Panduan Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Hari ini, peminjam memiliki lebih banyak pilihan daripada pinjaman bank tradisional atau pinjaman hari gajian. Pembiayaan alternatif, seperti pinjaman peer-to-peer, bisa menjadi pilihan yang baik untuk beberapa. Jika Anda tidak yakin apa itu, cara kerjanya dan apakah itu bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda, baca terus untuk lebih jelasnya.

Apa itu pinjaman peer-to-peer?

Pinjaman peer-to-peer, juga disebut sebagai pinjaman P2P, adalah praktik online untuk menghubungkan calon peminjam dengan investor yang ingin mendanai sebagian atau seluruh pinjaman. Ini adalah alternatif untuk menggunakan opsi pembiayaan tradisional seperti bank, serikat kredit, kartu kredit, dan pemberi pinjaman gaji.

Peminjam yang mencari pinjaman dapat meninjau persyaratan yang ditawarkan pemberi pinjaman ini dan menentukan apakah mereka mendapatkan kesepakatan yang lebih baik daripada melalui bank mereka. Beberapa peminjam tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman melalui bank, jadi pemberi pinjaman P2P adalah alternatif yang cocok.

Investor menggunakan platform pinjaman peer-to-peer untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi daripada melalui bank. Mereka dapat memutuskan seberapa besar risiko yang ingin mereka ambil berdasarkan potensi laba atas investasi mereka. Pinjaman P2P memotong perantara dan memungkinkan investor mendanai semua atau sebagian pinjaman untuk peminjam.

Pinjaman peer-to-peer dapat menjadi alternatif yang baik untuk pinjaman gaji, yang sering mengenakan tarif yang lebih tinggi. Tarif pinjaman akan bergantung pada riwayat kredit Anda, penghasilan, dan faktor lainnya.

Jenis pinjaman peer-to-peer

Anda dapat mengambil beberapa jenis pinjaman menggunakan platform P2P lending:

• Pinjaman pribadi:

  Ini adalah opsi paling populer di platform pinjaman peer-to-peer. Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda mungkin memiliki pilihan antara pinjaman aman dan pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman yang dijamin membutuhkan agunan, sedangkan yang tidak aman tidak. Sebagai contoh, pinjaman mobil adalah jenis pinjaman dijamin yang menggunakan mobil yang Anda beli sebagai jaminan. Berapa banyak Anda dapat meminjam dan tingkat pinjaman akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan riwayat kredit Anda.

• Pinjaman bisnis:

  Beberapa platform P2P menawarkan pinjaman bisnis kepada peminjam yang mencari modal awal atau untuk mengembangkan bisnis mereka. Ini bisa menjadi alternatif pinjaman bank tradisional, dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi pemberi pinjaman. Ini juga merupakan cara bagi individu untuk berinvestasi dalam bisnis.

• Pinjaman konsolidasi utang:

  Jika Anda memiliki hutang yang ingin Anda gabungkan menjadi satu pembayaran bulanan tetap, pinjaman peer-to-peer dapat membantu Anda melunasi kartu kredit dengan suku bunga tinggi atau membiayai kembali hutang lainnya, membantumu

  .

• Pinjaman mobil:

  Bagi yang kesulitan mendapatkan

  melalui dealer atau bank, Platform pinjaman P2P menawarkan alternatif. Pinjaman P2P juga dapat membantu Anda membayar perbaikan kendaraan Anda saat Anda tidak memiliki uang tunai.

• Pinjaman perbaikan rumah:

  bisa mahal. Platform pinjaman peer-to-peer menawarkan cara untuk meminjam uang dan membiayai pekerjaan, kemudian melunasinya selama jangka waktu pinjaman.

Bagaimana cara kerja pinjaman peer-to-peer?

Untuk peminjam, Proses peer-to-peer lending bergantung pada masing-masing pemberi pinjaman, tetapi Anda dapat mengharapkan langkah-langkah berikut:

• Anda harus mengisi aplikasi, yang akan mencakup informasi pribadi seperti nama dan alamat Anda. Pemeriksaan kredit mungkin diperlukan.

• Jika disetujui, Anda akan menemukan disajikan dengan tingkat bunga. Putuskan apakah ini akan berhasil untuk Anda dan tinjau jangka waktu pembayaran Anda.

• Setelah disetujui, pinjaman Anda akan diajukan kepada investor, siapa yang akan meninjaunya dan memutuskan apakah mereka ingin mendanainya.

• Jika dana pinjaman Anda berhasil, Anda akan menerima uang dan mulai melakukan pembayaran. Pembayaran akan tetap selama masa pinjaman. Setiap pembayaran akan dibagi secara proporsional antara investor yang mendanai pinjaman Anda.

