Apa itu Perjanjian Pinjaman?

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan lenderTop Banks di USAMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. kelonggaran dalam memberikan pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari pemberi pinjaman.

Perjanjian pinjaman memungkinkan peminjam untuk mempersiapkan pembayaran mereka sebelum dan selama perjanjian. Namun, dalam hal peminjam gagal membayar atau melanggar perjanjian, pemberi pinjaman berhak untuk mengklaim jumlah pinjaman secara penuh. Perjanjian memastikan bahwa (1) hak pemberi pinjaman aman, (2) ada mekanisme yang dapat diandalkan untuk memperbaiki proses, dan (3) ada ilustrasi yang jelas tentang peristiwa yang menyebabkan wanprestasi peminjam.

Jenis Perjanjian Pinjaman

Dalam perjanjian pinjaman, Ada tiga jenis perjanjian yang umum dikenal:perjanjian pinjaman afirmatif, perjanjian pinjaman negatif, dan perjanjian pinjaman keuangan.

Perjanjian Pinjaman Afirmatif

Perjanjian pinjaman afirmatif mengingatkan peminjam bahwa mereka harus melakukan kegiatan yang dinyatakan untuk mempertahankan operasi bisnis mereka yang sehat, yang pada gilirannya akan menciptakan kinerja keuangan yang stabil. Namun, melanggar perjanjian ini, peminjam akan gagal memenuhi kewajibannya. Hasil dari, peminjam dapat menerima masa tenggang untuk memperbaiki pelanggaran atau lebih buruk, pemberi pinjaman dapat mengumumkannya sebagai default, dan dengan demikian menuntut pembayaran penuh.

Contoh Harapan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Afirmatif

1. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk melakukan kewajiban pajak mereka Akuntansi Pajak Penghasilan Pajak penghasilan dan akuntansi mereka adalah bidang utama keuangan perusahaan. Ada beberapa tujuan dalam akuntansi untuk pajak penghasilan dan mengoptimalkan penilaian perusahaan. baik untuk bisnis maupun terhadap karyawan mereka.
2. Pemberi pinjaman berharap bahwa peminjam akan memelihara pembukuan yang kredibel dan dapat diverifikasiTiga Laporan KeuanganKetiga laporan keuangan adalah laporan laba rugi, lembaran saldo, dan laporan arus kas. Tiga pernyataan inti ini adalah. Persyaratan ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk dapat memastikan kesehatan keuangan peminjam setiap tahun keuangan Tahun Anggaran (TA)Tahun fiskal (TA) adalah periode waktu 12 bulan atau 52 minggu yang digunakan oleh pemerintah dan bisnis untuk tujuan akuntansi merumuskan tahunan.
3. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk mendapatkan polis asuransi yang dapat diandalkan untuk bisnis mereka dan setidaknya memberikannya kepada pemberi pinjaman sebagai pihak yang diasuransikan tambahan.
4. Untuk menjalankan bisnis dalam lingkungan bisnis yang tertahankan, pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk memelihara hubungan kerja yang dapat diandalkan dengan negara bagian mereka masing-masing dengan menegakkan dan mematuhi hukum.

Perjanjian Pinjaman Negatif

Kadang-kadang, pemberi pinjaman mungkin ingin membuat firewall di sekitar semua keputusan keuangan dan kepemilikan utama yang dibuat oleh peminjam. Untuk mencapai ini, mereka memastikan bahwa mereka memiliki hak atas pemberitahuan seperti perubahan struktur modalStruktur ModalStruktur modal mengacu pada jumlah utang dan/atau ekuitas yang digunakan oleh perusahaan untuk mendanai operasinya dan membiayai asetnya. Struktur modal sebuah perusahaan. Hasil dari, itu merampingkan kredibilitas peminjam dan juga menurunkan kemungkinan gagal bayar. Untuk alasan ini, karena itu, penting bagi bisnis atau peminjam untuk mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang persyaratan perjanjian pinjaman untuk memastikan mereka tidak mendapatkan konflik persahabatan yang tidak diinginkan karena pemberi pinjaman tidak berniat untuk kehilangan investasi mereka.

Contoh Pembatasan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Negatif

1. Ketentuan yang jelas bahwa pemberi pinjaman memiliki hak untuk mencegah merger atau akuisisi tanpa pemberitahuan yang tepat atau pengetahuan penuh tentang prosesnya.
2. Perjanjian tersebut mencakup klausul yang mencegah peminjam berinvestasi tanpa izin pemberi pinjaman.
3. Demikian pula, ada klausul yang mencegah peminjam untuk menghapus atau menjual aset tanpa pemberitahuan yang tepat dari pemberi pinjaman tentang transaksi tersebut.
4. Peminjam harus terus memeriksa rasio utang yang terkait dengan cakupan layanan.
5. Pemberi pinjaman dapat melarang peminjam melakukan praktik saham seperti mendistribusikan dan membayar pemegang saham.

