Pastikan Keuangan Anda Bisa Menangani KPR

Hal pertama yang pertama, Anda harus memastikan bahwa keuangan Anda berada dalam posisi yang cukup solid untuk mendukung uang muka Anda yang akan datang dan pembayaran hipotek berikutnya. Menghabiskan semua tabungan Anda untuk membeli rumah baru bukanlah ide yang cerdas, bahkan jika secara teknis itu cukup untuk menutupi rata-rata 10 persen pembeli. Anda harus selalu memiliki sejumlah dana yang disimpan untuk keadaan darurat dan pastikan Anda akan mampu membayar semua tagihan baru yang datang bersama dengan memiliki rumah.

Tambahan, minimal, Anda harus memperkirakan bahwa dibutuhkan sekitar 1,5x uang muka Anda untuk menutup rumah. Faktor ini dalam menutup biaya, diperlukan pemberi pinjaman "cadangan tunai, " asuransi pemilik rumah, dan faktor lainnya. Sebagai contoh, sebuah rumah yang terdaftar seharga $100, 000 akan dikenakan biaya minimal $15, 000 untuk menutupi uang muka dan biaya tambahan.

2. Bayar Minimal 20% Down jika Memungkinkan

Seperti disebutkan di atas, 10 persen dari total nilai rumah adalah jumlah rata-rata yang diberikan konsumen untuk sebuah rumah. Namun, Anda harus bertujuan untuk membayar setidaknya 20 persen ke bawah jika Anda bisa. Ada beberapa keuntungan untuk membayar 20 persen atau lebih ke bawah. Untuk satu hal, Anda mengurus sebagian besar dari total biaya hipotek langsung, yang akan membantu Anda mencapai tujuan Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat. Membayar uang muka sebanyak mungkin juga berarti Anda akan membayar lebih sedikit bunga untuk pinjaman rumah Anda dari waktu ke waktu.

Manfaat terakhir adalah bahwa pemberi pinjaman swasta mungkin sering meminta Anda untuk membayar asuransi hipotek swasta (PMI) untuk setiap uang muka di bawah 20 persen. Asuransi tambahan ini dapat menghabiskan biaya ribuan dolar untuk setiap tahun bahwa ekuitas rumah Anda tetap di bawah ambang batas 20 persen, dan bisa sulit untuk dihilangkan bahkan jika rasio pinjaman terhadap nilai Anda naik.

3. Mulai Dengan Paket Pelunasan 15 Tahun

Seperti yang kita bicarakan sebelumnya, 30 tahun adalah waktu yang sangat lama untuk berhutang. Sebagai gantinya, pilihlah paket pembayaran 15 tahun yang lebih agresif jika Anda mampu membelinya. Ini tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk memotong waktu pembayaran hipotek Anda menjadi dua, tetapi itu juga berarti Anda akan menghemat pembayaran bunga setidaknya selama 15 tahun, berarti ribuan dolar kembali ke saku Anda. Jika Anda sudah memiliki pinjaman 20 atau 30 tahun dan ingin beralih ke pinjaman 15 tahun, Anda harus tahu bahwa biasanya ada biaya yang terkait dengan pembiayaan kembali. Untuk alasan ini, penting untuk menghitung bahwa suku bunga dan tabungan baru Anda akan lebih besar daripada biaya refinancing yang sebenarnya.

Jika biaya refinancing di luar anggaran Anda, atau tingkat bunga baru tidak akan sebanding dengan perubahannya, Anda selalu dapat "berpura-pura" bahwa Anda menggunakan paket yang lebih dipercepat dan menyesuaikan pembayaran bulanan Anda. Sebagai contoh, dalam rencana 30 tahun, Anda cukup menggandakan jumlah atau jumlah pembayaran Anda untuk mencapai target sasaran 15 tahun. Hal yang sama bekerja dengan tujuan melunasi hipotek Anda dalam lima tahun, Anda hanya perlu sedikit meningkatkan pembayaran bulanan Anda.

4. Tetapkan Tanggal Target Spesifik selama 5 Tahun

Jika tujuan Anda adalah mencari cara untuk melunasi hipotek Anda dalam lima tahun, Anda harus memilih tanggal tertentu untuk menyelesaikan rencana Anda. Akan sangat membantu untuk merencanakan ini di sekitar liburan atau ulang tahun jika Anda ingin mengambil cuti untuk merayakannya! Dengan memilih tanggal tertentu, Anda akan dapat menghitung dengan tepat berapa minggu dan bulan Anda harus melunasi hipotek Anda lebih awal dan membagi jumlah total terutang dengan jumlah dan frekuensi pembayaran Anda.

Sebaiknya Anda menetapkan pencapaian tambahan untuk diri sendiri guna memastikan Anda berada di jalur yang benar, seperti 25 persen dibayar, 50 persen dibayar, dll. Melacak pembayaran Anda dalam spreadsheet juga merupakan cara yang bagus untuk membuat Anda bertanggung jawab. Anda juga dapat menggunakan kalkulator amortisasi ini untuk membantu Anda mendapatkan perkiraan dan memilih tanggal pembayaran tertentu.

5. Lakukan Pembayaran Dua Mingguan

Cara yang baik untuk "menipu" diri Anda sendiri agar melakukan pembayaran ekstra adalah dengan mengatur jadwal pembayaran dua mingguan, bukan jadwal pembayaran bulanan biasa. Cukup ambil biaya pembayaran bulanan Anda dan bagi menjadi dua, kemudian bayar jumlah baru ini setiap dua minggu. 52 minggu dibagi dua =26 setengah pembayaran, dibagi dua lagi =13 pembayaran bulanan penuh. Menggunakan metode ini benar-benar berhasil memberi Anda pembayaran bulanan ekstra penuh setiap tahun versus 12 yang biasanya Anda bayar, karena Anda berpura-pura bahwa setiap bulan tepat empat minggu.

