Bagaimana Menganggarkan Saat Anda Tidak Lagi Bangkrut

Pekerjaan pertama saya setelah lulus kuliah adalah bekerja di Barnes &Noble dengan upah $8,25 per jam, yang berarti saya membawa pulang sekitar $1, 000 per bulan. Itu adalah posisi keuangan yang cukup genting mengingat biaya sewa saya $500 per bulan dan saya berhutang $200 per bulan untuk pinjaman mahasiswa saya.

Setelah sekitar delapan bulan bekerja di ritel, Saya mendapatkan pekerjaan kantor yang membayar saya $10, 000 lebih per tahun. Ketika saya menerima gaji pertama saya dari pekerjaan baru, Saya sangat tergoda untuk menguangkan semuanya dan membuat hujan turun sepanjang akhir pekan untuk menebus kehematan yang terpaksa saya jalani saat saya menjual buku. Saya membuat rencana besar untuk mendekorasi apartemen saya dan membeli pakaian baru — dan saya tidak sabar untuk berhenti memeriksa ulang biaya semuanya setiap saat.

Beralih dari nyaris tidak memenuhi kebutuhan menjadi berkembang tiba-tiba bisa menjadi transisi yang sulit untuk disesuaikan. Sangat menggoda untuk membuang anggaran Anda ke luar jendela, karena Anda tidak lagi membutuhkan sikap yang membatasi terhadap uang. Tetapi beralih dari bangkrut ke flush tidak berarti Anda dapat meninggalkan penganggaran sama sekali, atau Anda berisiko membuat keputusan keuangan yang buruk yang akan melekat pada Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. (Lihat juga:Anda Mendapat Kenaikan gaji! Sekarang Apa?)

Hati-hati gaya hidup merayap

Kita semua memiliki kecenderungan untuk membelanjakan sampai batas pendapatan kita, tidak peduli berapa banyak uang yang kita hasilkan. Ketika Anda memiliki peningkatan pendapatan yang besar, sangat mudah untuk menjadi gila dengan semua hal yang telah Anda sangkal pada anggaran Anda yang lebih ketat. Tapi pengeluaran semacam ini akan membuat Anda tidak siap menghadapi masalah keuangan di masa depan, dan Anda juga akan terbiasa dengan standar hidup baru Anda karena bias kognitif yang dikenal sebagai adaptasi hedonis .

Adaptasi hedonis menggambarkan fenomena di mana kita terbiasa dengan hal-hal yang kita miliki. Bias kognitif ini membantu menjelaskan mengapa begitu mudah bagi Anda untuk menjadi stres secara finansial setelah kenaikan gaji besar atau kenaikan finansial lainnya seperti halnya Anda berada di tingkat yang lebih rendah. Ketika hal-hal yang jarang terjadi saat Anda berpenghasilan lebih rendah menjadi bagian standar hidup Anda, Anda kurang menikmatinya — tetapi Anda juga kurang bersedia untuk melepaskannya. (Baca juga:5 Bias Mental yang Membuat Anda Miskin)

Sangat sulit untuk menghindari gaya hidup merayap ketika Anda bersemangat untuk meningkatkan dari makan malam ramen dan furnitur semen dan kayu lapis. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menjaga agar gaji Anda yang lebih besar tidak terbuang sia-sia karena gaya hidup.

1. Beri diri Anda kenaikan gaji (kecil)

Anda harus menikmati hasil jerih payah Anda, dan tidak ada yang bisa terus hidup dengan anggaran terbatas selamanya. Jadi mulailah dengan meningkatkan anggaran uang kesenangan bulanan Anda dengan sebagian dari peningkatan pendapatan Anda. Contohnya, jika Anda akan melihat $1, 000 lebih per bulan, biarkan $50–$100 menjadi uang di saku Anda. Menikmati sebagian dari uang ekstra Anda dengan cara yang disengaja akan lebih memudahkan Anda untuk menghindari gaya hidup yang tidak disengaja.

2. Nilai kembali anggaran Anda

Apakah Anda memiliki anggaran ketat yang Anda ikuti secara religius saat Anda bangkrut, atau Anda hanya mencoba untuk tidak mengeluarkan uang sama sekali, perubahan besar dalam tingkat pendapatan Anda adalah saat yang tepat untuk melihat kembali anggaran Anda. Secara khusus, ini saat yang tepat untuk mencari tahu kategori anggaran apa yang kekurangan dana saat Anda menghasilkan lebih sedikit uang — dan jika ada kategori di mana Anda dapat memangkas sedikit lemak.

Sangat menggoda untuk hanya meningkatkan semua kategori anggaran Anda dengan penghasilan tambahan Anda, tetapi membayar untuk menentukan di mana uang Anda dapat melakukan yang paling baik. Contohnya, Anda mungkin ingin meningkatkan kategori anggaran makan di luar sehingga Anda dapat mulai mengikuti teman-teman yang pergi keluar setiap akhir pekan. Tetapi jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, lebih masuk akal untuk menghapusnya sebelum Anda mulai menjalaninya dengan teman-teman papan atas Anda. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

3. Lakukan perubahan bertahap pada gaya hidup Anda

Setelah puas dengan kursi bean bag yang bocor alih-alih sofa asli, Wajar jika Anda ingin keluar dan mengganti segala sesuatu dari hari-hari Anda yang bangkrut segera setelah uang mulai masuk. Tetapi meskipun Anda sekarang memiliki lebih banyak uang, dana Anda tidak terbatas, dan Anda akan dapat melakukan penggantian yang lebih baik dan lebih disengaja jika Anda melakukan perubahan secara bertahap daripada sekaligus.

Jadi luangkan waktu untuk mencari tahu apa yang paling ingin Anda ganti atau ubah terlebih dahulu sehingga Anda dapat membuat perubahan bertahap tersebut. Contohnya, daripada membeli semua perabotan baru, Anda mungkin hanya meng-upgrade kasur Anda, karena memiliki kasur yang tua dan usang dapat mempengaruhi tidur Anda. Saat Anda mengumpulkan tabungan Anda, Anda dapat mengganti furnitur lain secara perlahan sesuai kebutuhan.

4. Atur transfer otomatis

Siapkan transfer otomatis untuk memulai segera setelah gaji baru Anda selesai, sehingga uang ekstra bekerja untuk Anda pada hari pertama alih-alih membakar lubang di rekening giro Anda. Ini bisa sangat membantu untuk memerangi gaya hidup merayap ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau pekerjaan bergaji lebih tinggi.

Jika Anda belum memiliki dana darurat, mulai dengan mengatur transfer otomatis ke tabungan untuk satu. Dari sana, mendaftar untuk transfer otomatis ke akun pensiun Anda — dan jika Anda belum memilikinya, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mendaftar! (Lihat juga:Memilih Akun Pensiun:Apa yang Tersedia, dan Apa yang Terbaik untuk Anda?)

Pergi dari bangkrut ke bank

Penghasilan yang lebih tinggi dapat menyelinap melalui jari Anda jika Anda tidak memperhatikan pengeluaran Anda, itulah mengapa sangat penting untuk menyesuaikan anggaran Anda setelah Anda mendapatkan kenaikan gaji besar atau pekerjaan bergaji lebih tinggi. Luangkan waktu untuk secara bertanggung jawab menikmati kekayaan baru Anda, tetapi juga pastikan untuk membuat keputusan yang rasional dan disengaja tentang di mana uang Anda dapat melakukan yang terbaik dalam hidup Anda.