Perjanjian Pinjaman Keuangan

Perjanjian pinjaman keuangan mengawasi apakah peminjam mencapai atau hampir mencapai target perkiraan yang diberikan kepada pemberi pinjaman. Karena itu, semakin dekat dengan target, semakin puas pemberi pinjaman. Demikian pula, semakin jauh dari proyeksi sebenarnya, semakin besar kemungkinan peminjam gagal bayar. Karena itu, berada di sisi yang aman, pemberi pinjaman dapat memberikan batasan jumlah kredit yang dapat diakses peminjam pada periode tertentu. Di bawah ini adalah rinciannya.

Contoh Ketentuan dalam Perjanjian Pinjaman Keuangan

1. Pemberi pinjaman dapat terus memantau rasio peminjam saat ini untuk memastikan rasio tersebut tetap relatif menarik dan menjanjikan.
2. Perjanjian pinjaman keuangan memberikan panduan yang jelas tentang seberapa rendah atau seberapa tinggi peminjam dapat membawa kredit.

Peristiwa Ketika Peminjam Melanggar Perjanjian Pinjaman

Jika mencapai titik di mana peminjam melanggar perjanjian pinjaman, pemberi pinjaman pasti akan mengambil tindakan untuk menyelesaikan perselisihan. Kadang-kadang, negosiasi mungkin mudah. Dalam kasus ekstrim lainnya, itu akan melibatkan tindakan tegas. Di bawah ini adalah rincian dari kedua keadaan tersebut.

Pendekatan dalam Penyelesaian Sengketa Persahabatan

1. Perpanjangan jangka waktu pengajuan – Dalam hal peminjam gagal menyerahkan pembukuan tepat waktu, pemberi pinjaman, di bawah peringatan keras, dapat memperpanjang jangka waktu penyerahan.
2. Pengabaian penawaran – Pada kesempatan lain, dari niat baiknya, pemberi pinjaman dapat menawarkan pengabaian kepada peminjam.
3. Pembelian kembali utang – Dalam hal utang masih layak, pemberi pinjaman mungkin lebih memilih pembelian kembali utang. Itu adalah, pemberi pinjaman dapat mengurangi jumlah hutang pokok untuk memungkinkan peminjam membayar hutang dengan angsuran yang lebih rendah dibandingkan dengan jumlah awal.
4. Perjanjian hukum – Pemberi pinjaman dapat menawarkan peminjam perjanjian kesabaran yang mengikat peminjam untuk menyatakan kapan mereka akan membayar kembali sisa jumlah yang dipermasalahkan.
5. Penyelesaian di luar pengadilan - Kadang-kadang, pemberi pinjaman tidak boleh sampai sejauh menghukum peminjam dengan kasus pengadilan. Sebagai gantinya, mereka dapat memutuskan untuk merundingkan kembali perjanjian di luar pengadilan.
6. Amandemen – Karena kondisi di sekitar operasi bisnis, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengakomodasi peminjam dengan mengubah beberapa klausul yang menguntungkan peminjam.
7. Memberikan penyembuhan ekuitas – Dalam penyelesaian sengketa seperti ini, pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mendekati pemegang saham untuk menanamkan lebih banyak dana ke bisnis atau menambah arus kas ekstra.

Pendekatan dalam Penyelesaian Sengketa Intens

1. Likuidasi agunan peminjam – Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk melikuidasi agunan peminjam yang ditahan terhadap pinjaman jika terjadi wanprestasi.
2. Keadaan bangkrut – Dalam hal usaha tidak layak lagi, maka pemberi pinjaman tidak memiliki pilihan kecuali mendorong kebangkrutan.

Sumber Daya Lainnya

CFI adalah penyedia resmi dari Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam karir keuangan. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Kapasitas HutangKapasitas HutangKapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang bisnis yang dapat dikenakan dan dibayar kembali sesuai dengan ketentuan perjanjian hutang.
• Perjanjian Antar KrediturPerjanjian Antar KrediturPerjanjian Antar Kreditur, biasa disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditur, menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
• Jadwal Hutang Jadwal Hutang Jadwal hutang menjabarkan semua hutang yang dimiliki bisnis dalam jadwal berdasarkan jatuh tempo dan tingkat bunganya. Dalam pemodelan keuangan, arus beban bunga
• Surat JaminanSurat JaminanSurat Jaminan adalah suatu komitmen tertulis yang diterbitkan oleh bank atas permintaan nasabah yang telah mengadakan perjanjian jual beli barang dari pemasok, memberikan jaminan bahwa pelanggan akan memenuhi kewajiban kontrak yang dibuat dengan pemasok. Selain pembelian barang, A