Namun, Penting untuk dicatat bahwa tidak semua pemberi pinjaman mengizinkan Anda melakukan pembayaran dua mingguan dan beberapa membebankan biaya untuk memproses pembayaran tambahan. Jika hal ini terjadi pada Anda, hindari membayar biaya tambahan dengan membagi pembayaran bulanan tambahan dengan 12, dan menambahkan jumlah tersebut ke setiap biaya bulanan Anda saat ini untuk mendapatkan hasil yang sama.

6. Potong Pengeluaran dan Tingkatkan Pendapatan Bulanan

Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, Baik? Namun, berjuang untuk melunasi hipotek Anda dalam lima tahun bukanlah tugas yang mudah, dan kemungkinan akan membutuhkan semua sumber daya keuangan ekstra Anda untuk mencapainya. Ini berarti menghilangkan kemewahan tertentu dari hidup Anda dan belajar untuk hidup lebih sederhana. Mencapai tujuan lima tahun Anda akan membutuhkan penganggaran yang intens, dan Anda harus membayar lebih untuk pokok Anda daripada saldo minimum Anda setiap bulan. Sebagian besar pengeluaran asing perlu menunggu karena semua pendapatan Anda yang dapat dibelanjakan disalurkan ke hipotek Anda.

Persamaan sederhananya adalah:simpan lebih banyak daripada yang Anda belanjakan. Beberapa strategi untuk ini yang dapat bertambah dalam jangka panjang meliputi:

• Membuat makan siang di rumah setiap hari vs makan di luar
• Bawa kopi sendiri atau minum kopi kantor daripada beli setiap hari
• Katakan tidak pada sebagian besar liburan untuk beberapa tahun ke depan
• Teliti aktivitas anggaran seperti hari museum gratis atau area alam terdekat
• Jual furnitur tambahan apa pun, pakaian, peralatan olahraga, atau hal-hal tidak penting lainnya di Craigslist atau di garage sale
• Pertimbangkan lepas di Upwork atau platform lain
• Manfaatkan penawaran happy hour untuk kencan malam
• Potong barang belanjaan mahal dan pilih makanan merek non-nama
• Pilih bersepeda atau transportasi umum jika ada pilihan bagus di daerah Anda

Meskipun tips ini mungkin tampak seperti perubahan besar, setelah beberapa minggu Anda akan terbiasa dengan gaya hidup dan pola pikir baru Anda!

7. Hadiahi Diri Anda Sepanjang Jalan

Semua yang dikatakan, Anda mungkin tidak akan mencapai tujuan Anda untuk melunasi hipotek Anda lebih awal jika itu adalah pengalaman yang sama sekali tidak menyenangkan. Penting untuk mengenali kerja keras yang Anda lakukan dan apa yang telah Anda capai sejauh ini. Untuk bertepatan dengan tonggak pembayaran Anda, Anda harus mengadakan pesta untuk merayakannya bersama teman dan keluarga. Memiliki dukungan dari orang-orang terkasih akan membuat tujuan Anda tampak jauh lebih dapat dicapai. Selain perayaan tonggak sejarah, beri diri Anda suguhan sesekali. Entah itu kencan malam yang mewah atau perjalanan ke taman hiburan, Anda layak untuk melepaskan dan bersantai sesekali.

Haruskah Saya Melunasi Hipotek Saya?

Sekarang kita telah membahas cara melunasi hipotek dalam lima tahun dan perubahan gaya hidup apa yang diperlukan, Anda harus meluangkan waktu sejenak dan mempertimbangkan apakah ini benar-benar tugas yang dapat dilakukan untuk Anda. Seperti yang kami sebutkan di strategi pertama, Anda tidak boleh membuang semua tabungan Anda untuk membayar hipotek. Mungkin secara teknis Anda memiliki cukup tabungan untuk melunasi pinjaman pokok Anda, tetapi tidak pernah merupakan strategi yang baik untuk memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang. Selama proses pelunasan hipotek, Anda harus tetap memiliki dana darurat yang disisihkan dan berkontribusi pada tabungan pensiun Anda. Jangan menguras rekening ini hanya untuk melunasi pinjaman Anda, tidak peduli seberapa menggoda tampaknya.

Tambahan, Anda pasti tidak harus menumpuk hutang kartu kredit untuk melunasi hipotek Anda lebih awal. Sebagian besar kartu kredit akan memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada hipotek Anda, sehingga Anda benar-benar akan kehilangan uang. Namun, jika aset keuangan Anda yang lain aman dan Anda memiliki dana untuk melunasi hipotek Anda dalam lima tahun, maka ini adalah pencapaian kolosal dan Anda harus bangga dengan perjalanan Anda keluar dari hutang!

Kami berharap panduan tentang cara melunasi hipotek Anda dalam lima tahun ini akan membantu Anda memulai dengan benar saat memulai sebagai pemilik rumah, atau sebagai pemilik rumah yang ingin melunasi hipotek Anda lebih awal. Seperti biasa, Anda dapat mengunjungi Turbo untuk nasihat keuangan ahli, dari pajak hingga hipotek.

Sumber:Uang Di Bawah 30 | Saldo | Kejeniusan Kebijakan | Dave Ramsey