Bagi investor, proses pinjaman P2P mungkin terlihat seperti ini:

• Tentukan platform pinjaman peer-to-peer mana yang ingin Anda gunakan. Pastikan Anda memenuhi semua persyaratan untuk menjadi investor, lalu buat akun.

• Tinjau opsi pinjaman dan pelajari diri Anda tentang bagaimana platform menentukan risiko pinjaman.

• Pilih pinjaman atau pinjaman yang ingin Anda danai dan ikuti langkah-langkah platform untuk mentransfer dana dari lembaga perbankan Anda.

• Periksa pinjaman yang Anda danai dan penghasilan di akun Anda.

Apakah pinjaman peer-to-peer tersedia di Kanada?

Meskipun industri pinjaman P2P belum mapan seperti di AS, popularitasnya meningkat selama beberapa tahun terakhir. Regulator Kanada telah memberikan lampu hijau kepada perusahaan pinjaman P2P, yang membuka ruang untuk alternatif rute pinjaman tradisional.

Ini membuka pintu bagi cara baru bagi peminjam untuk mendapatkan dana dan bagi investor untuk mendanai pinjaman. Peminjam dapat menyelesaikan aplikasi online dan mendapatkan keputusan kembali dengan cepat, sering dalam 24 jam. Jangka waktu pinjaman akan bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti riwayat kredit.

Platform pinjaman P2P teratas di Kanada

Ada dua pemain utama dalam ruang pinjaman peer-to-peer di Kanada:Lending Loop dan goPeer.

Lending Loop berfokus pada pembiayaan usaha kecil. Dan goPeer berfokus pada konsumen—ini adalah platform pinjaman peer-to-peer yang berfokus pada konsumen pertama di Kanada. Tergantung pada riwayat kredit Anda, ini mungkin merupakan alternatif yang cocok untuk pemberi pinjaman tradisional. goPeer menawarkan pinjaman hingga $25, 000 dengan tarif APR mulai 8%, jangka waktu pinjaman antara 36 dan 60 bulan.

Lending Loop menawarkan pembiayaan untuk pemilik bisnis. Dana dapat digunakan untuk mengembangkan usaha, membeli peralatan baru, memperluas staf, membeli persediaan, menandai bisnis, dan banyak lagi. Jumlah pinjaman berkisar dari $1, 000 hingga $500 000 dengan tarif mulai dari 4,96%.

Kualifikasi pinjaman minimum untuk Lending Loop adalah:Bisnis harus berusia minimal satu tahun dan menghasilkan $100, 000 dalam pendapatan per tahun atau lebih; dan pemiliknya harus memiliki skor kredit pribadi 640 atau lebih tinggi.

Seluruh proses aplikasi dapat diselesaikan secara online dalam hitungan menit.

Platform P2P terkenal lainnya (secara global)

Pinjaman peer-to-peer telah meningkat popularitasnya selama dekade terakhir. Di bawah ini adalah beberapa platform P2P terkenal lainnya yang menghubungkan peminjam dan investor. Perhatikan bahwa ini saat ini tidak beroperasi di Kanada.

Klub Peminjam

Sejak didirikan pada tahun 2007, Lending Club telah membantu lebih dari 3 juta orang. Lending Club menawarkan pinjaman pribadi hingga $40, 000. Selain pinjaman pribadi, Lending Club telah bermitra dengan Accion Opportunity Fund untuk menawarkan pinjaman bisnis hingga $500, 000 dengan pembayaran bulanan tetap dan jangka waktu pinjaman satu hingga lima tahun.

makmur

Didirikan pada tahun 2005, Prosper telah memfasilitasi lebih dari $12 miliar dalam bentuk pinjaman. Menawarkan pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap dan jangka waktu tetap mulai dari $2, 000 hingga $40, 000.

sofi

Sejak didirikan pada tahun 2011, SoFi telah mendanai lebih dari $50 miliar dalam bentuk pinjaman. Tidak seperti platform fintech lending lainnya, SoFi menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa untuk pinjaman publik dan swasta. Selain itu, menawarkan pinjaman pribadi, pinjaman rumah, dan pembiayaan kembali pinjaman mobil.

Situs web SoFi menyatakan bahwa tidak ada biaya tersembunyi pinjaman pribadi, seperti biaya originasi atau biaya pra-pembayaran. Ini berarti pembayaran pinjaman Anda akan digunakan untuk melunasi saldo Anda dan menutupi bunga daripada biaya.